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Soluciones patrimoniales con seguros

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Toda la semana pasada la dedique a explicarte lo que hacemos en el despacho. Espero que ya tengas una idea más completa de todo lo que hacemos por nuestros asegurados y cómo es para ellos trabajar con nosotros. Espero también que ya te quede muy claro en qué podemos ayudarte a ti o a alguien que conoces. Hoy te platicaré una cosa más que hacemos y de la cual hablo muy poco: La planeación patrimonial integral.

Para hablar de este tema entreviste a Paco Regil, mi socio, quien lleva 50 años en la industria de seguros y 30 de los últimos desarrollando soluciones para empresarios, que les permitan poner en orden su patrimonio para transferirlo de forma segura y ordenada. Poner en orden el patrimonio es algo que casi nadie hace. Es un tema de suma importancia porque a lo largo de la vida de un empresario o una persona en general, se va creando un patrimonio sin de repente darse cuenta de ello. Comprar una casa para vivir, después una de descanso, si todo sigue yendo bien entonces una más en el extranjero; mientras tanto la empresa sigue creciendo y el patrimonio sigue consolidándose.

Transferir el patrimonio requiere de pagar impuestos, los cuales pueden ser más altos si éste no se encuentra en orden. Paco a desarrollado soluciones para ello. Soluciones que están pensadas primero en resolver el tema de ordenar el patrimonio para ser transferido en vida o en muerte, con la menor carga impositiva posible.

Esto que te digo puede sonar un poco complejo. En realidad es un tema que no es fácil y simple de poner en orden. Es un tema al que hay que dedicarle su tiempo y buscarle una solución adecuada. Paco se preocupa mucho porque la solución sea segura y adecuada para el cliente. Si tú ya creaste un patrimonio a lo largo de los años y no sabes ni cómo está, te interesa ponerlo en orden para transferirlo de forma adecuada, te recomiendo que nos contactes y hagamos una cita con Paco para que juntos podamos ayudarte a encontrar una solución a adecuada.

Como puedes ver este es un tema que no puede tratarse en una sesión por skype. Es algo que requiere otro tipo de entrevista. Una entrevista personal para platicar más a fondo la situación particular. Debo decirte que las soluciones patrimoniales que desarrollamos buscan siempre que tengas tranquilidad. Están desarrolladas en conjunto con otros despachos especializados en temas de impuestos y despachos especializados en el parte legal. Pero sobre todo están pensadas en que la transferencia del patrimonio deje familias unidas y felices.

Ya podrás ver a qué me refiero cuando digo que en el despacho desarrollaos soluciones financieras de todos tamaños. Este además es un tema que nos apasiona y que estudiamos a fondo porque implica desarrollar otro tipo de cultura respecto a la transferencia del patrimonio y los seguros. Y Paco ha dedicado muchos años a desarrollar un método muy efectivo y seguro para ello.

¿Crees que es un tema en el que podemos ayudarte? ¿Consideras que es algo para ti? Contáctame enviándome un correo y con gusto platicamos del tema. Nos vemos mañana con la segunda entrevista y el tema de seguros de socios. Un tema en el cuál también somos especialistas.

¿Qué hacen los Seguros?

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Imagen:Fear and boozing in a lost vagueness 

Durante años, literalmente, me han hecho y me he hecho esa pregunta. Antes no sabía en realidad cómo responderla. Tal vez porque yo no sabía bien qué hacían los seguros. Recientemente cuando me han hecho esta pregunta sin duda respondo que ponen dinero en la bolsa de los asegurados en los momentos que más lo necesitan. Mi respuesta más que ser pura metáfora está basada en mi experiencia. Para encontrarla he tenido que acompañar a mis asegurados a lo largo de sus vidas. Ahí es donde encontré la respuesta. Estoy convencido que los seguros acompañan a las personas en los momentos más importantes de sus vidas. ¿Crees que exagero? Déjame platicarte en qué momentos me ha tocado estar con mis asegurados:

1)  Cuando son solteros y quieren ahorrar de forma segura y garantizada para comprarse su casa en el futuro. Para cuando se casen y tengan una familia. Contratando un seguro de ahorro garantizado.

