¿Los seguros en Udis son mejores que en dólares?
En el último post intenté despejar la duda sobre—> Seguros en UDIS o en Dolares ¿Cómo saber qué es mejor? concluimos que en el ejemplo del seguro educacional a 15 años, contratado por sus padres para una niña que en el 1998 tenia tres años y en el 2013 entraría a la universidad. Para hacerte más simple el ejemplo y comparar lo mismo ( peras con peras como se dice) empaté los valores en Dólares y en Udis. Concluimos que un seguro por 50 mil dólares eran igual a 201 mil 338 Udis en 1998, que es cuando se contrató el seguro. Como el seguro cumplió su fecha de término el 1 de mero del 2013 tomamos los valores de las Udis y el tipo de cambio del dólar, para saber cuánto recibiría si el seguro lo contrataron en dólares y cuánto si el seguro lo hubieran contratado en Udis. La conclusión fue que recibiría más en Udis, porque recibiría 981 mil 615 pesos, en lugar de 648 mil 400 pesos si la póliza hubiera sido en dolares.
Ya te dije que hay otros factores que debemos tomar en cuenta para hacer una correcta comparación. Para ayudarte a entender si las Udis en realidad los seguros en Udis son mejores que en dólares, me dí a la tarea de elaborar una «tabla de pagos» de los 15 años que duró la póliza. Para efectos prácticos tomé el 1 de enero de cada uno de los 15 años como día de pago de la póliza. Posteriormente puse el valor de cada una de las dos monedas ese día. Para ello consulte la página del Banco de México y sus valores históricos . El objetivo es que sepas cuántos pesos mexicanos terminaron pagando los padres. Ese factor es importante porque las pólizas se pagan en pesos mexicanos al valor que en ese momento tengan las monedas. Eso hace que al final lo pagado por las pólizas sea diferente. Para ello supuse una Prima de 2500 dólares anuales si la póliza se hiciera en esa moneda los cuales eran iguales a pagar una Prima de 10,067.043 Udis. Con eso se empiezan pagando, en ambos casos $20 mil 146.25 pesos mexicanos en enero 1 de 1998. El objetivo es que puedas ver claramente qué pasa en cada uno de los casos.
Con esos datos el ejercicio nos da que si la póliza se pagó en Udis los papás terminan sacando de sus bolsillos $525 mil 751.39 pesos mexicanos. Y si la póliza se pagó en dólares se terminan pagando $410 mil 272.25 pesos mexicanos por ella. La póliza en Udis terminó exigiendo $115 mil 479.14 pesos mexicanos más durante los 15 años de vigencia de la póliza. Eso empieza a explicar porque también terminó entregando más dinero que si la póliza hubiera sido en dólares. En el último post vimos que la póliza de dólares entregaba, al final de los 15 años, $648 mil 400 pesos mexicanos y la póliza de Udis $981 mil 615 pesos mexicanos. Ésta última termina entregando más. Una de las razones es porque termina también pidiendo más pago por efectos de ajuste de la moneda.
En la tabla que realicé por los 15 años se puede ver que el primer año el pago en pesos es el mismo. Conforme pasan los años vemos que los pagos por la póliza ya son diferentes. Esto pasa desde el segundo año. En el años cinco de la póliza, por ejemplo, la póliza de dólares pidió un pago de $22 mil 759.25 pesos mexicanos y la de Udis requirió de un pago de $30 mil 760.54 pesos mexicanos. Si avanzamos en el tiempo al año 10 de la póliza vemos que la póliza de dólares requirió de un pago de $26 mil 953.75 pesos mexicanos y la de Udis uno de $38 mil 152.75 pesos mexicanos. Si avanzamos cinco años más, y llegamos al año 15, vemos que el pago anual de la póliza en dólares es de $34 mil 835.50 pesos mexicanos y en Udis es de $47 mil 242.58 pesos mexicanos. La póliza de dólares resulto «más barata» en el último año. Todo eso por efectos de la variación en el valor de ambas monedas.
Como puedes ver ninguna de las dos monedas es mejor que otra. En realidad las dos buscan lo mismo en el largo plazo: Mantener el poder adquisitivo de tu dinero. Las aseguradoras al darte a elegir entre cualquiera de éstas monedas buscan que los sumas aseguradas de tus seguros de ahorro y de protección conserven su valor en el tiempo. Ahora ya te podrás dar cuenta que los dólares y las Udis sólo son una referencia para el pago. Una toma el valor del dólar y la otra un ajuste inflacionario de México. Toman referencias de valor distintas pero ambas buscan lo mismo. Ahora debo decirte que hay aseguradoras que han inventado su propia moneda de referencia para conservar el valor de tu dinero en el tiempo. Es el caso de Metlife que tiene seguros en UVACS. Pero ese es tema de otro día. Por hoy hemos terminado.
¿Quieres consultar completa la tabla que elaboré ? Puedes hacerlo sólo dando click al titulo de abajo. Ahí podrás ver de forma completa los 15 años de la vigencia de la póliza explicada en este post. Lo mejor es que te dará una idea clara de que ninguna de las dos monedas es mejor que la otra. Que todo al final es sólo un valor de referencia.
TABLA: PAGOS PÓLIZA SEGURO UDIS Y DÓLARES
Debido que hoy los dólares demostraron que se paga menos pesos declaro el marcador Udis 1 Dólares 1 . En mi opinión hasta el momento todo va en un empate. o ¿Tú qué opinas?
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