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¿Te gustaría ser cerillo en tu retiro?

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Imagen: Charly Morlock

En el post de ayer te preguntaba: ¿Tienes claro cómo será tu retiro? y te hablaba de las personas que en Estados Unidos todacvía tienen que trabajar por necesidad a esa edad. ¿Esa realidad te pareció lejana por ser de otro país? bueno pues ahora te hablo de un articulo titulado “No quiero ser cerillo” escrito en uno de los blogs de El Economista. Habla de las personas que tú y yo hemos visto, al final de la caja en el Súper, y que nos ayudan a meter las cosas que compramos a nuestra bolsa. Esa actividad, que antes fue exclusiva para niños, y que para muchos de nosotros fue uno de los primeros trabajos. Bueno pues hoy es la opción laboral para muchas personas mayores.

La autora dice de su experiencia con la persona que la atendió “Amablemente reunía los productos y los ponía en cajas o en bolsas, para poder generar un ingreso. Su mirada era triste, aunque con certeza de que las monedas que le daban le servirían para sobrevivir.” Pongo en negritas tres características de estas personas: son amables, tienen la mirada triste y sobreviven con las monedas que reciben.

De ninguna forma y en ningún momento considero ese trabajo como denigrante y muchos menos a las personas que lo hacen. No es el objetivo de este post. Resultaría fácil decir que ellos están así por no planear, por no prever, por no ahorrar. No, la verdad es que no lo es. En los tiempos que a muchos de ellos les toco vivir la vida era otra. Ya te hable antes de cuando en México las personas tenían más hijos, cuando te hice tres preguntas sobre el retiro. Es muy probable entonces que ellos no tuvieran la posibilidad de poder ahorrar porque debían destinar la mayor parte de su ingreso a la manutención de sus hijos. Entre otras circunstancias menos favorables.

Estoy seguro que si ellos tuvieran la oportunidad de regresar el tiempo, para decidir diferente sobre su futuro financiero, la aprovecharían al máximo y muchos decidirían diferente y mejor. Sin duda. Ahora te invito a ti a que te veas en ese espejo. ¿Por qué? Porque tú hoy sí tienes la posibilidad de tomar las decisiones correctas respecto a cómo te gustaría vivir en esa etapa de vida. Puede ser que tengas el factor tiempo a tu favor. Imagina por un momento que eres una persona en esa situación y viajas en la maquina del tiempo y regresas a esta etapa de tu vida, cuando eres joven y tienen trabajo.

Hoy existen muchas más opciones de ahorro e inversión para ti que las que había para ellos. Tienes la gran oportunidad de decidir cómo te gustaría vivir en es etapa de tu vida. Aprovéchala. El futuro es algo que construyes hoy con tus decisiones. ¿Te gustaría ser cerillo? La respuesta depende de ti. Un dato más: Hoy sólo 4 de cada 10 personas en edad de trabajar cuentan con algún esquema para el retiro y presentan insuficiencia en la aportación, pero de eso te  hablaré mañana. Al fin que tenemos tiempo.

Por lo pronto te invito a dejar tus opiniones y comentarios en la parte destinada para ello en este sitio. ¿Qué te parece el tema? ¿Qué opinas?

¿Tienes claro cómo será tu retiro?

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Hace unos días te puse aquí un vídeo-post donde te hacia tres preguntas sobre el retiro (si no lo has visto dale click aquí ) que espero hallas respondido. Hoy vuelvo al tema porque sé el gran problema que puede ser para ti un retiro sin ingresos suficientes, o peor aún, depender de alguien más para vivir. Un problema que tal vez ni conozcas o puedas dimensionar en tu vida. La idea de hablarte sobre él  es que te prepares bien para esa etapa de tu vida y pronto deje ser un problema para ti. Que tengas el futuro que quieres y no el que puedes.

Leyendo un articulo titulado “En la tercera edad y aún trabajando”, del Wall Street Journal en español, reflexiono sobre las personas que después de esa edad deben seguir trabajando por la necesidad de hacerlo. Ni por un momento creo que trabajar a esa edad sea malo. Muy por el contrario, creo que puede ser muy bueno para la salud física y mental de las personas. Lo que creo que puede no ser tan positivo es tener que hacerlo por necesidad y no por gusto. Aprovecho para hacerte una pregunta más. Si tú, pudieras prevenir y anticiparte financieramente a esa etapa de tu vida ¿Cómo te gustaría que fuera? ¿Con independencia financiera o sin ella?

Estas preguntas buscan ayudarte a clarificar cómo te gustaría vivir tu vida. Eso sólo tú lo sabes. Las respuestas son personales. Quiero ayudarte a llegar la riqueza a tu vida, porque ahí mismo leí un articulo de “Por qué los ricos viven más” y ser rico no significa tener muchos millones. Significa que tengas el dinero suficiente para vivir como quieras. Lo cual no puede ser difícil de lograr si haces algo desde hoy. Guardas un poco de tu ingreso actual para el viejito que serás mañana. Puede ser fácil o difícil eso depende de ti y de lo que hagas hoy para lograr el futuro que quieres.

