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¿Cómo tener 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 2/5

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 Imagen: USDAgov

En el post de ayer te escribí algunos datos fuertes sobre los problemas económicos que pasan algunas personas que hoy ya viven en el retiro.  Muchos de ellos, te decía. Dependen económicamente de un familiar. Una opción para resolver esta situación es un concepto conocido como Hipoteca Inversa. En términos simples es que las personas, mayores de 65 años, hipotequen su casa y reciban un préstamo que les sirva como una renta vitalicia. El banco se queda con la propiedad como garantía. Lo que hace es un préstamo sobre la propiedad.

 ¿Te imaginas en esa etapa de tu vida así?  No es que el concepto sea “malo” el detalle es que se usa como ultimo recurso para que las personas mayores se hagan de recursos económicos para poder vivir esa etapa de su vida. Para evitarte pasar por  eso es que hoy quiero platicarte cómo puedes tener un millón de dólares garantizados con seguros de retiro. Ayer te expliqué cómo funciona para una persona de 25 años. Hoy te voy a poner el ejemplo de cómo funciona para una persona de 30 años:

Si una persona de esa edad quiere garantizar tener 1millón de dólares libres de impuestos a los 65 años, y sólo aportar 10 años, este seguro le pide que aporte anualmente 33,270 dólares fijos. Con lo cual esta persona termina aportando un total de 332,700 dólares. Con ello le garantiza recibir, a los 65 años de edad, un solo pago de 1 millón de dólares, o bien le da la opción de recibir Rentas Vitalicias de 59,444 dólares anuales, por mínimo 25 años. Con esta opción esta persona garantiza recibir un millón 545mil 550 dólares. Casi cinco veces el dinero que aporto durante su periodo de ahorro.

Como puedes ver alguien a los 30 años puede dejar resuelto el tema de su retiro justo cuando tenga 40 años cumplidos. Lo demás será dejar que el tiempo trabaje a su favor. Recuerda lo que te dije ayer, esto no es magia ni hay truco. Es un seguro de retiro de GNP que tiene la opción de recibir rentas vitalicias garantizadas. Es real. Es la forma más segura que conozco para evitar que tengas que deshacerte de tu patrimonio para poder vivir en el futuro. Así hemos resuelto el futuro financiero de varios asegurados. Le hemos quitado incertidumbre al tema.

¿Por qué un millón de dólares? Por qué originalmente fue una petición de uno demás asegurados y con el tiempo hemos visto que los beneficios que puede tener este tipo de ahorro. Bueno esto es sólo una probadita de lo que podemos hacer por ti en el despacho por ti y tu futuro financiero. ¿Te interesa conocer cómo funcionaría en tu caso? Contáctame y pídeme la sesión de asesoría gratuita de una hora. Seguro encontraremos una buena solución par ti. Nos vemos en el post de mañana.

¿Qué tan bueno es ahorrar para el retiro a los 25?

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Inmagen:  Noise 'n Kisses

José tiene 25 años, es empleado de una agencia de publicidad, es su primer empleo oficial, se acercó a mí porque quería ahorrar para su retiro. Había leído aquí que se puede tener un buen retiro ahorrando sólo 10 años. “Tengo disponibles para ahorro fijo, durante esos diez años, unos 4 mil dólares anuales, ¿Crees que podamos hacer algo con eso?” Me dijo. Mi respuesta fue que sí. Pasamos a evaluar las opciones. La que más le gusto fue un que por 3,600 dólares de ahorro fijo, por el periodo que él quería, le garantizaba entregarle en un solo pago 100 mil dólares a los 60 años, sin retención de impuestos, o dejarlos y recibir una renta vitalicia anual de 5, 744 dólares por mínimo 25 años.