2)  Al momento de tener que pagar los gastos por el nacimiento de sus hijos. Que fue pagado por un seguro de gastos médicos mayores.

3) Al momento de tener que pagar una costosa cuenta de hospital, porque desafortunadamente su salud cambió drásticamente. Una enfermedad que en ocasiones ha puesto en riesgo sus vidas. Como un cáncer.

4) Al momento que hay que pagar la educación de sus hijos porque ya crecieron.

5)  Al momento del retiro para no depender de nadie. Ayudándolos a “vivir de sus rentas”.

6)  Al momento de una muerte prematura del principal proveedor económico de la familia.

Como ves los seguros si ponen dinero en la bolsa de los asegurados en los momentos más importantes de sus vidas. Los anteriores sólo son cinco ejemplos de los muchos momentos en que los seguros acompañan a la gente. El único requisito que se debe cumplir es ser prevenido y anticipar cada momento. Tener la previsión de anticipar esos momentos. Contratar seguros antes de que esos momentos lleguen. Esa es la clave.

Contratar seguros de gastos médicos cuando están completamente sanos. Tener seguros de ahorro en las etapas de la vida donde se tienen más ingresos, para los momentos en que no se puedan generar tantos. Así podría seguirme con más ejemplos. Hoy sólo quería compartir contigo algunas de las muchas cosas  que hacen los seguros.

¿Quieres saber qué pueden hacer por ti los seguros? Contáctame y con gusto te puedo ayudar a descubrirlo. Por ser lector de este blog puedes pedirme una sesión gratuita de una hora. En ella te garantizo que podremos descubrir lo que los seguros pueden hacer por ti y volverlos tus acompañantes inseparables en la vida.

Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin dejar un comentario en la parte destinada para ello en el final de este post. Será un gusto conocerla. Siempre tu opinión es la más importante.

¿Qué tanto conviene un seguro de gastos médicos VIP?

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Ya te he platicado  que hay un Seguro de gastos médicos llamado Línea Azul VIP de GNP. El cual busca dar más beneficios que los que normalmente dan las pólizas de éste tipo. Para ilustrar uno de los grandes beneficios que da está póliza invite a Víctor y A lucero, unos asegurados nuestros, a que nos platicaran su experiencia reciente con esta póliza. Creo que no hay mejor forma para que te transmita cómo funcionan este seguro que comentado por quien ya vivió en carne propia los sus beneficios y la tranquilidad que brinda al momento de usarse.

Victor y Lucero recientemente fueron padres por segunda vez. Esa fue una de las razones por las que les recomendé este plan VIP, pues les preocupaban los gastos totales del parto. Su experiencia, en ese sentido, con el nacimiento de su primer hija, había sido un poco desgastante e incierta, sobre todo porque no sabían a cuánto ascendería el total de los gastos. La póliza de gastos médicos mayores VIP de GNP es la que mejor cobertura tiene para ese rubro, porque paga hasta 11,000 dólares como ayuda para Parto Normal. Sin pago de deducible y coaseguro. Eso en pesos mexicanos rebasa los 120 mil pesos, los cuales son suficientes para pagar desahogadamente el total de los gastos.

Si el nacimiento es por Cesárea entonces se paga sin limite de suma asegurada y el asegurado participa  con el deducible y el coaseguro contratados. En cuestión de Tabulador Médicos, para el pago de Honorarios al Ginecólogo, y su equipo, que atiende el nacimiento es el más alto de todos los que existen para ello. Lo cual hace que no se tenga que pagar diferencias porque el médico cobre más de lo que cubre el tabulados del seguro. Este dato les dio a ellos la tranquilidad de saber que no pagarían ningún tipo de diferencias por ese concepto. De hecho por haber usado el servicio de programación de cirugía, que brinda GNP, anticipadamente les entregamos la hoja de aceptación de pago para que pudieran ingresar tranquilamente al hospital.

¿Vale la pena contratar un seguro de gastos médicos VIP?