Hoy existen muchas opciones para ahorrar. Está comprobado, por organismos financieros internacionales, que los países que más ahorran son los que tienen instrumentos financieros que les facilitan el ahorro a las personas por medio de descuentos automáticos. México parece lejano en resolver ese tema. Sobre todo porque todavía los bancos son los que tienen mucho el control y son los que dan a los ahorros los rendimientos más pobres al dinero. Hay seguros que facilitan ese ahorro y le dan a tu dinero mayores rendimientos que el banco y que la inflación.

Si te preocupa el tema de tener un retiro financieramente solido, te invito a que hagas algo desde hoy. No dejas pasar más tiempo. Investiga qué instrumentos te pueden ayudar a cumplir mejor ese objetivo en tu vida. ¿No sabes por dónde empezar? no te preocupes, yo te puedo ayudar regalándote usa sesión de una hora por skype para ayudarte a definirlo. En ella te ayudaré a definir tu capacidad de ahorro de largo plazo, a tener claros tus objetivos y lo mejor qué instrumento de seguros es el que mejor te puede ayudar. Te invito a dejar tus comentarios respecto al tema que esos son siempre los más importantes para crear contenido que te ayude.

En los seguros el género sí importa

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Hace unas semanas se acercaron a mi Alfredo y Mariana, ambos son jóvenes de 28 años y se acaban de casar el año pasado. Desde que eran novios siempre han tocado el tema del dinero de forma abierta. Tener finanzas sanas es muy importante para ellos. Cada mes, si pueden, se reúnen para tratar el tema. En una de esas reuniones es que tocaron el tema de los seguros, el retiro y el ahorro que quieren hacer para comprar una casa. Alfredo se quedo con la tarea de buscar a alguien que pudiera asesorarlos en el tema. Buscando en Internet es como llego a mí.

Les regalé una sesión de una hora por skype. Hablamos de sus planes, objetivos, metas y sueños financieros a futuro. Ambos son consultores independientes en una empresa de tecnología. Sus ingresos han mejorado desde hace un año porque se han certificado constantemente. Quieren aprovechar esta etapa en la cual no tienen hijos ni compromisos para poder ahorrar. Tienen claro que el retiro es un tema que quieren resolver desde ahora, buscan en 8 años máximos vender su departamento y comprar una casa con ahorros que puedan hacer. Después de definir sus objetivos, priorizarlos y determinar su capacidad de ahorro mensual vimos que ambos necesitaban un Seguro de Vida que les diera cobertura de invalidez.

Al inicio habíamos visto que era mejor una póliza conjunta de seguro de vida. Así evitaban contratar dos y pagar más prima. Al evaluar la prima de cada uno por separado resultó que la póliza de Mariana era más barata que la de Alfredo, aún por la misma suma. Eso les sorprendió a los dos. Les explique que los hombres y las mujeres son considerados diferentes al momento de contratar seguros. En seguros de vida, por ejemplo, les dije, las mujeres si no fuman pueden pagar como si tuvieran cinco años menos. Eso les sorprendió mucho. De ahí pasamos al tema de que ella podría incluir en su póliza individual algunas coberturas especiales para enfermedades de la mujer.

Finalmente determinamos que lo mejor era una póliza de seguro de vida para cada quien. Así ella podría tener cobertura independiente de invalidez, e incluirle las coberturas especiales para enfermedades de la mujer. Concluimos también que en los seguros de gastos médicos él resultaba pagar menos prima por la misma cobertura que ella. Así se “empataban”. Finalmente integramos a su programa integral de previsión, como le llamamos, un seguro de ahorro con inversión independiente para el retiro de cada uno y una póliza de ahorro e inversión a 8 años para que puedan comprar su casa.

Esta historia ilustra la importancia que tiene, para los seguros, el género o sexo de la persona. Es importante si eres hombre o mujer, porque las necesidades pueden resultar diferentes para cada quien. Si estás en un caso parecido al que te platiqué aquí es recomendable que puedas entender las diferentes necesidades que tienes respecto a tu cónyuge. Si no sabes por dónde empezar te puedo regalar una sesión de una hora por skype. Podré asesorarlos para determinar qué seguros les pueden ayudar mejor.

Educación Total con Seguros

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Si eres padre o madre de familia, o estas a punto de serlo, y quieres darles a tus hijos una educación privada, te aviso que acabas de adquirir una cosa que se conoce como pasivo financiero. Eso quiere decir que es algo que a lo largo del tiempo va a requerir dinero de tu parte. Es algo que habrá que pagar de una o de otra forma. La educación privada en México, considerando Primaria, secundaria, Preparatoria y Universidad, hoy cuesta en promedio un millón y medio de pesos en total. Eso es en escuelas promedio. Las escuelas más altas en colegiaturas pueden requerir cerca de tres millones de pesos en total. Lo anterior quiere decir que depende de dónde quieres que tus hijos estudien de ese tamaño es tu pasivo financiero con cada uno de tus hijos. Y te he hablado antes de la importancia de los seguros educacionales.