La opción le encanto porque él sólo ahorraría hasta los 35 años de edad y después el dinero seguiría creciendo sin que él siguiera ahorrando. El plan le garantiza recibir 4 dólares por cada dólar ahorrado por él. “No pensé que se pudiera hacer algo tan interesante con tan poco ahorro” me dijo. Le comente que uno de los errores más comunes que podemos cometer es pensar que nuestro dinero es “poco”. Lo importante es poder ahorrarlo en un lugar dónde sea seguro y pueda crecer de forma importante. Incluso multiplicarse. Como en este  caso.

José tiene la firme intención de ir creciendo en su trabajo cada año. Que su sueldo se incremente cada vez más. También planea que como a los 35 años ya estará casado y tal vez con su primer hijo. “Si las cosas mejoran como quiero pues ya ahorraré más, pero si en ese momento ya no puedo ahorrar, no quiero esperarme a poder hacerlo hasta que mis hijos crezcan y yo tenga más de 50 años” me dijo. Lo que él buscaba es certeza de poder tener garantizado algo para su retiro. Por eso el seguro de retiro que contrató lo dejo muy tranquilo en ese sentido.

Como puedes ver el garantizar un retiro no es tan complicado como se ve. Puedes lograrlo por medio de un seguro de retiro con aportaciones limitadas y rentas vitalicias con periodo mínimo de garantía. Este tipo de seguros son muy flexibles. Puedes determinar el monto exacto que quieres tener para el retiro o bien puedes determinar el monto que puedes ahorrar cada año, durante el plazo de los 10 años, y preguntarme qué cantidad se puede garantizar con ese monto de ahorro. Puedes elegir, desde el inicio, la edad en la que te quieres retirar: a los 55, 60 o los 65 años de edad. Puede elegir también en qué moneda quieres ahorrar: pesos ajustables a la inflación o en dólares.

Este tipo de seguros te da la tranquilidad de saber que no tendrás que ahorrar muchos años. Podrás así anticiparte a tus etapas financieras y tener más dinero libre para enfrentar los gastos del día a día. Pero lo más importante es que este seguro te cubre en caso de una Muerte Prematura y también de una Muerte Económica por una Invalidez Total y Permanente que ya no te permitiera seguir generando ingresos para ti.

Los beneficios integrados que tiene esta póliza son muchos. ¿Quieres saber cómo funcionaría en tu caso particular? Contáctame y pídeme la sesión gratuita de una hora por skype y yo te ayudo a averiguarlo. Ya veras que mi experiencia puede serte de mucha utilidad.

¿Es bueno invertir en los seguros?

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Los seguros son por excelencia sinónimo de seguridad y certeza. Ahorrar en ellos se ha vuelto de común. Se han convertido en un medio confiable para “acumular” dinero y crear patrimonio, además de tener protección en caso de muerte prematura. De hechos los seguros de vida fueron los primeros seguros que permitieron ahorrar. Dejaron de ser sólo un instrumento de protección.

Demos por hecho que sabes que no es lo mismo ahorrar que invertir. En términos simples, ahorrar significa guardar dinero. Invertir, en términos monetarios, implica que pongas a tu dinero a ganar más dinero. Implica que tu dinero gane rendimientos por arriba de la inflación. Que esos rendimientos puedan ser similares a los índices bursátiles en algunos casos. Esos que generan la Bolsa Mexicana y algunos otros a nivel internacional.

En los últimos días he leído, en varios lugares, que los seguros no son un lugar para invertir. Que para eso es mejor un Fondo de Inversión, una Casa de Bolsa o una Sociedad de Inversión. Que esos son especialistas en inversiones y los seguros en protección. Bueno déjame decirte que los seguros pueden ser un excelente lugar para invertir. Ya hay varias opciones de seguros de vida que dan acceso a portafolios de inversión y en los que puedes invertir en opciones similares al índice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa, en dólares, en euros e incluso algunos en oro y hasta en los conocido Mercados Emergentes. Hay seguros incluso que son no tienen ninguna protección y son solo de inversión.

