Entradas
Cómo definir un monto de seguro de vida para mi familia
Un proveedor económico de la familia, bien sea padre o madre, destina el 70% de sus ingresos para la manutención de la familia. Eso es lo que dice Ernesto Robles nuestro entrevistado, que es un experto en seguros de vida, igual que un servidor. Lo quise entrevistar para que conozcas otros métodos con los cuales se puede calcular el monto por el que debes asegurarte. Inicialmente podríamos llamarle “El método del 1% de rendimiento”, porque es el primer calculo que sale en la platica. Esto se suma a lo que ya te compartí en esta— serie de post sobre seguros de vida
Por medio de un ejemplo de una persona, llamada Pedro, que gana 20 mil pesos mensuales y se gasta todo, es que Ernesto nos explica cómo es que se concentra en cómo ayudarle a generar una capacidad de ahorro para poder destinarlo a un seguro de vida. Tomando en cuenta que la familia de Pedro necesita 14 mil pesos mensuales para vivir ( que es el 70% de los 20 mil que él gana al mes). Usando el método del 1% de rendimiento, definimos que la cantidad que necesita tener la familia es de 1 millón 400 mil pesos en total. Esa cantidad invertida, y generando ese rendimiento mensual, dará a la familia los ingresos que necesita para vivir. Esa cantidad a ese rendimiento logra que la familia sólo viva de los intereses de ese capital.
Ahora recordemos que Pedro se gasta todo lo que gana. ¿Cómo hacerle para que pueda “comprar” un seguro de vida? Ernesto nos dice que ayudándole a definir una capacidad de ahorro, por medio de una reingeniería en sus finanzas personales. Haciendo pequeños cambios en sus gastos que le permitan destinar, al inicio, un 5% de sus ingresos. Con lo que ya tendría 12 mil pesos que puede destinar para contratar un seguro de vida.
Podemos ver que este método tiene ventajas importantes, porque se centra en ayudar a una persona, que se gasta todo su ingreso, a encontrar una capacidad de ahorro. Sobre todo ayuda a los proveedores económicos de la familia a poner dentro de sus prioridades principales al seguro de vida, un instrumento financiero que le ayudará a su familia a continuar teniendo ingresos sí él o ella mueren.
Como puedes ver, para determinar la cantidad por la cual asegurarse, en seguros de vida, haya varios métodos o formas. No existe un método único y efectivo para todos. Espero poder seguir entrevistando a otros expertos para poder compartirte más formas efectivas para asegurarte. El objetivo es que encuentres la que te convenza y sobre todo la que se adapte a tu caso particular. El objetivo es ayudarte a que, si eres el proveedor económico de la familia, bien seas papá o mamá, si tienes hijos, y te preocupa que sigan recibiendo ese ingreso mensual si tu mueres o te invalidas, veas a los seguros de vida como una solución para ti.
Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin compartirnos tu opinión o dejarnos un comentario. Siempre es importante que lo hagas, porque ayudas a todos y sobre todo a mí, a saber si el tema fue de tu interés y te ayudo. Eso es clave para saber si las entrevistas y el contenido que estamos creando te es útil para tu vida. No vemos mañana. Te recomiendo que no te pierdas el tema porque tengo preparada una serie de vídeos donde explicaré cómo crear un Edificio Financiero con Seguros.
Seguros de vida como solución a los tres riesgos principales de las personas EA
Hoy te voy a hablar nuevamente de riesgos. Te voy a pedir que demos por hecho que los riesgos siempre estarán ahí. Son parte de la vida misma. Podemos decir que son necesarios. Ayer te hable en éste post sobre -à los tres principales de riesgos una persona económicamente activa que son el sufrir una Muerte Económica, una Muerte Prematura o el hecho de tener una Larga Vida. De éstos dos últimos riesgos es seguro que uno te sucederá. A morirás antes de tiempo o vivirás muchos años. Si uno, o más de estos riesgos, ocurren y no estás preparado los resultados pueden ser catastróficos para tu economía y por lo tanto para tu vida. La clave, entonces, es estar preparados
¿Qué es eso de morirse antes de tiempo? Si eres padre o madre de familia es probable que estés esperando vivir cuando menos hasta que tus hijos sean independientes, económicamente hablando, que puede ser entre los 18 y los 23 años. Cuando ya pueden generar ingresos monetarios por ellos mismos. Morirte antes de ese tiempo es sufrir una muerte prematura. Por el contrario ¿Qué pasa si vives más de lo que esperas? ¿Qué tal que resultas ser una persona longeva? Pues debes prepararte con un ahorro que te suministre de ingresos para esa etapa de tu vida.