Todos los padres que queremos, por convicción propia, darles una educación universitaria a los hijos deberemos cuidarnos de no morirnos o invalidarnos antes de cumplir con este compromiso. Cualquiera de las dos cosas las tenemos prohibidas. El proyecto de nuestros hijos podría verse truncado. Eso agrava un poco el asunto porque le agrega un ingrediente adicional: el riesgo que tenemos de morir o invalidarnos antes de haber pagado ese pasivo en su totalidad. Entonces parece que no sólo hay que preocuparse por juntar el dinero en ese tiempo, también hay que hacerlo por evitar morirnos o invalidarnos. Todo lo anterior puede volver el asunto muy estresante para cualquiera.

Unos colegas, agentes de seguros, desarrollaron un concepto llamado Educación Total. Basado en la creación de periodos de capitalización, por medio del ahorro decreciente a lo largo del tiempo. Que podamos ahorrar más cuando somos más jóvenes, y nuestros hijos son pequeños, para que al final podamos crear un capital suficiente para el total de cada periodo escolar de nuestros hijos. Este concepto contempla, además del ahorro necesario, una protección completa por fallecimiento e invalidez. Resuelve el problema de forma integral.

Este sistema de protección y ahorro decrecientes puede resultarte muy útil si estás en esa situación, como es mi caso. Personalizar el concepto puede llevar más tiempo del que nos da el vídeo o el blog. Voy a intentar describirlo a detalle en próximos vídeos o post, para que lo conozcas. Sin embargo si te interesa conocer cómo funcionaría a detalle en tu caso particular puedo regalarte una sesión de una hora por skype para que puedas conocer todos los beneficios que puedes tener con este concepto. Puedes enviarme un mail y acordamos el día y la hora para la sesión. Con gusto te ayudo y asesoro. En la pestaña de contacto puedes ver los medios para acercarte y solicitar tu sesión gratuita

3 preguntas sobre el retiro

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Ya te he comentado que el retiro es un asunto que se puede ver lejano. Las personas que en la actualidad viven en el retiro tienen, en promedio, tres hijos que se hacen cargo económicamente de ellas. Las familias antes tenían muchos hijos, lo cual trajo como consecuencia que ellos terminaran, en el mejor de los casos, siendo un soporte moral y económico de sus padres en la tercera edad. Hay casos en los que después de tener muchos hijos las personas tienen que enfrentar su vejez teniendo que trabajar para mantenerse ellas mismas. Justo cuando las energías ya no son las mimas y después de haber trabajado muchos años.

Es por eso que hoy te invito a pensar en el nombre de una persona que se haría cargo de ti en el retiro. ¿Pensaste en alguien? Ahora dime el nombre de una persona que se haría cargo de ti en caso de invalidez ¿También pensaste en alguien? Si tus respuestas fueron positivas te felicito. Tienes a alguien que te apoyaría en una situación así. Ahora dime ¿Cuánto tiempo crees que pase antes de volverte una carga para esa persona?

Unas pregunta más  ¿Te gustaría depender de alguien más en caso de invalidarte? o ¿En el momento de retirarte? Supongo que no. Creo que te gustaría tener independencia económica. Depender sólo de ti. Ser libre de hacer lo que quieras. Vivir la vida de una forma más despreocupada. Libre de angustias por el dinero. La invitación que quiero hacerte es  que hagas algo por ti desde hoy. Que ahorres para ese viejito que llevas dentro y te protejas de una invalidez. Para que no tengas que depender de alguien o volverte una carga para una persona.

Ahorrar para el retiro no requiere que guardes grandes cantidades de dinero necesariamente. Se trata de que separes solo una pequeña parte de tu ingreso mensual actual y lo “guardes” en algún instrumento financiero que le ayude a crecer. Que sea una forma fácil de hacerlo para que ese pequeño ingreso de hoy se convierta en un gran capital en el futuro con la ayuda del tiempo.

Los seguros han resultado ser un excelente instrumento de ahorro y protección para muchas personas. Puede ser que también lo sean para ti. Te recomiendo que si estás pensando en comenzara ahorrar para tu retiro pienses en los seguros como una buena opción. Hoy existen tantos y tan variados que sin duda alguno te ayudará a cumplir de buena forma con ese fin. ¿Nos sabes por dónde empezar? no te preocupes, contáctame y con gusto te regalo una sesión de una hora por skype. Te garantizo que en ese tiempo podré ayudarte a encontrar opciones para ti. Es así como he asesorado a muchas personas para encontrar el seguro ideal para ellos. No dejes pasar más tiempo.

Finalmente te invito a dejar tus comentarios o compartirnos tus respuestas a las preguntas que te hago en el vídeo. ¿Tienes el nombre de la personas que se haría cargo de ti en la vejez?, ¿ El nombre de la persona que se haría cargo de ti en una invalidez? y ¿Te gustaría depender de alguien en alguno de esos casos. Compárteme tus respuestas. Nos ayudaran a todos.