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3 pasos para ahorrar con éxito/2 Comentarios/en /por

Este post quiero empezar por preguntarte ¿Cuántas veces en el último mes has escuchado, o leído, sobre la importancia de ahorrar? Sin conocerte a fondo te puedo decir que al menos unas tres veces. En algún lado que puede ser tu oficina, la televisión, el Internet, en el periódico, en una revista e incluso en tu casa, es probable que alguien te haya dicho lo importante que es ahorrar. De hecho es altamente probable que seas una persona muy consciente de ello. Que tengas ese gran deseo de ahorrar de verdad. Es también altamente probable, desafortunadamente, que no lo hayas empezado a hacer y sigas investigando y te sigas martirizando con la pregunta ¿Por qué no he empezado a ahorrar? La respuesta es simple y un poco rápida: porque en realidad no has querido.

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Tal vez te suene agresiva o fuerte mi respuesta. Antes de que abandones esta lectura déjame decirte una cosa: hoy estamos viviendo la era de la información. Hay un exceso de ella. Sobre cualquier tema. De hecho el tema que parece estar “de moda” es de las Finanzas Personales. ¿Eso a qué nos lleva? a saber mucho y aplicar poco. Tener un exceso de información, te he dicho en otras ocasiones, nos lleva a una parálisis. Un miedo a tomar decisiones. Tienes tantas opciones y tanta información que sea cual sea la que tomes parece que siempre te sentirás que pudiste haber tomado una mejor decisión. Eso pasa un poco, o un mucho, con el empezar a ahorrar. Quieres hacerlo bien a la primera y no equivocarte en el instrumento financiero a elegir. No quieres equivocarte y eso ya hace que la cosa empiece mal.

¿Por qué te digo esto? Porque “no me quiero equivocar” es la forma menos adecuada de tomar una decisión al momento de empezar a ahorrar. ¿Por qué? Porque le está enviando a tu cerebrola orden equivocada, de que se concentre en NO equivocarse y eso hace muy difícil que tomes una decisión. ¿Cuál es la “correcta” forma de pensar al respecto? Empezar por conocer lo qué quieres lograr. Si sabes lo que quieres lograr al ahorrar ya tienes la mitad del camino andado. ¿Por qué? Porque ya estás defiendo el rumbo que quieres que tome tu dinero. Te comparto tras puntos clave para empezar a ahorrar de forma exitosa:

  1. 1.Define claramente qué es lo que quieres lograr y en cuanto tiempo te gustaría tenerlo, y finalmente ponle un precio, o define responde a la pregunta ¿Cuánto vale?

 

  1. 2. Determina una cantidad fija mensual a la que te puedes comprometer a ahorrar para lograr ese fin. No te preocupes que tan grande o “chiquita” es. Lo importante es enviarle un mensaje a tu cerebro de que tome acción y de que  tan comprometido(a) estás con lograr ese objetivo.
  2. 3. Comprométete contigo a empezar. Al hacerlo estás ayudando a tu cerebro a tomar acción. A dar el paso más importante: el primero. Porque puede parecerte increíble hay muchas personas que no se comprometen en realidad con ellas mismas. Eso hace que se pasen eternamente “buscando información” y encontrando, inconscientemente tal vez, un pretexto para no empezar. Evita dar por hecho este paso. En mi experiencia es el más importante o el que le da sentido a los otros dos.

Recuerda una cosa, no se trata de que no te informes, de que no evalúes opciones. De lo que se trata es que ya que investigaste tengas el valor de empezar ya y lo hagas en automático. Si no has leído el post de ayer te invito a dar click aquí y conozcas–>¿Cuál es el primer ingrediente para empezar a ahorrar?  y de una vez por todas lo hagas.

En seguros hay muchas y muy buenas opciones para ahorrar en el mediano y largo plazo. ¿Ya investigaste algunas y tienes dudas? ¿Crees que te puedo ayudar? Pídeme la sesión gratuita de una hora por Skype y con gusto te ayudo. Recuerda que uno de los temas en los soy experto y me apasiona son los seguros de ahorro.

¿Tienes comentarios? ¿Quieres opinar? Pues hazlo en la parte destinada para ello. Será un gusto saber si pudimos aportar algo y si te podemos ayudar.

Por lo pronto… ¡Cuidate Mucho por favor! nos vemos en el próximo post.

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¿Qué nombre tiene tu meta de ahorro?

