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Vitalis-Podcast #6 Seguros de GMM Grupo, lo que debes saber y cuidar

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Ayer jueves platicando en  Twitter con Sofía Macías ( La Pequeña Capitalista) salió a colación un tema: El “armar” grupos de personas para pedir un Seguro de Grupo. Con tarifas más bajas y condiciones mejores que un Seguro de GMM individual, eso decía más o menos un tuit. Yo comenté que eso NO SE PUEDE. No quiero decir que se generó polémica, pero sí salieron muchas dudas al respecto. Intenté, por medio de Tuits, aclarar el tema y explicar porque NO se podía. El tiempo me ganó, tuve que salir y no pudimos cerrar el tema. El asunto rondó mi cabeza durante todo el día. He de confesar que cuando eso  sucede es indicativo de que no puedo dejar el tema para después. Por esa razón decidí dedicar el tiempo de podcast a intentar resolver lo más amplio posible el tema.

La intención de hoy es explicar básicamente dos cosas:

  1. La diferencia entre Seguro de Grupo y Colectivo de GMM y quienes son considerados como tales. Si no se cumple las características que marca la Ley entonces no se puede contratar un Seguro.  Intentar “armar” un Grupo de personas que no tienen esas características puede ir contra la ley. Deben ser Grupos reales.
  2. Si perteneces a una Póliza de Grupo porque te lo da tu empresa. La importancia de contratar una Póliza Complemento. De esta forma te proteges que al momento de salir del grupo tengas garantizado la aceptación en una póliza Individual de GMM. Hablo de la póliza CONEXIÓN de GNP sobe la cual ya escribí algo antes. da click en la palabra y entra a a ese post.

El primer punto es amplio y debo reconocer que haya varios involucrados de que las cosas no se hagan como se deben. Entre ellas algunas aseguradoras que aceptan este tipo de grupos aún conociendo que no es un grupo real. No debe existir esa mala práctica en el Sector porque afecta a todos. Creo que todos debemos hacer nuestra tarea.

El tema es amplio y siempre existirán dudas sobre lo que se puede o no se puede hacer. Hoy espero haber despejado al menos una de las tantas dudas que hay al respecto. En intervenciones posteriores buscaré redondear el tema y ponerlo lo más claro posible. En lenguaje de manzanitas. Te recomiendo que si tienes dudas muy concretas sobre éste tema, las mandes y prometo responderlas lo más concreto y rápido posible. El tema de los Seguros es amplio y buscamos darte armas para que te acerques a él de forma más informada.

Agradezco a @sofimaciasl por poner el tema sobre la mesa porque al final eso va a ser mejor para todos ustedes. Si no la siguen en Twitter como que ya va siendo hora.

OptiMaxx Plus Un Seguro Todo Terreno Vitalis-Podcast # 5

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Un Seguro Todo Terreno. Ese es el término que uso para referirme a OptiMaxx Plus de Seguros Allianz. Lo hago porque en realidad sobre él o con él se puede construir lo que sea. Un Ahorro para el Retiro, un Ahorro para la educación de los hijos, ese ahorro para el sueño financiero a futuro que siempre buscamos hacer realidad. ¿Por qué lo recomiendo tanto? Porque es un Seguro que ayuda a cumplir dos de los tres de los objetivos de Previsión Financiera Crear y Crecer tu Patrimonio. Es un Seguro considerado de Ahorro y de Inversión al mismo tiempo. Inviertes mientras ahorras.

Eso te da la ventaja de acceder a Rendimientos del IPC de la Bolsa y desde $1000 mensuales. Eso no cualquier Seguro o instrumento Financiero lo hace. Pero también puedes hacer ahorros mayores y es por eso que es un Todo Terreno. Para Ricos y Pobres le digo yo. Porque no deja a nadie fuera de la opción de ahorrar.

