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¿Cuánto tiempo debo dedicar a revisar mis seguros y mi situación financiera personal?

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Visitando a un asegurado, la semana pasada, me decía que para él es muy pesado dedicar tiempo a revisar el tema de seguros. “Para mí es muy cansado  reunirme con mi contador o contigo, porque la verdad es que hablo de temas de los que no me gusta. El día que los veo a ustedes dos, me decía, es muy pesado para mí”. Me dijo que no lo tomara a mal, que yo le caía muy bien, pero que a lo que yo me dedico es  “un mal necesario” Que me digan eso no es nuevo para mí. De hecho podríamos decir que estoy acostumbrado a escucharlo. No me lo tomo personal. Creo que tengo la piel un poco gruesa. La cuestión es sé que debo descubrir formas sobre cómo poder hacerles más ameno el tema.

Hablar de impuestos, seguros, finanzas personales, y sobre la situación financiera personal, puede resultar de verdad agotador. Sobre todo si, como a las matemáticas, se les tiene una especie de aversión porque se les considera muy densas y difíciles de entender. El tema de hecho puede ser abrumador. Lo reconozco. Recordemos que en nuestra sociedad no está bien visto hablar de dinero. Eso nos ha traído muchas consecuencias negativas. Pensar que no hablar de cierto tema lo hace desaparecer es utopico. Conocer la situación financiera personal, y de seguros, puede no ser tan agradable para ti. Sobre todo si a partir de eso conoces deudas que ni sabes que tenias.

Durante casi 20 años asesorando financieramente, en seguros, a las personas, he tenido la oportunidad de tener contacto con quién tiene una vida financiera exitosa. Nunca le hace falta el dinero. Por otro lado he tenido contacto con personas que han tenido muchos altibajos financieros. Algunos años tienen mucho dinero y otros están cerca de la pobreza. Platicando ayer con mi esposa ella me preguntaba ¿Por qué pasa esto? que si ¿Es cuestión de  buena o mala suerte? Le contestaba que había descubierto sólo una cosa que hacen nuestros asegurados que tienen éxito con sus finanzas, sin importar lo que ganen, dedican mucho tiempo a revisar el tema de las finanzas, de seguros y a conocer su situación financiera.

Justo para mi ese es el gran secreto. Dedicar tiempo a revisar el tema de la situación financiera personal. Eso ayuda mucho a tener una clara visión y conocer a detalle el monto exacto del valor del patrimonio. Las personas que no dedican tiempo al tema son justo las que más problemas financieros tienen ¿Por qué? Porque creen que su problema es cuánto ganan y no en realidad cuánto y cómo lo gastan, entonces se concentran sólo en ver cómo ganar más. No es que eso esté mal, sólo que a veces puede suceder que no logren ganar más y ellos siguen gastando igual. Es justo en esos momentos donde se crean los desbalances financieros en las vidas de las personas. Es justo en ese momento donde algunas deudas de empiezan a gestar.

Déjame hacerte una pregunta ¿Te ha pasado que  conoces a alguien que pierde el gran empleo que tenía y sigue gastando igual? No bajan su ritmo de vida esperando recuperar rápido su anterior nivel de ingresos. En eso puede pasar uno, dos o hasta tres años. En el mejor de los casos. Muchas veces nunca logran recuperar el mismo nivel de ingresos que tenían. Lo peor es que nunca bajaron su ritmo de gastos, ¿Por qué? Porque no dedicaron tiempo a revisar su situación financiera. ¿Te ha pasado a ti? ¿Has perdido un empleo y seguiste gastando igual? A todos nos ha pasado.

Respondiendo a la pregunta, que da título a este post, déjame decirte que hay que dedicar cuando menos dos horas al mes a revisar el tema. Dedicar tiempo al tema de revisar tu situación financiera, y de seguros, puede hacer que ahorres o ganes dinero según, sea el caso. Mañana te platicaré por que sucede eso.

¿Quieres saber cómo mejorar tu situación financiera personal con los seguros? 

Contactame porque ¡yo te puedo ayudar.!

¿Qué es y cómo funciona el Optimaxx Educación de Seguros Allianz?

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Desde que salió el primer seguro educacional, el famosos Segubeca de SegurosMonterrey, todos los seguros similares que salieron después terminaron siendo muy parecidos en su funcionamiento. De hecho hoy es difícil distinguir las pequeñas diferencias que hay entre algunos de ellos. Hacía mucho tiempo que ninguna aseguradora sacaba de verdad algún plan novedoso y que se enfocará en todas esas personas que por distintas razones no contratan ese tipo de seguros. Bien puede ser porque por cuestiones de salud o de edad ya no son asegurables. Esto debido a que la mayoría de los seguros educacionales actuales incluye un seguro de vida obligatorio y eso hace que sea obligatorio pasar un proceso de selección médica para poder tomar la póliza. Bueno pues hoy te voy a platicar de un seguro que ha venido a cambiar todo eso, el Optimaxx Educación de seguros Allianz. El cual voy a intentar explicarte respondiendo algunas preguntas básicas.

