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Cómo tener un buen retiro ahorrando mil pesos al mes

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Imagen:  Lisa Rosario Photography

Siempre busco traerte buenas noticias. No siempre se puede. Quiero platicarte que la semana pasada Asociación Mexicana de Actuarios Consultores (AMAC), dijo que la próxima crisis de México vendrá de las pensiones. Entre otras cosas ellos dicen que sólo el 50% (uno de cada dos personas) que actualmente son Económicamente Activas (PEA) obtendrán beneficios reales de los sistemas actuales de pensiones. Ya no hablemos de las personas que no tienen un trabajo formal. Ese dato me puso a pensar en ti, que tal vez seas una PEA o trabajes por tu cuenta. Que tal vez tengas la misma preocupación que Carmen, nuestra amable lectora que está preocupada por tener acceso a seguros de retiro que sean accesibles.

Si leíste el post anterior titulado-> Seguros de retiro para todo tipo de necesidades tal vez habrás escuchado el podcast que grabé sobre el Seguro Todo Terreno. Po si no lo escuchaste te digo rápido ¿qué es este seguro? Es un seguro de ahorro para el retiro llamado Optimaxx Plus de Seguros Allianz.  ¿Cuál es el gran plus del Optimaxx?  En realidad que te permite ahorrar para tu retiro desde mil pesos mensuales y que ese ahorro te permite que pueda tener acceso a 15 opciones distintas de inversión con rendimientos superiores a la inflación. Ese es el factor clave que te puede ayudar a que ese “pequeño” ahorro mensual vaya creciendo de forma importante a tu favor.

El funcionamiento de Optimaxx, en la parte de inversión, es similar al de un Fondo de Inversión, pero con más beneficios para ti. ¿Por qué? Porque desde mil pesos al mes es el único instrumento financiero que te da acceso a sus llamados Portafolios de Inversión. ¿En qué te sirve a ti eso? Pues que desde mil pesos al mes hacer que tu ahorro se invierta en un Portafolio de Inversión con rendimientos similares al IPC dela Bolsa Mexicana de Valores. Eso es un beneficio importante para tu dinero ahorrado.

Supongamos una persona de 40 años que ahorra mil pesos fijos al mes y quiere retirarse a los 65 años. Quiere decir que ahorra durante 25 años. puede lograr tener 1 millón 200 mil pesos. El ahorró sólo 12mil pesos al año y de a mil al mes. Este ejemplo supone que su dinero gané una rendimiento de 10% anual. Lo cual, con los distintos portafolios de inversión que tiene el seguro, es muy probable que suceda. Es un escenario en realidad moderado.

Este es sólo un primer ejemplo que quiero ponerte para que veas que en seguros hay excelentes opciones en realidad accesibles para tu retiro. Y nos sólo accesibles sino con beneficios interesantes para ti. Es para que veas que no solo “los ricos” pueden aspirar a tener un buen retiro. Tú, si te decides, también puedes tenerlo. Mañana te hablaré más sobre este seguro y te pondré más ejemplos. La idea es que si conozcas este seguro y si lo quieres contratar y necesitas asesoría te acerques a nosotros. Yo soy especialista en este seguro y te puedo asesorar y ayudar cómo ya le he ayudado a  algunos asegurados.

Seguros de Retiro para todo tipo de necesidades

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Imagen: maveric2003

Hace una semana escribí aquí una serie llamada ¿Cómo tener, con seguros, 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? la cual tenía el objetivo de explicarte cómo puedes tener, con seguros, un retiro de ese tamaño. Queria que supieras que es posible garantizar un buen retiro y que conocieras un poco sobre los seguros que lo hacen posible. El el post final de esa serie recibí un comentario de Carla Dimas, Una amable lectora de este blog, el cual me llamó la atención y quiero compartir contigo:

 “Estas opciones son muy interesantes, pero creo que a muchos de tus lectores, incluyéndome, nos gustaría que nos hablaras un poco más de los seguros para el retiro pero con ejemplos más modestos o discretos.

