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¿Qué tan bueno es ahorrar para el retiro a los 25?

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Inmagen:  Noise 'n Kisses

José tiene 25 años, es empleado de una agencia de publicidad, es su primer empleo oficial, se acercó a mí porque quería ahorrar para su retiro. Había leído aquí que se puede tener un buen retiro ahorrando sólo 10 años. “Tengo disponibles para ahorro fijo, durante esos diez años, unos 4 mil dólares anuales, ¿Crees que podamos hacer algo con eso?” Me dijo. Mi respuesta fue que sí. Pasamos a evaluar las opciones. La que más le gusto fue un que por 3,600 dólares de ahorro fijo, por el periodo que él quería, le garantizaba entregarle en un solo pago 100 mil dólares a los 60 años, sin retención de impuestos, o dejarlos y recibir una renta vitalicia anual de 5, 744 dólares por mínimo 25 años.

La opción le encanto porque él sólo ahorraría hasta los 35 años de edad y después el dinero seguiría creciendo sin que él siguiera ahorrando. El plan le garantiza recibir 4 dólares por cada dólar ahorrado por él. “No pensé que se pudiera hacer algo tan interesante con tan poco ahorro” me dijo. Le comente que uno de los errores más comunes que podemos cometer es pensar que nuestro dinero es “poco”. Lo importante es poder ahorrarlo en un lugar dónde sea seguro y pueda crecer de forma importante. Incluso multiplicarse. Como en este  caso.

José tiene la firme intención de ir creciendo en su trabajo cada año. Que su sueldo se incremente cada vez más. También planea que como a los 35 años ya estará casado y tal vez con su primer hijo. “Si las cosas mejoran como quiero pues ya ahorraré más, pero si en ese momento ya no puedo ahorrar, no quiero esperarme a poder hacerlo hasta que mis hijos crezcan y yo tenga más de 50 años” me dijo. Lo que él buscaba es certeza de poder tener garantizado algo para su retiro. Por eso el seguro de retiro que contrató lo dejo muy tranquilo en ese sentido.

Como puedes ver el garantizar un retiro no es tan complicado como se ve. Puedes lograrlo por medio de un seguro de retiro con aportaciones limitadas y rentas vitalicias con periodo mínimo de garantía. Este tipo de seguros son muy flexibles. Puedes determinar el monto exacto que quieres tener para el retiro o bien puedes determinar el monto que puedes ahorrar cada año, durante el plazo de los 10 años, y preguntarme qué cantidad se puede garantizar con ese monto de ahorro. Puedes elegir, desde el inicio, la edad en la que te quieres retirar: a los 55, 60 o los 65 años de edad. Puede elegir también en qué moneda quieres ahorrar: pesos ajustables a la inflación o en dólares.

Este tipo de seguros te da la tranquilidad de saber que no tendrás que ahorrar muchos años. Podrás así anticiparte a tus etapas financieras y tener más dinero libre para enfrentar los gastos del día a día. Pero lo más importante es que este seguro te cubre en caso de una Muerte Prematura y también de una Muerte Económica por una Invalidez Total y Permanente que ya no te permitiera seguir generando ingresos para ti.

Los beneficios integrados que tiene esta póliza son muchos. ¿Quieres saber cómo funcionaría en tu caso particular? Contáctame y pídeme la sesión gratuita de una hora por skype y yo te ayudo a averiguarlo. Ya veras que mi experiencia puede serte de mucha utilidad.

¿Cuál es el mejor seguro de gastos médicos para parto?

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Imagen:  laura dye

Cuando alguien me lanza una pregunta de este tipo, sobre qué seguro es “el mejor”, suelo responder que depende. Sobre todo porque depende de las necesidades de cada persona o familia. La pregunta que da titulo a este post me han hecho muchas veces. Hace dos semanas alguien en Twitter me volvió a hacer la misma pregunta, sólo que ahora añadía a la primera pregunta: “¿Cuál es seguro de gastos médicos mayores, en México, que paga mejor el parto?” Fue entonces que la cosa cambió. Hasta donde sé, le dije, es el VIP de GNP. Es el que mejor cobertura, en dinero y protección, te da para el hijo y la madre, respondí finalmente.