¿Cuál es la mejor solución para protegerte de esos tres riesgos? que no te los “quedes” y los asumas todos tú. Mejor prepárate y transfiéreselos a una aseguradora. Que sea ella quien los asuma por ti. Sin duda la mejor opción que conozco para hacerlo es por medio de un Seguro de Vida. Resulta ser incluso la opción más barata que puedas tener para disminuir o eliminar el impacto económico que cualquiera de ellos pudiera tener en tu vida. Puede ser que, por protegerte de los riesgos de invalidez y muerte prematura, con cerca del 1% del monto que necesites asegurar ellos corran los riesgos por ti.
Como puedes ver hay una solución para ti y que además puede ser más accesible de lo que crees y, eso sí, mucho más barato que el hecho de que tú asumas los riesgos en su totalidad. Algunos seguros de vida pueden ser también excelentes instrumentos de ahorro e inversión que te permitan generar un ahorro suficiente para ese riesgo de vivir muchos años. Pueden incluso garantizarte un ingreso de por vida si los ligas a rentas de vitalicias.
Debido a que existe una gran variedad de este tipo de seguros, y sus combinaciones podrían llegar a miles de posibilidades, necesitas ayuda para poder elegir el mejor para tu situación particular. Es justo ahí donde yo puedo ayudarte. Asesorándote por medio de la sesión gratuita por skype para que puedas encontrar el más adecuado y “venderle” tus riesgos. Contácteme que sabes que será un gusto ayudarte.
Déjame tus opiniones en la pate destinada para ello y déjame saber qué opinas del tema. Te invito a suscribirte a nuestro boletín gratuito VITALIS. En www.PrevisionFinanciera.com/VITALIS
¿Dónde ahorrar para el retiro?
Ya sabes que es importante debes ahorrar para el retiro, estás convencido del tema y además estás decidido a empezar a hacerlo. Ahora te debes estar preguntando ¿Por dónde empiezo? ¿Dónde será bueno ahorrar para eso? ¿Cuál será el mejoro instrumento para hacerlo? Ahora el reto que tienes frente a ti puede ser que sientes que hay un exceso de información y eso te esté provocando una angustia, o miedo, porque no sabes ahora por dónde empezar. Lo cual puede generarte una especie de parálisis. Te pido que dejes de preocuparte y sigas leyendo. Hoy yo te voy a decir dónde es buena opción ahorrar para el retiro: En seguros.
Si bien existen otros instrumentos financieros para hacerlo, estoy convencido de que los seguros son un excelente lugar para que “guardes” tu dinero del retiro. Un seguro que, por su facilidad de ahorro, a resultado muy atractivo para muchos de mis asegurados es el Optimaxx Plus de seguros Allianz. Del que ya he hablado ampliamente en este blog. Es el famoso Seguro Todo Terreno del que te hablé aquí en à éste podcast. ¿Cómo saber si este seguro es ideal para ti para el tema de tu retiro? Si puedes ahorrar “sólo mil pesitos” y sientes que “nadie te pela”. El Optimaxx si permite ahorros mensuales desde mil pesos mensuales. ¿Por qué más? Porque te facilita el ahorro mensual con descuentos directos a tu Tarjeta de Debito, de tu Cuenta bancaria de ahorro, o de nomina, o bien a tu Tarjeta de Crédito. Prácticamente le quita los pretextos a que puedas empezar a ahorrar.
Si quieres que tu ahorro acceda, desde el inicio, a rendimientos superiores a la inflación, para que ésta no se lo coma con el tiempo, este seguro es para ti. Porque te da a elegir, de entre 15 opciones distintas de inversión, dónde quieres que se invierta tu dinero. Con un funcionamiento parecido a un Fondo de Inversión pero con más beneficios y menos riesgos. Eso es vital para tu ahorro, porque así garantizas su crecimiento de forma segura en largo plazo. Este plan te da la flexibilidad de que decidas mes con mes, si así lo consideras conveniente, cambiar la opción de inversión. Tienes como más “vela en el entierro” al momento de ese tipo de decisiones.
¿Por qué más saber si este plan es para ti? Si te interesa no tenga seguro de vida, como el caso de Diego que te conté aquí y que está-àAhorrando en seguros para un retiro de ensueño, a quién le importa que su dinero sea cien por ciento ahorro y manejar por aparte sus seguros de vida. Es ideal para ti si tienes, o tuviste, alguna enfermedad por la cuál no te aceptaron en algún seguro de ahorro para el retiro que incluye seguros de vida e invalidez. Este seguro, por no obligarte a tener este tipo de coberturas, no te limita ahorrar por tu estado de salud. No te pide exámenes médicos.