Me refiero a que, para una gran mayoría, es virtualmente imposible aportar cantidades como 20.000 dólares al año durante 10 años.
Sería muy interesante leer una serie sobre estas opciones con aportaciones modestas, tomando en cuenta a personas que tenemos sueldos mensuales discretos, por ejemplo de los 5 a los 12 mil mensuales, pues hay una gran mayoría de mexicanos que tienen ese tipo de ingreso.
Sé que cada persona es un caso distinto, pero así como englobas casos de personas de 25 a 40 que apostan cantidades altas en 10 años, ¿cuál sería el modelo general para personas de esas edades con aportaciones menores al año?”
 

Quise compartir contigo este comentario porque tal vez compartas la opinión de Carla. También para explicarte que, si eres lector reciente de este blog, te recomiendo leer lo que ya he escrito sobre seguros más accesibles para el retiro. Uno de ellos es un seguro que le llamo el Todo Terreno, porque te permite ahorrar para tu retiro desde mil pesos al mes.  Es de Allianz y en realidad se llama Optimaxx Plus. Como es probable que no hayas leído o escuchado sobre él te pongo la liga de un Podcast completo que le dediqué. Donde busco explicar a detalle algunos de los beneficios más importantes que te da. Dando click al titulo puedes ir directo al la liga:

  –OptiMaxx Plus Un Seguro Todo Terreno Vitalis-Podcast # 5

 Aquí en el sitio le he dedicado mucho tiempo a explicar sobre este seguro accesible para la mayoría de las personas. Si quieres puedes leer en la siguiente liga todos los post que he escrito con los distintos ejemplos:

–Optimaxx Plus

Finalmente te pongo la liga sobre todos dónde están agrupados todos los post sobre el tema.

–Seguros de retiro

El comentario de Carla me hace reflexionar que dedicaré está semana a hablar de ejemplos como los que pide. Te contaré más sobre cómo hemos ayudado a muchas personas a empezar a ahorrar para su retiro, sin importar el monto que puedan ahorrar. Recuerda que en el despacho diseñamos soluciones financieras, con seguros, para resolver necesidades de todos tamaños. Espero puedas decirme qué te pareció este pos y dejar tu comentario. Nos vemos mañana.

¿Cómo tener, con seguros, 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 5/5

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Imagen: Ohio Office of Redevelopment

En alguno de los post de esta serie te platique sobre el concepto de la Hipoteca Inversa. Una solución que en España ya se usa. ¿Qué es la Hipoteca Inversa? En términos simples, y en resumen, es que una persona mayor, de más de 60 años, hipoteque su casa o departamento para recibir una “renta” de por vida. Esa renta es un préstamo. Al fallecimiento de la persona, la familia debe vender la propiedad para liquidar al banco la hipoteca. Esto se ha hecho para solucionar el problema de ingresos económicos que tienen las personas retiradas. Este esquema se está pensando implementar en México.

Al pensar en tener una casa y rentarla para recibir ingresos en la edad de retiro, recordé el concepto del Edificio Financiero que hemos hecho con algunos asegurados. También pensé como se puede combinar con las Rentas Vitalicias y obtener una solución anticipada a un problema que se te puede presentar en un futuro: la falta de ingresos monetarios y el tener que depender de otras personas para vivir. Te voy a explicar cómo hemos desarrollado esta solución con varios asegurados. Veamos si te lo puedo explicar de forma simple, rápida y concreta.

Hace años un asegurado me platico su sueño de construir un Edificio Financiero Virtual que pudiera vender, a los 60 ó 65 años, en un millón de dólares, o bien que le diera la posibilidad de rentar los departamentos y que ese ingreso le sirviera para su retiro. Su idea era ver si eso lo podía hacer por medio de los seguros. Sí se pudo. Es de ahí que nació la idea del millón de dólares. Platicando un poco con más asegurados descubrí que había muchos que tenían un sueño parecido. Fu así que diseñamos construir un Edificio Financiero que puedas vender a los 60 ó 65 años de edad o bien rentarlo.