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Imagen:Jamiesrabbits

Después de leer los post de esta semana espero ya tengas más claras tus metas financieras. Dicho de otro modo, espero que le hayas puesto nombre a tu ahorro.  Hoy quiero compartir contigo los resultados de un Estudio, realizado por la CONSAR en el 2011, sobre la forma de ahorrar de los mexicanos.  En el rubro de “Para qué tipos de metas ahorran los mexicanos”. Los mexicanos que ahorran (que fue sólo el 57% de los encuestados) lo hacen para:

1) Comprar o construir una casa o departamento 30%

2) Imprevistos 30%

3) Comprar un automóvil 14%

4) La Educación. Bien sea la de sus hijos o la propia 12%

5)  Cuestiones de salud 8%

6)  El Retiro 6%

Como puedes ver todos los que ahorran lo hacen con un objetivo claro. Eso es ponerle nombre y apellido al ahorro. Como te dije ya, es la forma más efectiva de ahorrar, porque le da un sentido a tu esfuerzo de posponer la compra de algo pequeño hoy para algo más grande mañana. Es por eso que antes de empezar a hacer el ahorro debes definir para qué lo quieres. Eso te dará una claridad de tiempo en el que puedes lograrlo.

Después de ponerle nombre a tu ahorro ahora te recomiendo responde a la pregunta ¿cuánto vale? La respuesta te llevará a conocer en cuánto tiempo, con tus ingresos actuales, podrás lograrlo. Si el tiempo te resulta muy largo te recomiendo que no te desanimes. Eso puede ser contraproducente para tus objetivos de empezar a ahorrar. Si consideras que es mucho te sugiero hacerte la siguiente pregunta ¿Cómo puedo lograrlo en menos tiempo? o ¿Qué puedo hacer para incrementar mis ingresos? la pura búsqueda de las respuesta le dará a tu cerebro una cosa interesante en que entretenerse para buscar una solución. Funciona. Créeme.

Ya que tienes el nombre de para qué quieres ahorrar lo que sigue es conocer qué tipo de seguro de ahorro o de inversión es el que te puede ayudar a logar tu meta. Regularmente cinco años es el tiempo promedio para lograr metas como comprar una casa o un auto. Hay otras metas, como la educación universitaria de los hijos, que puede llevar hasta unos 18 años. Ahorrar para el retiro puede ser la meta de más largo plazo que puede haber, de entre las seis que aparecieron en la lista anterior.

Hay seguros dotales que son ideales para metas de 10 años en adelante. Existen dotales desde cinco años que también te pueden ayudar a tu meta. ¿Cómo saber si un seguro dotal es lo mejor para ti? si esa meta que tienes debe lograrse pase lo que pase. Por ejemplo si mueres antes u sufres una invalidez. Aquí puedes ver -àPara qué son ideales los seguros dotales.

Si tu meta es poner un negocio te puede interesar leer aquí como usar los-à Seguros dotales para comprar una franquicia

Como habrás podido darte cuenta en seguros existe una gran variedad de opciones para ayudarte a lograr todo tipo de metas financieras. Mi trabajo consiste en ayudarte a definir cuál es el mejor para ti. Recuerda que puedes pedirme una sesión gratuita de una hora por skype para asesorarte sobre el tema. Me encantaría que compartieras tus comentarios aquí.

¿Consideras que esto le puede servir a alguien cercano a ti, como un familiar o amigo? siéntete en la libertad de recomendarle este sitio y los post. Nos vemos mañana.

Ahorrando en seguros para hacer realidad los sueños financieros

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Imagen:Malealea

Si ya leíste los dos post pasados, y llevaste a cabo el ejercicio de anotar tus sueños financieros, ahora lo que sigue es qué seguro de ahorro es el ideal para lograr esa meta que tienes. Antes de avanzar te recomiendo que respondas la pregunta que hice aquí—> ¿De verdad de verdad quieres ahorrar?. Te pido la respondas porque lo que en realidad  detiene a la mayoría de las personas es el poco compromiso que hacen consigo mismas para llevar a a cabo el primer paso. Eso hará la diferencia. Aquí puedes leer la historia de Horacio y de cómo primero tuvo la idea y después la llevó a cabo y aquí nos dice–>Cómo construir un Edificio Financiero con seguros.

Si tu sueño es construir un bien raíz virtual también puedes leer aquí la historia de Jorge que está –>Construyendo un departamento virtual con seguros de ahorro por medio de un seguro dotal a 15 años. Aportando 7,000 dólares anules fijos. Como puedes ver a Horacio y a Jorge les interesaba construir su sueño encima de seguros de ahorro garantizado y teniendo protección por fallecimiento e invalidez ¿Qué pasa si tu sueño se parece al de ellos pero no te interesa que incluya protección? Te interesa más un seguro de ahorro pero sin protección. Bueno pues la solución ideal para ti puede ser el Optimax Plus de Seguros Allianz.