Si te interesa que premien tu compromiso de ahorro en el largo plazo, el Optimaxx te puede gustar mucho, porque puede darte un bono de hasta el cien por ciento de tu primera anualidad. Dependiendo esto del monto que te comprometas a ahorrar cada mes. Por ejemplo: te puedes comprometer a ahorrar 8 mil pesos al mes por 20 años, Allianz te asigna 96 mil pesos adicionales desde el inicio. Los cuales crecen a la par de tu ahorro. Al final del primer año de ahorro ya tienes el doble de dinero en tu seguro y lo puedes hacer crecer, con las distintas opciones de inversión, durante los próximos 20 años. Eso se puede convertir en un monto adicional muy interesante.
En resumen te digo que, por su flexibilidad, puede ser una excelente opción de ahorro para tu retiro. ¿Tienes más dudas? ¿Te interesa resolverlas? contáctame y pídeme la sesión gratuita, de una hora por skype, para ayudarte a entender a fondo este seguro. Será un gusto asesorarte. Este es un seguro que puedes contratar por medio de nosotros.
El tema del retiro es asunto de nosotros
Hace 30 en México las personas esperaban trabajar en una empresa durante muchos años. Generar antigüedad era muy importante. Cuidaban mucho su trabajo porque eso les podía garantizar un ingreso al momento de su retiro. Al menos eso creían. No sé tú, pero yo no conozco a nadie que hoy reciba una pensión por haber trabajado en una empresa privada durante muchos años. Conozco a varios que sí reciben una pensión pero todos trabajaron en el gobierno. Pemex, Luz y Fuerza y el IMSS son algunos de los lugares donde trabajaron mis conocidos. Ahora entiendo esa frase de los años 70 que decía “Si vives fuera del Presupuesto vives en el error” Trabajar para el gobierno era la mejor garantía de tener un “retiro digno”.
Hoy las cosas han cambiado. Trabajar en el gobierno ya no es garantía de un buen retiro Afortunadamente para muchos y desafortunadamente para otros. Los gobiernos en el mundo siempre han sido un buen lugar para trabajar. No sólo el de México. En Grecia, un país que hoy está en graves problemas, uno de cada cuatro habitantes era empleado del gobierno. Eso explica muchos de los problemas económicos actuales en el mundo. Las pensiones y el retiro son un problema para la mayoría de los países en el mundo. México no es la excepción. ¿Por qué te cuento todo esto? Porque hoy el asunto de tu retiro debe importarte a ti más que a nadie. Tú eres el primero que debe hacer algo por garantizarte ingresos en un futuro.
Es importante que tu retiro sea un tema importante para ti, porque como te comenté aquí en el post —> Los cerillos y el retiro en un futuro seremos muchos Adultos Mayores y los trabajos de cerillo serán menos. Es por ello que garantizarte un ingreso futuro, y por el mayor tiempo posible, debe ser una prioridad para ti. Te doy un dato fresco que me enteré esta semana: El 24% de las personas mayores de 60 años recibe una pensión y le es insuficiente para vivir. Otro dato: El 5% de las personas Adultas Mayores vive de sus ahorros. En el futuro ¿De qué lado de la estadística te gustaría estar? Supongo, y espero, que de los que vivan de sus ahorros.
Es un hecho que os próximos 30 años no serán los mismos que los últimos 30. Serán muy diferentes y estarán marcados por las personas que se preocupan por ellas mismas. Debes ser la primera persona que se preocupa por ti mismo. Tu retiro es responsabilidad tuya primero y de la empresa donde trabajas o del gobierno en segundo lugar. Si lo ves así y aprovechas los incentivos fiscales que hay, y la gran variedad de instrumentos financieros que existen, te aseguro que cuando seas un Adulto Mayor no tendrás un problema. Mi mensaje es invitarte a que destines desde hoy un peso de cada diez de los que ganas para ese tema.
Haz que tu retiro te salga más barato “comprándolo” desde hoy con “ahorros chiquitos”. Busca la forma de hacerlo fácil para ti. Busca una cuenta en el banco que te quite una parte de forma automática. En seguros de ahorro también existen muchas opciones interesantes que te pueden ayudar. Obviamente te invito a que investigues cuál se adapta mejor a tu estilo y capacidad de ahorro. Si no sabes por donde empezar recuerda acercarte a nosotros y con una sesión gratuita de una hora por skype te podremos ayudar. Hay tanta información al respecto del tema que puede volverse difícil de entender y alejarte en lugar de motivarte. Te invito a que dejes tus opiniones o preguntas sobre el tema, que eso siempre es lo más importante.