La idea es que “construyas” un edificio y que a ti te “cueste” lo menos posible. Que puedas “venderlo” y administrar tu millón de dólares como mejor te convenga. O bien lo “rentes” toda la vida y así garantices un ingreso. ¿Por qué un millón de dólares? Es la pregunta que debes estar haciéndote. Por la teoría que dice que una persona que logra generar su primer millón de dólares logrará en menos de la mitad del tiempo hacer su segundo millón. Esto genera, dicen los que saben de esta teoría, una abundancia financiera en la vida. Porque se repite la formula personal para poder generar dinero.

Construir el Edificio Financiero puede ser más o menos fácil. Sobre todo si es tu sueño. También debo decirte que no es fácil hacerlo. Requiere de un gran esfuerzo. Requiere de más que simple disciplina. Pero es un esfuerzo que puede valer mucho la pena y que te puede salvar de tener que contratar una deuda, dando como garantía tu casa, para poder obtener una Renta Vitalicia con cargo a tu cuenta. Es hacer que la ganancia juegue a tu favor y  no en tu contra.

En post posteriores buscaré enseñarte otras formas que hay en seguros para construir este Edificio Financiero. Por lo pronto déjame saber ¿Qué tae ha parecido esta serie? Dime si sientes que fue de utilidad y te puede ayudar a tener un mejor futuro financiero. Mi objetivo principal es presentarte distintas soluciones para evitar problemas en tu futuro. Hazme saber si logramos el objetivo.

¿Cómo tener, con seguros, 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 4/5

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Dicen que lo que no se hace antes de los 40 ya no se hizo nunca. La famosa “crisis de la mediana edad”, trae consigo una especie de corte de caja con la vida y que se ha hecho hasta ese momento. Cumplir 40 años parece el primer aviso de que en la vida hay muchas cosas que tienen fecha de caducidad. La energía parece ya no ser la misma que cuando se tienen 25 ó 30 años. El tema del retiro ya se vuelve un tema de plática en la sobre-mesa, la oficina e incluso en la casa. Ya no es un tema que se pueda dejar para después. Junto con las primeras canas parece que se asoman las preocupaciones de lo que uno ahorró o dejo de ahorrar en el pasado.  No es casualidad que muchas de las peticiones de asesoría sobre el tema del retiro o de seguros de vida tenga que ver con asegurados tengan más o menos esa edad.

Ya en los post anteriores de esta serie te explique una de las muchas formas que existen, en seguros de retiro, para garantizar un millón de dólares a los 65 años. Ahorrando sólo 10 años. Te explique cuánto debe ahorrar una persona de 25 años,  también cuanto debe ahorrar una persona de 30 años y en el último post te dije cuánto debe ahorrar una persona de 35 años. Todas para ese fin de tener ese monto. Hoy te voy a platicar lo que debe hacer una persona cuando ya tiene 40 años.

Esta persona quiere ahorrar sólo 10 años y recibir un millón de dólares cuando cumpla 65 años. Este seguro le pide ahorrar 47,200 dólares anuales fijos por ese periodo. Con ello termina aportando 472,000 dólares y garantiza recibir 1 millón de dólares a los 65 años. Sin hacer más aportaciones desde los 50 años. El seguro le da otra opción: recibir su dinero en Rentas Vitalicias de 59,444 dólares anuales por un mínimo de 25 años. Bajo esta ultima opción está garantizando recibir 1 millón 545 mil 550 dólares. Logró triplicar su dinero de una forma garantizada y sólo ahorrando 10 años.