GNP, Seguros Monterrey New York Life. Metlife, AXA Y Seguros Allianz, son sólo algunas de las aseguradoras que han sacado al mercado productos con opciones de inversión similares a los Fondos de Inversión. La gran ventaja que tienen la mayoría de ellos es que son muchos más accesibles que algunos Fondos de Inversión o instrumentos similares. Creo que esa es una de la razón para que los “detractores” de este tipo de seguros sean los asesores financieros de Casa de Bolsa o de Fondos de Inversión o de productos financieros similares.

Tal vez te estarás preguntando ¿Las aseguradoras tienen experiencia en invertir? Sí, déjame decirte que una de las especialidades de las aseguradoras es invertir. ¿Por qué? Porque es una de las formas que tienen para generar mayores rendimientos para todo el dinero que administran para los riesgos que han adquirido. Durante muchos años las aseguradoras han invertido y saben como hacerlo. Fue hasta hace poco que empezaron a usar esa experiencia para crear productos que les ayudaran a enriquecer su oferta de productos y opciones para ti. Debes saber que no son unas “novatas”  en el tema.

Debes saber que hoy hay seguros que desde mil pesos al mes te dan acceso a portafolios de inversión bastante atractivos. Cosa que no sucede con otros instrumentos similares que para invertir te piden cantidades muy superiores. Seguros de inversión hay muchos. Yo digo que para carteras de todos tamaños. Sólo debes encontrar el que sea adecuado para la tuya. Como ves la respuesta finalmente a la pregunta del titulo es que sí es bueno invertir en seguros. Por su flexibilidad y accesibilidad.

¿Te gustaría invertir en seguros y no sabes por dónde empezar? Para eso estoy yo. Acércate a mi y pídeme la sesión gratuita de una hora por skype para ayudarte a encontrar el seguro ideal para ti. Ya no son sólo instrumentos de pura protección  Aquí puedes leer lo que ya te he dicho y explicado sobre los -à seguros de inversión.

¿Cómo saber si necesito un seguro de retiro?

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Tal vez seas muy joven y creas que “ese tema del retiro” no es todavía para ti. Puede ser también que ya no seas tan joven y pienses “igual ni llego y me muero antes, ¿Entonces para qué me preocupo?” Sin importar que edad tengas hoy te quiero ayudar a clarificar si de verdad necesitas o no pensar en un seguro de retiro. Siguiendo con la misma pregunta que te hecho en la semana ahora te propongo que te hagas las siguientes preguntas:

¿Qué pasaría si… llego a cumplir 60 años o más? Esta pregunta te ayudará a ubicarte mentalmente en esa posibilidad. Algo que en realidad te puede costar mucho trabajo. Sobre todo porque a nadie nos gusta visualizarnos “viejos”.

¿Qué pasaría sí… llego a vivir muchos años? Tal vez no has pensando que por los avances en la tecnología médica y de salud puedes llegar a vivir muchos años. Sé que es probable que no, pero las estadísticas de la esperanza de vida dicen que es muy probable que vivas más que tus padres o tus abuelos. Por pura evolución genética.

¿Qué pasaría si… no ahorro nada desde hoy? Aquí la cosa se pone ruda porque te estoy invitando a que pienses en una posibilidad negativa en tu vida. Sólo te digo que es necesario, porque es probable que te estés gastado todo e dinero que hoy ganas sin guardar un poco para ese viejito que llevas dentro. ¿Has pensando en que él puede reclamártelo?

¿Qué pasaría si… llego a esa etapa de mi vida sin dinero? Esta pregunta es todavía más ruda que la anterior. Piensa el nombre de una persona en la que te apoyarías. Te invito a pensar en que es muy probable que tengas que seguir trabajando por necesidad. Ya en el vídeo de Los Cerillos y el Retiro, te hable de que las posibilidades de trabajo se pueden ver muy reducidas.