Este seguro brinda una ayuda para Parto Normal de 11 mil dólares, sin cobro de deducible y coaseguro. Si el nacimiento del bebé es por Cesárea, entonces esta póliza la cubre Sin Limite y aplica el cobro de deducible y coaseguro. En cuestiones de protección al recién nacido le da el beneficio de nacer asegurado y cubrir cualquier complicación de salud al nacer, incluyendo padecimientos congénitos, y no le da cobertura gratuita hasta la siguiente renovación de la póliza. Para darte todos estos beneficios te pide una antigüedad de mínimo 10 meses con la póliza.

Debido a qué es un seguro VIP la prima, o “el precio”, puede no parecer tan accesible para algunas personas.  Para saber eso le pedí a una familia, que ya se ha beneficiado con este seguro y lo ha usado, que respondieran en un vídeo -à ¿Qué tanto conviene un seguro de gastos médico VIP?  Para que puedas saber si conviene tener este tipo de seguros de gastos médicos mayores o no. Busco que conozcas una opinión de primera mano. Que sepas si es algo que puede ayudarte a ti y a tu familia.

¿Para quién es recomendable esta póliza? Es muy útil para mujeres de entre 25 y 35 años, más o menos, que están pensando en ser mamás. Por los beneficios económicos para la familia y de protección para su hijo(a). Tal vez ahora te estés preguntando ¿Cuánto “cuesta” éste seguro? Depende de la edad de la mujer asegurada, y de su lugar de residencia, principalmente. Para darte una idea te digo que la prima puede estar aproximadamente en 25mil y 35 mil pesos anuales para una mujer de 25 a 29 años. Para una mujer de entre 30 y 35 años de edad la prima anual estará entre 35 mil y 45 mil anuales aproximadamente.

La prima anual de este seguro puede ser igual o menor a tener que pagar el Parto o Cesárea por tu cuenta. He investigado mucho al respecto y puedo decirte que los gastos totales, para este fin, atendiéndose en hospitales de alta  tecnología, rondan los 45 mil hasta los 100 mil pesos o más. Financieramente es mucho mejor contratar esta póliza. Adicional a que tu hijo(a) nace protegido. Lo cual no es poca cosa. Es un beneficio muy grande.

VIP de GNP es un seguro de gastos médicos internacional, con lo cual te da el beneficio de que tu hijo nazca en el extranjero si así lo decides. Este punto puede serte de utilidad si vives cerca de la frontera de México con Estados Unidos, porque así te da el beneficio, si así lo decides, de que tu bebé nazca en ese país.

Como puedes ver sí es la mejor póliza en cuanto a pago y cobertura de parto se refiere. Tiene otros beneficios adicionales muy importantes pero hoy sólo me concentré en explicarte, exclusivamente, por qué lo considero el mejor seguro de gastos médicos mayores, en México para el Parto o Cesárea.

¿Necesitas asesoría para evaluar si es una póliza para ti? Contáctame  y solicítame una sesión gratuita de una hora y con gusto te asesoro al respecto,

Otras cinco cosas que no pagan los seguros de gastos médicos mayores

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Ye en la semana te platiqué sobre qué cosas no te pagan los seguros de gatos médicos mayores y también te conté sobre 5 cosas más que no te pagan. Aun dedicando dos días al tema no pude terminar de explicarte todas las cosas que no te van a pagar nunca en estos seguros. Hoy decidí enumerar algunas cosas más. Quiero que tengas la suficiente información para que conozcas el verdadero alcance de éstas pólizas. Eso te ayudará a saber qué esperar de ellos y te ayudará a llevar una relación más sana con tu aseguradora. Mira las otras cinco cosas que no pagan:

  1. Check-up o algún estudio similar. Aunque te parezca contradictorio y siendo que la naturaleza de este estudio es de prevención, no están cubiertos los gastos. Hay algunas aseguradoras que son la excepción y te pagan uno al año, pero la generalidad es que  no está cubierto. Ahora, sí a raíz de ese estudio tu médico detecta un padecimiento y te diagnostica una enfermedad entonces sí estará cubierto el gasto realizado por éste estudio.
  2. Tratamientos por  desordenes alimenticios. Los más claros aquí son la bulimia y la anorexia. Son los más conocidos pero no son los únicos. No importa cómo se llamen. Siempre que sea considerado un trastorno alimenticio, sin importar que te causó, no te será pagado por tu póliza.
  3. Padecimientos congénitos. Son todos esos padecimientos que ya “traes” desde que naces. Sólo se cubren en los asegurados recién nacidos y que su mamá tenga al menso 10 meses con la póliza. Debo decirte que aquí también hay sus excepciones y algunas aseguradoras pueden llegar a cubrirlos si sus síntomas se presentaron después de contratar la póliza.  
  4. Tratamientos de calvicie, de tipo estético o cosmetológico. Recuerda que este tipo de padecimientos no son considerados una enfermedad.
  5. Complementos multivitamínicos. No importa que te sean recetados por tu médico para el tratamiento de una enfermedad o padecimiento. La mayoría de los seguros de gastos médicos mayores los excluye. La lógica sería  porque no son considerados medicamentos.

