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Los seguros y la creación de la riqueza

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Un método o forma por el cual las personas crean riqueza es anticiparse a sus etapas financieras. Todo por medio del ahorro. Acumular suficiente capital para enfrentar de forma desahogada la compra de una casa, la educación de los hijos, arrancar un negocio propio. Es un tema que desarrollaremos aquí en el sitio para que puedas saber cómo beneficiarte de ello.

Los seguros de ahorro como medio o instrumento que te ayude a crear, poco a poco, mediante el ahorro sistemático, ese que se hace mes a mes y de a poquito y que en largo plazo se convierten en un capital importante.

El ahorro es un hábito, que bien desarrollado, te puede ayudar a hacer la diferencia al momento de enfrentar los grandes gastos. Te puede dar además una independencia financiera. De eso y otros temas de interés te estaré hablando en este 2012. Espero puedas dejar tus comentarios y dudas en la parte que existe para ello en este sitio.

¿Qué pasaría si lograras cumplir tus sueños financieros?

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Los sueños son esas cosas que todos tenemos y que parecen inalcanzables. Tal vez te ha pasado que dices “si yo logrará hacerlos realidad mi vida sería muy diferente”. Tener dinero suficiente y dejar de trabajar para alguien más, para poner un negocio y ser independientes, para comprarte la casa de tus sueños, el auto de tus sueños, son sólo algunos ejemplos de las cosas que rondan por tu cabeza. Puede ser que sientas que hay cosas que terminarán por nunca estar a tu alcance. Parece que todos sueñan pero muy pocos están listos en realidad para ver sus sueños hechos realidad. Eso, desafortunadamente, es muy común en algunas personas.

Es muy padre tener sueños pero es mejor alcanzarlos y hacerlos realidad. De ahí deriva la pregunta que le da titulo a éste post. Algunas personas no alcanzan sus sueños porque en realidad no invierten tiempo en pensar, y sentir, que se pueden hacer realidad en un tiempo futuro. Otros porque no saben lo que quieren. Ya en un vídeo te hable de cómo ponerte en contacto con tus sueños financieros para que puedas superar esa etapa. Hoy lo que quiero decirte es que pases a la siguiente etapa, a la de pensar y sentir que es posible hacerlos realidad. Quiero que empieces a imaginar cómo te sentirías y cómo sería tu vida si en realidad logras hacer realidad tus sueños financieros. Seguramente que tu vida cambiaria para bien. Es por eso que te voy a pedir que te arriesgues a llevar a cabo este pequeño ejercicio. No tengas miedo de enfrentar la frustración del pasado por sentir que eran sueños inalcanzables.

Después de sentir lo que pasaría con tu vida al lograrlos ahora te pido que tomes acción. Una pequeña acción que te mueva hacia lograrlos. Hace unos días descubrí un plan de 31 días para lograr el mejor año de tu vida. Es del blog de quídam y es dirigido por Mónica Díaz su directora. Es sólo una idea que puede servirte porque requiere de acción. Lo que te propongo es acción para moverte a lograr tus sueños financieros. Para que después de un tiempo seas de las personas que sí logran hacerlos realidad. De las que pagaron el precio por tener una vida mejor y de saber que se pueden hacer realidad paso a paso. Poco a poco. Que dejes atrás esa sensación de frustración eterna por no tener dinero suficiente para lo que en realidad quieres.

He tenido la fortuna de ver las caras de las personas cuando logran algún sueño financiero que en el pasado sólo era eso.  Cuando he entregado seguros de ahorro para la educación de universitaria de los hijos, cuando he entregado los ahorros de un seguro dotal que serviría para comprar una cas o dar el enganche de una. Lo que te digo es que la actitud de las personas cambia radicalmente con el logro. Quiero ayudarte a tu vida cambie para bien. Que seas una de esas personas felices por porque lograron reunir el dinero suficiente para obtener lo que querían. De quienes se dieron cuenta que el dinero sólo es un medio y no un fin, porque lo más importante es que su actitud fue la clave para lograrlos.