Este es un Seguro muy flexible con el que puedes armar como tú quieras. Puedes hacerlo deducible si tu ahorro para es para el Retiro. Puedes elegir entre dos opciones el artículo 218 ó el 176 del ISR, ya que puedes elegir que sea un PPR. De esos dos artículos ya he hablado ampliamente en este blog y en otros.

¿Qué lo hace tan maravilloso?

Es accesible para todos. No tiene la obligación de un Seguro de Vida Forzoso como la mayoría de los Seguros de Retiro. No tiene edad máxima para contratarlo. Puedes elegir entre 15 opciones diferentes para armar tu portafolio de Inversión. Bajo tres perfiles. Conservador, Moderado y Dinámico. Éste último es dónde puedes invertir en Rendimientos similares al IPC de la Bolsa. Eso puede ser una gran ventaja para tus objetivos futuro.

Lo puedes contratar desde 5 años como período mínimo o 25 años como máximo. Dentro de ese rango puedes elegir libremente el que más te convenga y te convenza.

En este Podcast pongo dos ejemplos sobre los dos extremos posibles y cómo funcionarían los escenarios. Juego un poco con las posibles opciones de inversión. Busco que te identifiques con los ejemplos y que te acerques a mi para ayudarte y asesorarte- Lo hago con el objetivo de que conozcas las opciones que hay y lo que se puede hacer con este Seguro. La idea es que te empieces a familiarizar con él. Que sientas los posibles beneficios que tiene para ti. Que veas las grandes ventajas que puede tener los bajos montos solicitados.

Lo importante de éste tipo de Seguros es que requieren que te involucres  con él. Que aprendas y decidas sobre el manejo de tu dinero. Eso te brinda una sensación de seguridad porque sabes que depende un poco de ti para hacerlo crecer. Si eres de las personas que le gusta decidir sobre su dinero y de cómo hacerlo crecer, éste Seguro es para ti.

Éste podcast, aún con el tiempo que dura, no es exhaustivo sobre todas las características completas del Seguro OptiMaxx Plus. Para eso se necesita un poco más de tiempo. Hay varias cosas más que debes conocer. En esta semana estaré escribiendo más respecto a este Plan. Es una Semana dedicada a él para que lo conozcas bien y a detalle. Que nada quede fuera. Espero eso te motive a la acción del ahorro. Ése es el objetivo final de todo esto.

Seguros de Inversión Vitalis-Podcast #4

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Cuando de Crear Patrimonio se trata lo recomendable es comenzar a ahorrar. Si de lo que se trata es de hacer Crecer el Patrimonio entonces lo remendable es empezar e ver los Seguros de Inversión. En realidad ¿Qué diferencia existe entre unos y otros? La función principal de los Seguros de Inversión es Hacer Crecer el dinero, por medio de acceder a portafolios de inversión que resulten atractivos para los asegurados. ¿Cómo? Por medio de darle la oportunidad al asegurado de decidir el nivel De Rendimiento que quiere y el nivel de riesgo que está dispuesto a tomar para hacerlo Crecer

Los Seguros de Inversión requieren que el asegurado se involucre con su dinero y con las decisiones de armar su Portafolio de Inversión. De esa forma él tiene mayor injerencia en el crecimiento de su dinero.

¿Qué diferencia existe con los Seguros de Ahorro?

Ya hemos repetido muchas veces que los Seguros puramente de ahorro, como los Dotales,  tienen Cero Riesgo, son Instrumentos Garantizados, por escrito y de  Ganancia Cierta. Tres factores que en el caso de los Seguros de Inversión cambian, éstos últimos tienen un nivel de Riesgo (que va asociado a una mayor Tasa  de Rendimiento) No son Garantizados por escrito, porque no tienen Tabla de Valores Garantizados, y la ganancia es incierta porque depende de cómo se fueron configurando los Portafolios de Inversión a lo largo del tiempo.