Déjame decirte que después de tres días y tres artículos no pude decirte todas las cosas que no cubren estos seguros. Creo que ya no es necesario, por el momento, escribirte más sobre el tema. Te recomiendo que leas detalladamente la parte de EXCLUSIONES de  tu póliza. Si es la primera vez que vas a contratar un seguro de este tipo, te recomiendo que no te detengas a hacerlo porque que pienses “es que hay muchas cosas que no me cubre”. En realidad son muchas más las cosas que sí cubre. Aún con todas las exclusiones que tienen, los seguros de gastos médicos son una excelente opción para proteger tu salud financiera.

Espero pronto poder escribirte sobre todas las cosas que SÍ te cubren estos seguros. ¿Te interesa contratar una póliza para ti o tu familia? ¿No sabes por dónde empezar? ¿Sientes que necesitas asesoría? Contáctame y con mucho gusto te ayudo.

¿Es bueno invertir en los seguros?

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Los seguros son por excelencia sinónimo de seguridad y certeza. Ahorrar en ellos se ha vuelto de común. Se han convertido en un medio confiable para “acumular” dinero y crear patrimonio, además de tener protección en caso de muerte prematura. De hechos los seguros de vida fueron los primeros seguros que permitieron ahorrar. Dejaron de ser sólo un instrumento de protección.

Demos por hecho que sabes que no es lo mismo ahorrar que invertir. En términos simples, ahorrar significa guardar dinero. Invertir, en términos monetarios, implica que pongas a tu dinero a ganar más dinero. Implica que tu dinero gane rendimientos por arriba de la inflación. Que esos rendimientos puedan ser similares a los índices bursátiles en algunos casos. Esos que generan la Bolsa Mexicana y algunos otros a nivel internacional.

En los últimos días he leído, en varios lugares, que los seguros no son un lugar para invertir. Que para eso es mejor un Fondo de Inversión, una Casa de Bolsa o una Sociedad de Inversión. Que esos son especialistas en inversiones y los seguros en protección. Bueno déjame decirte que los seguros pueden ser un excelente lugar para invertir. Ya hay varias opciones de seguros de vida que dan acceso a portafolios de inversión y en los que puedes invertir en opciones similares al índice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa, en dólares, en euros e incluso algunos en oro y hasta en los conocido Mercados Emergentes. Hay seguros incluso que son no tienen ninguna protección y son solo de inversión.

GNP, Seguros Monterrey New York Life. Metlife, AXA Y Seguros Allianz, son sólo algunas de las aseguradoras que han sacado al mercado productos con opciones de inversión similares a los Fondos de Inversión. La gran ventaja que tienen la mayoría de ellos es que son muchos más accesibles que algunos Fondos de Inversión o instrumentos similares. Creo que esa es una de la razón para que los “detractores” de este tipo de seguros sean los asesores financieros de Casa de Bolsa o de Fondos de Inversión o de productos financieros similares.

Tal vez te estarás preguntando ¿Las aseguradoras tienen experiencia en invertir? Sí, déjame decirte que una de las especialidades de las aseguradoras es invertir. ¿Por qué? Porque es una de las formas que tienen para generar mayores rendimientos para todo el dinero que administran para los riesgos que han adquirido. Durante muchos años las aseguradoras han invertido y saben como hacerlo. Fue hasta hace poco que empezaron a usar esa experiencia para crear productos que les ayudaran a enriquecer su oferta de productos y opciones para ti. Debes saber que no son unas “novatas”  en el tema.