Si no sabes por donde empezar a tomar acción. Si deseas conocer todo lo que los seguros de ahorro e inversión pueden hacer por ti y por ayudarte a lograr esos sueños que siempre has querido, acércate a mi. Te puedo ayudar a definir claramente lo que buscas y cuál es el mejor seguro para ti; ese que en realidad te ayude más a lograr tus objetivos. Recuerda que puedo regalarte una sesión de una hora por skype para ello. Será un gusto ayudarte. En la pestaña de contacto puedes encontrar todos los medios por los que me puedes contactar. Usa el que más te agrade.

Finalmente te invito a que en la parte de comentarios me compartas tu respuesta a la pregunta inicial: ¿Qué pasaría si sí logras hacerlos realidad? 

¿De verdad de verdad quieres ahorrar?

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Cada año que empieza es una oportunidad de revisar los objetivos. Hacer una lista de propósitos es algo muy común. El comienzo da la oportunidad de querer renovarse. Los infaltables en esa lista sin duda son: bajar de peso, hacer ejercicio y ahorrar. No, no es que se brujo o algo parecido, lo que pasa es que todos buscamos tener una mejor salud y unas finanzas sanas y solidas.  Si eres una persona que busca crecer en la vida y ser mejor cada vez, es muy probable que hagas este tipo de ejercicio y te identifiques con lo que te voy a platicar.

Llegar al final del año sin dinero ahorrado, y con deudas, es uno de los principales factores que genera estrés y depresiones. Desde leves hasta extremas. La culpa, por no lograr lo que se propuso al inicio del año, puede ser muy grande. ¿Te ha pasado? ¿Te has sentido mal por algo así? Sin conocerte te digo que es muy probable que sí. El miedo, la angustia, el enojo es probable que sean parte de tus sentimientos al final de año por sentir que no lograste lo que te propusiste. A todos nos ha pasado y te digo que hasta cierto punto es normal, porque sentirse mal es parte de querer mejorar y que no te vuelva a pasar. Esos sentimientos tienen su parte positiva en su vida.

A pesar de ser “normal” que te sientas mal por no lograr tus propósitos de ahorrar no quiere decir que sea bueno que cada año pases por lo mismo. Acumular muchos años así puede ser malo para tu salud mental. La buena noticia es que hay una solución que puedes aplicar desde hoy y con el tiempo revertir el efecto y que experimentes esa sensación de plenitud que da el lograr lo que te propones y sobre todo tener libertad y solidez financiera en tu vida.  Te comparto cinco puntos para que lograr tus objetivos y sueños financieros:

  1. Tener un objetivo claro. Saber lo que se quiere lograr. Aunque parezca increíble la mayoría de las personas no tiene claro lo que en realidad quiere. Entonces como primer paso debes darte tiempo de definir lo que en realidad quieres. En este vídeo te propuse un ejercicio para saber cómo ponerte en contacto son tus sueños financieros. Tal vez pueda servirte para clarificar tus objetivos.
  2. Escribirlos o ponerlos en papel o imágenes. Después de que ya sabes lo que quieres, y por qué lo quieres, lo que sigue es ponerlo por escrito. Es la forma de “aterrizarlos”. Esto bien puede con palabras y con imágenes. Tu sabrás cómo es mejor para tu caso y cómo te resulta más motivante.
  3. Hacer un plan de acción. Ya que sabes lo que quieres y lo pusiste en claro lo que sigue es definir qué acciones específicas vas a llevar a cabo. Como estamos hablando de ahorrar lo más básico puede ser algo como “investigar los diferentes cuentas de ahorro en los bancos o en los seguros” o “Investigar cuánto vale la casa para la que quiero ahorrar” Son acciones que parecen simples pero son muy poderosas porque te están moviendo a tu objetivo. Así es como
  4. Tener la verdadera convicción de querer lograrlo. Parece una cosa obvia y, por increíble que parezca, es pasada por alto por la mayoría de las personas. Evita que sea tu caso. Date tiempo de  despertar en ti la verdadera convicción de lograrlo. Este paso es el que en realidad te hará lograrlo. Es la diferencia entre sólo tener un propósito y lograrlo.
  5. Tomar acción y hacer lo que dijiste que harías. Ya que llevaste a cabo todos los puntos anteriores lo que sigue es simple. Sólo lleva a cabo todas las acciones que anotaste en tu paso 3.  Si alguna acción no te motiva regresa al punto 3 y replantea  la acción.