¿Qué es el Optimaxx Educación?

Empecemos por decirte que es un seguro de ahorro destinado para la educación que permite invertir. Combinando la opción de ahorro e inversión permite que quien lo contrata pueda elegir cómo se invierte su ahorro, eligiendo dentro de 15 opciones distintas de portafolios. Con lo cual busca que la persona que ahorra tenga la posibilidad de hacer crecer ese ahorro de acuerdo a su criterio. Le da la oportunidad de ir eligiendo durante el plazo de ahorro hacerlo crecer.

¿Para qué sirve?

Para ahorrar para la educación de los hijos, nietos, ahijados o parientes a los que se les quiera garantizar un patrimonio que pague su educación.

¿Tiene Seguro de Vida obligatorio?

No, no tiene seguro de vida obligatorio. Es opcional y permite elegir entre cuatro opciones de Suma Asegurada: $250mil, $500mil, $750mil y 1 millón de pesos.

¿Tiene un límite de edad de aceptación para la persona que lo contrata?

No. Como no tiene seguro de vida obligatorio no hay límite de edad en el contratante. Para cuando se elige la opción de incluirle un seguro de vida la edad máxima es de 70 años.

¿Tiene beneficios fiscales?

Sí, es afecto a los beneficios del artículo 106 de la ley del ISR y permite recibir el ahorro y su ganancia libre de impuestos. Sin retención de ISR por la ganancia. Lo único que pide es comprobar que el dinero ahorrado se está usando para pagar la educación.

¿Cuál es el  monto mínimo  para contratarlo?

Permite ahorrar desde mil pesos al mes.

¿Cómo lo contrato o dónde puedo pedir más información?

Es un seguro que puedes contratar por medio de nosotros en Previsión Financiera Integral. También puedes ver más información aquí:

 Folleto OptiMaxx educación

Y acá puedes tener acceso a un simulador de cómo se comportaría el plan dependiendo de cuánto decidas ahorrar y por cuánto tiempo quieras hacerlo.

Simulador de ahorro e Inversión Optimaxx Educación

Es un simulador fácil de usar pero es probable que necesites asesoría para entender mejor cómo funciona. Si quieres ayuda pídemela y con gusto te doy una sesión de regalo de una hora por Skype para ayudarte a entender cómo es que se comportaría en tu caso. Envíame un mail y con gusto te regalo una sesión. El pestaña de CONTACTO de este sitio encontraras mis datos

En un post posterior espero poder darte más información sobre cómo funciona este seguro que de verdad vino a renovar los seguros de educación en México.

Por lo pronto ¡Cuídate Mucho!

¿Se pueden contratar Seguros de vida en pareja?

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No es por que sea febrero el mes del amor y la amistad que me he decidido a hablarte sobre los seguros y las parejas. Le verdad es que, aunque no lo creas, es un tema sobre el que se habla muy poco y sobre el que se puede hacer mucho. El lunes pasado por la mañana leía en un artículo, en el Wall Sreet Journal, que hablaba sobre cómo planificar las finanzas si muere el cónyuge. Eso me recordó la importancia financiera que pueda tener los cónyuges. ¿Te has puesto a pensar qué pasaría si tu esposa o esposo llegan a morir? ¿Qué harías tú? ¿Qué haría ella o él si tu llegas a morir? Hoy más que nunca la muerte de la pareja puede tener un impacto financiero negativo a la familia. Sumado al fuerte impacto psicológico que representa el hecho mismo.

¿Hay alguna manera de que disminuyas, o elimines, ese impacto financiero en tu familia? Sí, y es por medio de los seguros de vida conjuntos. Los seguros de vida conjuntos tienen la ventaja de que se pueden cubrirlos dos cónyuges en una sola póliza sin tener que contratar una por separado para cada quien. Este tipo de seguros de vida sólo pagan un fallecimiento, el primero que ocurra, pero ambos están cubiertos simultáneamente. Eso hace que el seguro sea mucho más barato que contratar dos pólizas, entre otros beneficios que tiene. Siempre lo comparo con asegurar dos noches en una misma póliza y que te paguen el que primero se roben o sea pérdida total. Tal vez la comparación sea burda pero me ayuda a explicarte de forma rápida el funcionamiento de este tipo de pólizas.