Sobre este ultimo seguro puedes escuchar porque aquí le llamo–> el Seguro Todo Terreno, porque tiene un funcionamiento muy parecido a un Fondo de Inversión sólo que con más beneficios y ventajas para ti. Es ideal para lograr prácticamente los sueños financieros de cualquier tamaño. Ahorrando desde mil pesos mensuales, y para sueños desde cinco años en adelante, ya te da acceso a interesantes rendimientos superiores a la inflación. Tienes la libertad de decidir, entra 15 opciones distintas de inversión, cómo quieres que tu dinero sea invertido. Eso le da mucho poder de crecimiento a tu dinero ahorrado.

Si los bancos, u otras instituciones, “no te pelan” porque les dices que quieres ahorrar mil, dos mil o tres mil pesos mensuales, y les parece “muy poquito”, este seguro de ahorro e inversión si le interesa darte facilidades para ahorrar. Te facilita tanto el asunto que te ayuda a que mensualmente te sea descontada tu mensualidad de tu tarjeta de debito, de tu cuenta bancaria de nomina, de tu tarjeta de crédito o hasta de tu tarjeta de débito. Es realmente un seguro de ahorro e inversión muy innovador. Mil pesos mensuales no le parecen pocos y te ayuda a crear el hábito mensual del ahorro.

En esta liga puedes ver un–> simulador en línea y calcular libremente tu ahorro. Si necesitas ayuda contáctame y en una sesión gratuita por skpe te puedo enseñar a usarlo. Por lo pronto dime ¿Qué te pareció el post de hoy? Te ayudó a avanzar en el tema empezar a ahorrar? ¿Te identificas con las historias que te compartí aquí? ¿Crees que podría ayudarte? Me encantaría conocer tus respuestas.

Casa de descanso ¿Contratar crédito o un seguro dotal?

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Hace unos días un amigo se me acerco para hacerme una consulta sobre un crédito hipotecario  que pensaba contratar. Él quería comprarse una casa en Acapulco. Venia regresando de vacaciones con su familia y le habían ofrecido una casa nueva en la Zona Diamante. El costo de contado de la casa era de 1 millón 450 mil pesos. Sobra decir que estaba muy entusiasmado “Es que a mis hijos y a mi esposa les encantó. Y a mi también. Me pareció muy barata” Me decía. Él tiene 32 años y es padre de dos hijos de menos de 10, tiene un buen empleo y acaba de recibir la noticia de que lo subirán de puesto. Todos los ingredientes para que el optimismo estuviera al todo lo que da.

Sin decidir amargarle el entusiasmo a mi amigo, le pregunté ¿Por qué te acercas a mí? “Pues porque  eres el “experto” y además eres mi amigo. Confío en que me vas a ayudar” fue su respuesta. ¿Te urge comprar la casa? le pregunté. “Mmmm pues no tanto” me respondió algo confundido por mi pregunta. ¿Qué tanto te puedes esperar para compararla? fue mi segunda pregunta. “Pues afortunadamente ya tengo una casa y esta sería de descanso y para vacacionar en realidad pues unos años” fue su respuesta. ¿Cuánto queda la mensualidad de tu crédito y a cuántos años es? fue mi siguiente pregunta “Me queda 10mil al mes y me piden como 400mil de enganche”  me dijo.

Debo decir que ya en esta etapa la cara de mi amigo era un poco de tristeza y confusión. Creo que se estaba preguntando por qué se había  acercado a mí para consultarme. Podríamos decir que su entusiasmo tenía dos rayitas menos que al principio. Aun así seguí con las preguntas. ¿Por qué quieres tener esa casa? le cuestioné. “Desde niño he viajado mucho a la playa y Acapulco me encanta y siempre he querido vivir algunas temporadas ahí” respondió. Hasta ahí ya teníamos un punto de apoyo. Se trataba de un sueño o meta financiera que él había tenido siempre. ¿Ya pensaste cuánto terminarías pagando en 15 años por el crédito? le pregunté “Pues como unos 2 millones 3000mil pesos” dijo.  ¿Tienes los 400mil para el enganche? seguí. “Pues me faltan como unos 120mil” respondió.

Le pregunté si había  pensado en la opción ahorrar en algún instrumento financiero para que las tasas de interés jugaran a su favor y no en su contra. Haciendo una cara de extrañeza me respondió que no. Le pedí que sacara una hoja y un lápiz. Evaluamos qué pasaría sí el ahorraba los mismos 10mil al mes durante 15 años en algún seguro dotal y qué pasaba si los ponía en un seguro de inversión Todo Terreno como le llamo al Optimaxx Plus, aquí la cara de mi amigo se iluminó y su entusiasmo regresó y con más energía que al principio. “Me encanta el dotal. Lo quiero” Me dijo después de estar un rato evaluando opciones.