Como puedes ver, aún en esa edad ( a los 40 años) se puede garantizar una ganancia interesante. Para que la etapa del retiro no sea un problema. Con la opción de Rentas Vitalicias deja de preocuparse por tener que depender de alguien o tener que volver a trabajar por necesidades económica. Debo decirte que no te he platicado sobre todos los beneficios adicionales que pueden obtenerse con este seguro. Por el momento sólo me he concentrando en decirte cómo funcionaría para personas de distintas edades y en resaltar el aspecto de la ganancia económica.

En Twitter me decían que darle mucha importancia a la ganancia económica que puede generarte un seguro de retiro, como este que te he platicado, no es tan bueno. Que debe darse más prioridad a una muerte prematura. Mi respuesta es que éste seguro tiene un protección completa adicional, de la que no te he hablado. He resaltado el aspecto económico con la finalidad de que puedas ver que sí se puede tener un retiro con independencia financiera. Quiero que veas que los seguros de retiro son excelentes opciones.

Espero que en lo que resta del mes pueda explicarte a detalle todos los tipos de seguros de retiro que existen y las ventajas de contratar las Rentas Vitalicias . Que debo comentarte, por cierto, que en octubre tendrán un cambio importante. Deja tu comentario y déjame saber qué te ha parecido esta serie de post.

 

¿Cómo tener 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 3/5

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Imagen: jvh33

Ayer por la mañana vi unas fotos de personas jubiladas, de una aerolínea mexicana, que se manifestaban semi-desnudas. Sus anuncios dicen: “Somos Jubilados, no aboneros” , “Por favor PAGUEN SOMOS JUBILADOS”, “Estamos perdiendo hasta la ropa”. Este tipo de noticias siempre me ponen muy reflexivo, principalmente porque es ya una realidad en nuestro país. Recuerda lo que ya te dije en el vídeo de los cerillos y el retiro, en el futuro vamos a ser muchas personas retiradas. Entonces la cosa se puede poner más fea para ti y para mi. Como no queremos que la pases mal en esa etapa de tu vida. Recuerda que lo que buscamos en el despacho es que tengas mucho dinero para tu retiro.

Hoy te voy a platicar a detalle cómo puede hacerle una persona de 35 años que sólo quiere ahorrar 10 años para tener garantizado un millón de dólares, libre de Impuestos, a los 65 años de edad, para su retiro. Bueno pues para esta persona el seguro le pide que haga 10 aportaciones fijas anuales de 44,810 usd. Con lo cual al final  ,del plazo de ahorro, habrá aportado un total de 448,100 dólares. Con lo anterior esta persona garantiza 1) Recibir a los 65 años un solo pago de 1 millón de dólares ó 2) Recibir Rentas Vitalicias de 59,444 dólares anuales por un periodo mínimo de 25 años posteriores a su retiro.

 En la opción 2, esta persona, o sus beneficiarios en caso de muerte, garantiza recibir mínimo de1 millón 545 mil 550 dólares; y recuerda que sólo ahorró poco menos de 500 mil dólares. Como ves, con ésta opción recibe un millón de dólares adicional a lo que terminó aportando, ¿Cómo se puede hacer esto? Con un seguro de retiro de GNP, de ahorro garantizado y Rentas Vitalicias con Periodo Mínimo. Si la persona vive más de 90 años seguirá recibiendo su Renta anual hasta que siga viviendo.

Podrás ver que tener una vida prolongada deja de ser un problema. Con estas soluciones es posible tener garantizar un buen retiro. Evitas tener que pasar por las tantas cosas que ya te he platicado aquí. Lo mejor de todo es que si desde hoy decides hacer algo, es altamente probable que tengas vivas un retiro muy distinto al que están viviendo esas personas.

¿Quieres saber cómo funcionaría este seguro para tu caso particular? ¿Te interesa mucho una asesoría porque no sabes por dónde empezar? Pues contácteme y pídeme la sesión gratuita de una hora por skype. Con mucho gusto te asesoro y te ayudo.

¿Quieres ver las fotos que te comento en este post? Aquí te dejo la liga:

–Jubilados protestan semi-desnudos