Sin duda que la respuesta es sí. En mi opinión vale la pena cada peso pagado de prima. ¿Por qué? Porque el monto de pago para Parto, o Cesárea, no es el único y mejor beneficio. Es una póliza internacional que tiene muchos más beneficios que ese. Por ejemplo te digo que es la única póliza de gastos médicos que conozco que NO TIENE PERIODOS DE ESPERA para los principales padecimientos que las otras pólizas tienen entre uno o dos años. El tiempo de respuesta, para la mayoría de los casos de reclamación tiene un periodo de tiempo menor al de la mayoría.

En fin, hoy sólo quería compartir contigo la experiencia de nuestros asegurados con este tipo de seguro. Si tienes más dudas y crees que esta póliza es lo que podía ser para ti contáctame y con gusto te asesoro. Recuerda que puedes pedirme la sesión gratuita de una hora por skype, para así determinar bien tus necesidades y poder recomendarte lo mejor para ti.

 

Soluciones Financieras con seguros

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¿En cuántos años se recupera una familia de la muerte prematura de su proveedor económico?

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En la reunión semanal que tengo con colegas, buscando ser cada vez más profesionales, hablamos de varios temas. En esta ocasión salió el tema de cuánto tiempo necesita la familia para recuperarse de la muerte prematura de su principal proveedor financiero. Bien sea papá o mamá. Exponía un colega especialista en el tema y recuerdo que me llamo la atención el término que usó. Mencionó que la familia tarda unos diez años en “reponer” el ingreso económico del principal proveedor económico ante una muerte prematura de éste (recordemos que puede ser él o ella). En esas estaba, con su exposición, cuando otro colega dijo que el dato exacto era en realidad de cinco años. La cosa se puso buena cuando uno más dijo “en realidad es de siete”.

Empezaron a “debatir” sobre la veracidad de los datos. La sorpresa es que los tres dieron argumentos solidos y difíciles de rebatir o estar en desacuerdo. Rápidamente todos coincidimos que los tres eran validos, y que dependía en realidad de la situación económica particular  de las familias al momento de la muerte prematura de su principal proveedor. Ahí es donde el tema alcanzó el punto máximo. Unos decían que depende de los bienes que tenga la familia y los cuales pueden vender para hacerse de recursos económicos. Que en ocasiones es el tiempo el factor más importante. Porque en situaciones económicas de urgencia esos bienes se venden hasta en 40% menos de su valor.

Hay familias, decían, que no tienen bienes y que, sin ser pobres, viven al día. Quiere decir que esperan la quincena para hacer frente a sus pagos y si a eso le sumamos que pueden tener hijos muy pequeños, digamos menores de cinco años, pues el que la madre pueda salir a trabajar puede resultar muy difícil. Casi imposible. Esa situación particular puede ser la más complicada porque pueden tardarse hasta quince años en estabilizarse de nuevo. Sobre todo porque los primeros años tienen que hacer cambios drásticos en su economía y en muchos casos endeudarse. Imaginemos, decían, que es una situación en la que podrían estar más de la mitad de las familias de clase media de México. Ese dato si que es fuerte por lo real que és.

La mayoría de las familias en México vive al día y sólo un 20 ó 30% tiene bienes raíces extras de los cuales puede “echar mano” en caso necesario, decían. Como puedes ver los argumentos son solidos y la verdad es que hacen pensar en la situación financiera particular de nuestras familias. La pregunta a responder entonces es ¿Cómo me gustaría que mi familia viviera si yo muero prematuramente? ¿Qué ajustes debe hacer mi familia en caso de que muera? En realidad esas son las preguntas clave.

Sin duda las familias, ante la muerte de su principal proveedor económico, debe hacer ajustes en su estilo de vida, lo importante es buscar que esos ajustes sean lo menos drásticos posibles para ellos. Como puedes ver el tema da para mucho y es importante explicártelo más a detalle, para que tengas una mejor idea sobre cómo asegurarte bien. Prometo que haré una entrevista grupal a mis colegas agentes que detonaron la interesante discusión sobre el tema. Escucharas de viva voz sus argumentos y te garantizo que tendrás una mejor perspectiva de la importancia de los seguros de vida. Espero pueda ser pronto. Por lo pronto hazme saber ¿qué opinas del tema? Antes de irte déjanos saber qué piensas sobre lo que te platiqué hoy.