Debes saber que hoy hay seguros que desde mil pesos al mes te dan acceso a portafolios de inversión bastante atractivos. Cosa que no sucede con otros instrumentos similares que para invertir te piden cantidades muy superiores. Seguros de inversión hay muchos. Yo digo que para carteras de todos tamaños. Sólo debes encontrar el que sea adecuado para la tuya. Como ves la respuesta finalmente a la pregunta del titulo es que sí es bueno invertir en seguros. Por su flexibilidad y accesibilidad.

¿Te gustaría invertir en seguros y no sabes por dónde empezar? Para eso estoy yo. Acércate a mi y pídeme la sesión gratuita de una hora por skype para ayudarte a encontrar el seguro ideal para ti. Ya no son sólo instrumentos de pura protección  Aquí puedes leer lo que ya te he dicho y explicado sobre los -à seguros de inversión.

5 cosas más que no pagan los seguros de gastos médicos mayores

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En el último post te platiqué -à qué cosas no pagan los seguros de gastos médicos mayores. El espacio no fue suficiente para explicarte todas esas cosas que, este tipo de seguros, NUNCA te va a pagar. Como busco que estés lo más informado posible, al respecto de este tema tan importante, y que conozcas los alcances reales de estas pólizas, hoy te voy a platicar cinco osas más que no cubren:

  1. Tratamientos por enfermedad y/o accidentes originados a consecuencia de alcoholismo, toxicomanías y/o drogadicción. Es importante que sepas que hay muchas enfermedades que se pueden derivar de este tipo de hábitos así como la gran cantidad de accidentes. Los cuales no estarán cubiertos. No es un mito eso de que no se cubren. Es nuestra pagina de facebook  escribí algo más detallado sobre El alcohol, las drogas y los seguros
  2. Lesiones ocasionadas voluntariamente, aun estando en algún estado de enajenación mental. Este punto es importante que lo conozcas porque desafortunadamente se dan muchos casos al respecto. Al ser lesiones voluntarias están fuera del alcance de la cobertura
  3. Cualquier enfermedad, estudio y/o tratamiento de tipo psicológico o psiquiátrico o psíquico. Ya hay sus excepciones pero por regla general este tipo de padecimientos y sus gastos derivados nunca estarán cubiertos por una póliza de gastos médicos mayores.
  4. Lesiones por participar en riñas siendo provocador, o provocadora, de la misma. El tema central en este punto es que seas “provocador(a)”, lo cual se toma como agravación del riesgo. Si las lesiones fueron en una riña que no tenias nada que ver o alguien más fue el que ocasiono los daños, como un asalto, son gastos que sí se paga. Toma las precauciones y evita provocaciones. Es muy importante.
  5. Padecimientos derivados de practicar box, Box thai, lucha libre, motociclismo, motonáutica o algún deporte de este tipo. Así como la práctica profesional de algún otro deporte. Hay una serie de deportes que se han vuelto de uso común en los gimnasios y algunos otros que representan un riesgo mayor al normal de otros deportes. Debes tomarlo en cuenta, sobre todo si decides practicar un nuevo deporte como el box.

Como ves hay varias cosas que los seguros de gastos médicos no pagan nunca. Y déjame decirte que después de dos post y dos días dedicados al tema, aun quedan más cosas que están fuera de cobertura. Pensé que un solo post sería suficiente para explicarte a fondo el tema. No alcanzó el tiempo y el espacio, por lo que mañana voy decirte algunas cosas más que no te están cubiertas.

Es probable que después de dos días de lectura el desanimo haya hecho presa de ti y que estés pensando “los seguros de gastos médicos no sirven para nada, siempre buscan como no cubrir” antes de que eso pase déjame decirte que, aunque te sea difícil de creer, las cosas que sí cubren son muchas más que las que no. Sólo te pido un poco de paciencia y ya veras que te enseño todo lo que sí te cubren y entonces sabrás porque es importante tener una póliza de esta tipo y además conocerás mejor sus alcances.

Por lo pronto espero que mañana tenga oportunidad de escribirte sobre más cosas que no cubren. Ya que llegaste hasta aquí en la lectura no te vayas sin dejar tu opinión. Justo en temas como éste es importante que lo hagas. Tus dudas y comentarios pueden ayudar a los lectores de este blog a tener una lectura más completa sobre el tema. ¿necesitas asesoría al respecto?  Contáctame y te ayudo.