Una pregunta que me hacen mucho, cuando hablo sobre éste tema, es: “si mi esposa es ama de casa y no genera ingresos ¿También recomiendas asegurarla?” Ya hace tiempo escribí  sobre-> El Valor Económico de una Ama de Casa donde hago énfasis en que eso de que ellas no generan ingresos es un mito. ¿Por qué? Porque todo el trabajo que ellas hacen también representa un ingreso monetario para la familia. Si no me crees, y tu esposa es ama de casa,  pregunte ¿Qué haría hoy si mi esposa muere? Haz cuentas de todo los que tendrías que pagar por el trabajo que ella hace hoy en casa. Te garantizo que te vas a llevar una sorpresa. Sobre todo si haces cuentas de todo lo que tendrías que pagar si ella muere antes que tú. Desde el cuidado de los hijos hasta la preparación de la comida.

Como los tiempos han cambiado es muy probable que tú y tú cónyuge trabajen. Esto hace que ambos sean proveedores económicos de la familia. No necesariamente en la misma proporción pero, si es el caso, es un hecho que ambos tendrían que asegurarse mutuamente con un seguro de vida. De esta forma garantizan que la familia siga teniendo el mismo ingreso monetario mensual para poder vivir como hasta hoy. Ambos tienen un Valor Económico para el otro, además del valor moral. Lo cuál puede ser un problema si no tienen seguro de vida a favor del otro. Eso, como ya leíste en todo éste post, se puede solucionar contratando un seguro de vida conjunto. No te quiero platicar la cantidad de historias de terror que conozco por no haber sabido que se podía contratar este tipo de seguros.

¿Te interesa saber la mejor forma de contratar este tipo de seguros? ¿Saber cómo calcular el monto exacto por el que deben asegurarse? ¿Quieres saber cuál sería el mejor seguro para ustedes? Contáctame y con mucho gusto los asesoró. Pídanme la sesión gratuita por Skype. 

¿Se puede tener un retiro en pareja?

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Cuando se piensa en el tema del retiro suele pensarse que es un tema que sólo le debe importar a una persona. El retiro puede parecer un asunto muy personal. Individual. De hecho lo es. Sucede que en México donde todavía en muchos matrimonios está vigente eso de “hasta que la muerte los separe” el asunto del retiro ya no sólo es tema de una persona. El tema es de dos. Si se lleva a cabo de una forma correcta, planear el retiro en pareja, puede tener sus grandes ventajas. Puede ser que un ahorro doble para el retiro sirva como un doble ingreso al momento de retirarse. No suena nada mal ¿Verdad?

Conozco muchas parejas retiradas. Veo que además de compartir la vida comparten otras cosas, entre ellas los gastos que se generan esa edad. Compartir los gastos de una vivienda, del seguro de gastos médicos, de los viajes y de otras cosas resulta ser más barato para dos que para una persona. Vivir esa etapa de vida en compañía de una pareja tiene muchas ventajas psicológicas. La compañía mutua hace que la soledad, esa situación que deprime en la actualidad a muchos Adultos Mayores, no se presente si se tiene un retiro en pareja. Esa es una ventaja inicial muy importante.

No estoy diciendo que por miedo a la soledad te quedes o vivas con quien no quieres. Lo que digo es que pensar en una vida en pareja es muy importante si ambos quieren estar juntos y además lo planean de una forma correcta. Vivir una vida en pareja por muchos años donde esté presente ese ingrediente que llaman amor puede resultar algo no sólo muy bueno sino maravilloso. En el retiro, comúnmente ya los hijos “se fueron”. La vida y los intereses en común se pueden combinar de una forma tal que, puede ser, las “estrecheces económicas”  sean cosa del pasado.

¿Por qué puede darse ese efecto? Por varios factores, uno de los primeros es porque los gastos generados por los hijos, como la escuela, alimentación, el vestido, medicinas, diversiones y todo lo relativo a “mantener” a los hijos se vuelva un ingreso para la pareja. Puede ser visto en algunos casos como un “aumento del ingreso”. Si a los anterior le sumamos que ambos cónyuges ahorraron por su cuenta para el momento del  retiro, entonces la cosa se puede poner bonita. ¿Qué tal te caería vivir con dos ingresos en el retiro? Casi estoy seguro de que nada mal.

Aquí la pregunta inicial sería ¿Cómo hacerle para tener un retiro en pareja? Primero querer que así sea y en segundo lugar planearlo de forma correcta. Lo importante es que cada quien empiece a generar un ahorro para su propio retiro. Después se puede pensar en un ahorro conjunto. ¿Por qué primero un ahorro individual y luego uno conjunto? Porque es importante que cada quien mantenga su independencia financiera. Cada persona debe ir teniendo un ahorro que sienta que es verdaderamente de ella o de él. Después y sólo después será recomendable pensar en un ahorro conjunto.

Por cuestiones de espacio no podrá darte algunas recomendaciones básicas, sobre cómo tener un retiro exitoso en pareja, mañana publicara algunas recomendaciones iniciales que te pueden ayudar a saber cómo entrarle de lleno al tema.