En ningún momento digo que sean instrumentos que sean inseguros o inciertos por naturaleza. Por el contrario. Al ser Seguros están respaldados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Lo que digo es se debe tener muy claro qué factores los hacen diferentes de los de ahorro y cuáles son las cosas que hay que tomar en cuenta. De esta forma es como obtendrás un mejor resultado financiero. Que desarrolles tu habilidad para hacer crecer tu patrimonio. Que lo hagas de una forma consciente e informada de los riesgos que estás tomando.

¿Cuáles Seguros de Inversión existen?

Varios. En este podcast hablo de tres, de Aseguradoras diferentes, pára que tengas una idea general de lo existe en el mercado y que pueda ser para ti:

  • Vida Inversión de GNP Seguros.
  • Realiza tus Sueños de Seguros Monterrey New York Life
  • OptimaMaxx Plus de Seguros Allianz.

La generalidad entre los tres es que puedes acceder a Portafolio de inversiones con atractivos rendimientos. Requieren de tu involucramiento directo para el Crecimiento de tu patrimonio o capital. El último de los tres Seguros es, en mi opinión, un Todo Terreno.

Con la idea de que te quedes con una mejor visión de este tipo de Seguros te pido que dejes tus comentarios, que si quieres hacer Crecer tu Patrimonio, Crear uno nuevo o proteger el que ya tienes nos contactes y con gusto te ayudamos. Deja tus comentarios y nos escuchamos en el próximo Podcast.

Seguros Dotales. Por qué sí se debe ahorrar en ellos. Vitalis-Podcast #3

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Seguros Dotales. Tres razones para ahorrar en ellos

Repetidamente recibo preguntas sobre los Seguros Dotales. Qué si es bueno ahorrar en ellos. Que si son mejores otros instrumentos financieros. Que si son una  buena inversión. Infinidad de preguntas. Una de las más recurrentes es si recomiendo ahorrar en ellos y por qué. Mi respuesta siempre es que sí. ¿Por qué? Porque me toco comprobar su fortaleza en medio de la pasada crisis financiera mundial. Lo cual no es poca cosa. Para mí, pasaron la Prueba del Ácido. Esa que demuestra qué tan fuerte es algo en los peores momentos. Por estas mismas fechas del 2009 me tocó entregar varios Seguros de este tipo. ¿La fecha es importante? Sí, porque es justo cuando la crisis financiera mundial estaba en su apogeo y nadie sabía bien a bien cuando terminaría. Hace tiempo escribi un post al respecto en el blog de Joan Lanzagorta. A Continuación te dejo las tres razones más importantes por las que es bueno ahorrar en este tipo de Seguros:

  1. Son Instrumentos Financiero  con CERO RIESGO. Esto te da la tranquilidad de que tu ahorro no sufrirá ningún altibajo a lo largo del tiempo. Pase lo que pase con la economía mundial estos se mantienen alejados de las turbulencias. ¿Por qué? Porque las aseguradoras en México no tienen permitido invertir en riesgos los recursos de este tipo de instrumentos.
  2. Son de ganancia cierta y garantizada. Por medio de una Tabla de Valores Garantizados que se entrega con tu póliza sabes anticipadamente cuánto recibes y cómo se va formando tu dote. Es tu garantía por escrito de que pase lo que pase tu horro no se verá afectado en su monto. Sabes por anticipado cuál será tu pago y cuál el monto final de ahorro que recibes. Eso no lo tiene ningún otro instrumento financiero.
  3. Es un Instrumento Financiero respaldado por las Reservas Técnicas de una aseguradora. ¿Qué quiere decir eso?  Que una parte de tu prima se va a un “Fondo” que se llama Reservas Técnicas y que sirven para que si la aseguradora garantice ante la ley ese compromiso de Largo Plazo contraído contigo. Es por eso que una aseguradora en México no puede quebrar. No conozco otro instrumento con tal respaldo.