Finalmente mi amigo decidió contratar un seguro dotal a 15 años que le garantizaba entregarle 1millón 500mil pesos actuales, ajustables a la inflación. Su mensualidad quedaba en poco menos de 7mil pesos. El estar protegido durante el plazo, por invalidez o fallecimiento, le gustó mucho porque quiere que, pase lo que pase, su familia va a poder comprar la casa. “Esto me viene como anillo al dedo, es mejor que un crédito” me dijo.

Debo decir que me sorprendí, porque después de una charla muy agradable de más o menos tres horas, había ayudado a mi amigo con mi conocimiento sobre seguros de ahorro para que pudiera lograr su sueño financiero. Todo esto sin querer hablar de seguros y sólo haciendo preguntas que ayudarán a aclararle su panorama. Sobre todo el ahorro que le representó la decisión. Me recordó que los seguros dotales tienen muchos beneficios que para algunas personas, como mi amigo, resultan como anillo al dedo. ¿Estás en una situación parecida? acércate a mi, en una sesión gratuita de una hora por skype podremos evaluar tu situación particular.

El Brillo de los Seguros Dotales

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Foto: Mara Montañes

Continuando con el festejo, del aniversario dos de este blog, hoy toca el turno de alguien especial: So, ella es la mano que mece los hilos de Blogylana, ella es bloguera de corazón. Columnista de la  revista Dinero Inteligente. Ha escrito en la Revista Expansión el mejor artículo sobre Religión y Dinero. También es autora del blog Cucharazen. Siempre es un gusto tenerla por estos rumbos. Además les digo que ayer nos reunimos y aprovechamos el tiempo haciendo el Vitalis-Podcast #11. Como siempre, nos divertimos  horrores. Si tenemos suerte y si el Señor ( Don Valente) quiere, mañana podrán escucharlo. Por lo pronto léanla hoy con su opinión sobre Seguros Dotales

«Me gustan los Dotales»

Por: So

Hace tiempo, platicábamos con Eloy y Joan sobre los dotales. Eloy me pidió que escribiera sobre lo que yo pienso de ellos, y ese momento  llego!

Antes que nada quiero aclara que yo todavía no contrato uno, pero más adelante explicaré por qué. Y aprovechando las aclaraciones, tampoco soy experta en seguros, tengo principios de “seguritis” que es una condición potencialmente peligrosa en la que se contratan seguros más allá de las necesidades reales (consulte a su agente de seguros).

La principal  razón por la que me encantan los dotales es porque: Es un seguro que funciona como ahorro a largo plazo donde la inversión está GARANTIZADA. Es decir, que el monto que se pacte al contratar la póliza será exacto el monto que se te entregará al terminar el tiempo determinado en la misma.

Es tan simple como eso.

Me parece un gran instrumento para meterle variedad a tus inversiones. Por ejemplo: tienes un portafolios de inversión de largo plazo indexado a la bolsa que muy posiblemente de buenos frutos pero tiene altos riesgos, tienes un departamentito y el AFORE. El Seguro dotal complementa tus inversiones dándole seguridad a lo que pongas ahí.

Otra de las cosas que me gustan es que les permite ahorrar a largo plazo a los que tienen aversión al riesgo. Cierto que no generará los rendimientos que otros instrumentos, pero con el tiempo es algo significativo para aquellos con temor.

Y como es un seguro, cuenta con protección en caso de fallecimiento, lo cual es básico cuando se tienen dependientes económicos. Esto significa que si se pactó una cantidad X hasta los 20 años y el asegurado fallece a los 7, de todas formas se le paga la cantidad X.

Ahora bien, es muy importante con estos seguros (bueno, y con cualquier tipo de inversión, la verdad) determinar el tiempo y la cantidad que se quiere ahorrar. Por ejemplo, si queremos un seguro dotal para el retiro, debemos calcular muy bien la cantidad que necesitaremos para ese momento en la vida y así sacarle mayor provecho al seguro. Si necesitamos retirarnos con 3 millones de pesos y nosotros calculamos solo 1.5 millones, estaremos seriamente decepcionados.

Ahora, ¿porqué no tengo yo uno? porque creo que es demasiado su costo. Si bien me encantan los beneficios, desde mi humilde perspectiva, todavía no se ajustan. El precio supera los beneficios. En mi defensa, debo decir que yo cuento con 4 instrumentos de inversión diferentes además de un fuerte hábito del ahorro, así que puedo darme el “lujo” de esperar menor costo.

Pero si eres de los que no ahorra nada, de los que no tolera el riesgo de perder ni el 2% de sus ahorros, y no tienes nada de inversión para el futuro (aunque no sea tan lejano) vale la pena que explores los dotales.