Antes de irte, y ya que llegaste hasta aquí, déjame saber tu opinión sobre el tema. ¿Te gusto? ¿Te fue de utilidad? ¿Te resulto ameno o interesante? házmelo saber dejando tu opinión.

Por otro lado recuerda que si quieres empezar a ahorrar para tu retiro, en seguros, yo te puedo asesorar para encontrar el mejor para ti. ¿Mi asesoría tiene “costo”? Sí, es de mil pesos por sesión de 50 minutos por skype.

¡Por ser lector del blog te puedo dar una sesión de regalo por Skype!

 Mándame un mail y con gusto te ayudo.

Por lo pronto ¡cuídate mucho por favor!

 

Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos ( 4 al 6)

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Ayer te platique sobre los primeros tres pasos para tener un retiro exitoso delos 10 en que consiste el método. 10 pasos que te ayudarán a que aprendas como NO vivir un retiro en la pobreza y que aprendas cómo tener un retiro exitoso. Recuerda que la idea es darte argumentos y herramientas para que aprendas cómo tener un retiro de ensueño. Ahora te traigo los pasos del seis al ocho:

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4 . Aprende sobre invertir. Recuerda que después hacer del ahorro un hábito en tu vida, necesitas hacer crecer ese dinero. Entonces debes dedicar tiempo a aprender cómo invertir. Empieza con familiarizarte con los  términos básicos y después ve aprendiendo un poco más. Paso a paso, y en el tiempo, habrás acumulado un  conocimiento que puede ser oro puro cuando ya tengas 60 años o más. Ese conocimiento puede convertirse en uno de tus mejores Activos ya que podrás hacer crecer tu dinero todo el tiempo. Siempre. Eso, aunado al capital que ahorraste con el tiempo, pueden hacer que la bola de nieve del Interés compuesto juegue a tu favor. Puede ser además una fuente de ingresos pasiva. 

5 Desarrolla una habilidad nueva cada año. Aprender algo nuevo que no tenga que ver con tu trabajo actual. Eso te ayudará a tener más habilidades que, al juntarlas con todo lo que ya sabes, pueden ser una excelente herramienta para desarrollar una nueva profesión o pasión que te ayude a generar ingresos extras en tu retiro. La idea es que adquieras conocimientos y desarrolles habilidades que en la actualidad no tienes pero que te resulten divertidas. Puede ser que tomes un curso de cocina para chef. Aprender carpintería. Tomar un diplomado sobre un tema que te resulte interesante y que sea distinto a lo que hoy haces. En algún momento te puede ayudar. Steve Jobs decía que un curso en caligrafía que tomo como oyente le sirvió más adelante a elaborar el tipo de letras que tienen las computadoras de Aple. No sabes en qué momento te puede ayudar ese conocimiento. 

6.  Elabora una lista de cosas que te gustaría hacer en el retiro. Bien puede ser una lista de todos los libros que te gustaría leer, los lugares que te gustaría visitar, el trabajo que siempre quisiste tener. La carrera que siempre quisiste estudiar. La lista puede ser sobre lo que tú quieras. Eso te va a ayudar a que cuando ya te retires puedas tener una larga lista sobre muchas cosas que puedes hacer. Con esto evitaras que cuando tengas todo el tiempo libre sepas por dónde empezar. La mayoría de las personas que hoy NO tienen un retiro exitoso es porque no se dieron tiempo para hacer ésta lista y de repente se vieron sin trabajo y con todo el tiempo para ellos y no supieron que hacer. Darte tiempo para elaborar ésta lista te ayudará a que tengas presentes tus pasiones e intereses en la vida. Te servirá para poder darle estructura a tu nueva vida. La estructura es un tema muy importante para vivir un retiro exitoso.

Como ves estos pasos son para darle estructura a tu vida después del retiro. Consisten en que hagas cosas de aquí a que te retiras. Este método de los 10 pasos es para siempre. Para ser revisado cada año cuando menos. No es estático. Eso te ayuda a tener siempre un fin en mente y una referencia sobre cómo es un retiro exitoso para ti. Sobre todo aumenta tus posibilidades de tener el retiro que tu quieres y no el que puedes. Recuerda que mi misión es darte herramientas que te ayuden a tener tranquilidad financiera en esa etapa de tu vida. Es, también, ayudarte a diseñar una solución financiera, basada en seguros, que te ayude a lograr ese importante objetivo.

¿Quieres empezar a ahorrar ya para tu retiro y no sabes por dónde empezar? ¿Crees que los seguros de ahorro e inversión pueden ser buenos para ti?

Pues no dudes en contactarme y pedirme la sesión de asesoría de una hora por Skype. Será un gusto ayudarte. Mañana espera los últimos cuatro pasos de  el método para tener un retiro exitoso. Por favor, ¡cuídate mucho! nos vemos mañana. Recuerda no irte sin dejar tu opinión o comentario.