3.1   Desde el principio de tu plazo de ahorro cuentas con una Protección por Fallecimiento,  identica a tu ahorro pactado,que garantiza que tu el monto total de tu ahorro está completamente garantizado. Puedes además protegerte por invalidez y garantizar así que si algo te sucede recibas dinero para enfrentar esa “Muerte Económica” y además recibir al final del plazo tu ahorro completo y todo esto sin más aportaciones de tu parte. ¿Qué te parece?

Existen más razones pero por el momento te dejo estas para que puedas evaluar si los Seguros Dotales son algo en lo que puedas confiar o no.

Seguros de Ahorro para el Retiro. Vitalis-Podcast #2.

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El ser humano está expuesto a una serie de riesgos. Uno de ellos, y que la gente repara poco en el, es el vivir mucho tiempo. Muchas personas en México piensan o sienten que ahorrar para el momento en que sean personas de la tercera edad no tiene mucho sentido. ¿Por qué? No lo sé, supongo que es por el deseo que tenemos en nuestro subconsciente de no vernos como unas personas viejas. En el fondo creo que todos quisiéramos morir jóvenes. De esta forma podríamos “vivir la vida al máximo”. Preocuparse por el futuro, y más si es joven, no es bien visto. Yo tengo una pregunta ¿Y si logras vivir muchos años? La respuesta es muy personal, sólo creo que es un escenario que hay que plantearte y empezar a resolver. ¿Por qué? Porque si lo haces desde muy joven sólo debes destinar una cantidad mínima. Tienes el tiempo a tu favor. El tiempo, al momento de hacer crecer el dinero, es un factor importante.

México en 30 años, cuando más, será un país mayoritariamente de viejos. Más de la mitad de la población perteneceremos a la conocida Tercera Edad. ¿Qué implica eso como país? Que los gastos por enfermedades o servicios para esas personas se elevarán. Que la productividad dependerá de la mayor parte de personas de esa edad. El gobierno lo sabe y es por ello que ha buscado incentivar el Ahorro para el Retiro, Por lo cual ha autorizado que sean dos artículos de la ley del ISR, el 176 y el 218, que permiten que esos ahorros que hagan las personas sean 100% deducibles de impuestos. En este podcast # 2 de Vitalis-Podcast hablamos de los Seguros de Retiro.

Los beneficios Fiscales de deducción para el retiro en Seguros para el Retiro pueden ser sumados. El articulo 176 permite deducir hasta el 10% de los ingresos o 5 Salarios Mínimos Mensuales de la Región Geográfica, lo cual es aproximadamente $100,000 anualmente. Deben ser ahorrados en Planes Personales de Retiro (PPR). El otro articulo, el 218, permite deducir hasta $152,000 de tu declaración anual y que ese monto puedas ahorrarlo en dos años distintos, hasta abril del mismo año en que se presenta la Declaración Anual. El Seguro afecto a este artículo debe tener la autorización de la Secretaria de Hacienda. Si sumas los dos beneficios puedes deducir de tus ingresos hasta $252,000 anualmente

Te dejamos algunas reflexiones importantes sobre los Seguros para el Retiro. Es una Introducción sobre un panorama general de las opciones que existen al respecto. En participaciones posteriores buscaremos ser más específicos sobre los tipos de planes de  Seguros para el Retiro, con el objeto de que tú sepas cuál es el que mejor se adapta a resolver tus preocupaciones.

Por favor deja tus comentarios para que podamos descubrir los temas que más te interesa escuchar en este espacio de Podcast. Esa será nuestra guía para el contenido de los próximos capítulos. Por cierto en el próximo capítulo hablaremos de Seguros Dotales, unos excelentes Instrumentos Financieros de Ahorro y Protección. Ganancia Garantizada con Riesgo Cero. Una combinación que ningún otro instrumento en México lo puede dar. Seguros que han demostrado su fortaleza en la pasada crisis financiera. Pasaron la prueba de fuego, lo cual no es poca cosa.