Finalmente te invito a que te preguntes

¿Qué pasaría si… desde hoy empiezo a destinar una parte de mi ingreso a ahorrar para mi retiro? Esta es la parte bonita del post, porque aquí las posibilidades, de que tengas un mejor futuro financiero, se amplían. Al responder esta pregunta la pelota está en tu cancha y puedes planear cómo quieres vivir esa etapa de tu vida. Crees que puedes ahorrar “muy poquito” y tal vez no encuentres buenas opciones en seguros para ti, déjame decirte que tal vez te equivoques.

Los seguros de retiro no son “sólo para ricos” o “personas con dinero”. Existe una amplia gama de opciones para todo “tamaño de cartera”. Los seguros de retiro están hechos justamente para ayudarte a acumular dinero poco a poco y crear un patrimonio que puede ser la clave para que tengas una vida larga sin preocupaciones de dinero.

Espero que este post te haya ayudado a reflexionar y a pensar si de verdad necesitas o no pensar en seguros de retiro. ¿Tienes dudas y no sabes por dónde empezar? Acércate a mí y con gusto te asesoró para ayudarte a encontrar el que sea mejor para ti. Recuerda dejar tus comentarios.

Garantizar la Educación Total con Seguros. Día 5.

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Sin querer hemos llegado al día 5 explicando qué hacemos en el despacho. Hoy te digo que ayudamos a nuestros asegurados a garantizar con seguros la educación total de sus hijos, por medio de una a estrategia de ahorro decreciente. Les explicamos cómo a partir de que nacen sus hijos, ellos pueden empezar a ahorrar para tener el dinero suficiente para cada eta escolar. Con esta estrategia de Educación Total, ayudamos a nuestros asegurados a crear periodos de capitalización mientras son más jóvenes y productivos además de garantizar una protección de fallecimiento e invalidez mientras están ahorrando.

Unos de los seguros que más nos ha tocado entregar a su cumplimiento es justo seguros para la educación. Siempre ha sido una satisfacción hacerlo. Ya en otras ocasiones te he platicado que nosotros creemos mucho en la importancia que tiene la educación privada en la actualidad. En este vídeo anterior te explicaba por qué —-> creemos en Educación Total.

Para muchos de nuestros asegurados ha resultado vital iniciar el ahorro para la educación de sus hijos, desde que nacen, porque de esta forma han requerido de mucho menos capital. Hacemos que el tiempo juegue a favor de nuestros asegurados.

Lo más importante es que buscamos mecanismos que les ayuden a tener un ahorro acorde a sus capacidades. Lo mejor, aunque no lo creas, es que la mayoría de las veces quienes empiezan a ahorrar para la educación de sus hijos de una forma “apretada” con el tiempo han podido ahorrar más.  Creemos que es el enfoque y la tranquilidad que les da, haber iniciado su ahorro, lo que les permite ser más productivos en sus vidas. No lo sabemos en realidad pero es algo que hemos percibido.

Como ves el motivar a nuestros asegurados a ahorrar es un eje clave en la misión del despacho. Que lo hagan en seguros es todavía más importante para nosotros en Previsión Financiera Integral ¿Por qué? Por el tipo de garantías que tienen estos instrumentos y por toda la protección que brindan a nuestros asegurados en el camino. Saber que si algo les pasa, como sufrir una muerte prematura o una invalidez total, que no les permitiera seguir aportando para su ahorro, y que la aseguradora seguirá haciéndolo por ellos, es muy importante para nosotros. Darles tranquilidad a sus vidas es nuestro trabajo. Que tengan dinero suficiente para esa etapa importante de sus vidas es prioritario para nosotros.

¿Te identificas con algo de lo que hacemos? ¿Crees que podamos hacer algo por ti y por la educación de tus hijos? acércate  a nosotros y pídenos la sesión gratuita de una hora pos skype. Es con ella como hemos empezado a a ayudar a muchos de nuestros asegurados actuales. Nos vemos mañana en el día 6