Esto no es una receta de cocina sólo te digo que es un proceso efectivo. Lo sé porque es el método que he aplicado con muchos de nuestros ahora asegurados, para ayudarles a definir sus objetivos y motivarlos a tomar acción para  lograr ese sueño financiero, por medio de seguros de ahorro e inversión, que siempre han querido hacer realidad. Si es tu caso, y nos sabes por dónde empezar, acércate a mí, te puedo regalar una sesión de una hora por skype para ayudarte a tomar acción y asesórate sobre el tipo de seguros que más te ayuden a cumplir ese objetivo. En la pestaña de contacto vienen todos los medios por los que me puedes contactar, usa el que creas más conveniente para ti. Será un gusto ayudarte a lograr tus objetivos de ahorrar por medio de los seguros. Los seguros son un excelente medio para ahorrar de forma segura, garantizada y con excelentes rendimientos.

 

Cómo sumar los beneficios del 176 y 218 con seguros de retiro

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La pregunta más recurrente que recibo, respecto a los seguros de retiro deducibles de impuestos, es ¿Cómo sumar los beneficios del artículo 176 y el art 218 de forma correcta? Es por ello que escribí una serie de post y grabé un par de videos para explicar el art 218 y otro donde explico el 176. Aun así quedaron algunas dudas al respecto. Esperaba que antes de que finalizara el año pudiera hacer un webinar para explicarlo. El tiempo me ganó y es entonces que decidí hacerlo más practico y resolverlo “en vivo” por medio de la Twitcam. Lo que puedes ver aquí es la grabación del tema con dudas que fueron dando algunos de los asistentes. Espero que te sea útil. Te recomiendo que si vas a verla lo hagas con tiempo. Duró casi una hora y creo que se pudo grabar cuando menos 30 minutos.

¿Quieres tener una idea rápida de cómo sumar ambos beneficios fiscales?

Hable de una persona que gana 200mil pesos al año y quiere ahorrar 30mil anuales para su retiro y contratar un Seguro PPR (Plan Personal de Retiro) afecto al 176. En ese caso el máximo que puede deducir es de 20mil pesos al año. ¿Por qué? Porque dicho articulo dice que se puede deducir anualmente máximo el 10% del ingreso. Si bien hay un tope de máximo 5 Salarios Mínimos Generales Mensuales de la región geográfica donde viva, ya llegó al primer tope. No podría hacer deducibles, con este mismo seguro, los otros 10mil pesos que piensa ahorrar cada año para su retiro. ¿Qué puede hacer entonces? Ahorrarlos en un Seguro afecto al art 218. El cual le permite deducir hasta 152mil pesos anuales. Quiere decir que en este caso el máximo que podría deducir anualmente, con ambos seguros de retiro, es de 172mil pesos.

Se puede contratar un seguro para cada artículo o bien se puede contratar uno que contenga ambos beneficios en uno solo. En mi opinión estos últimos son un poco complejos y tardados de entender. Hay aseguradoras que ya los manejan así. Mi recomendación es que es mejor tenerlos separados.

Explicamos el caso de una persona que gana 500mil pesos al año. Ella puede hacer deducible anualmente máximo 202mil pesos sumando los beneficios fiscales que le dan ambos artículos. 152mil pesos por el art 218 y 50mil pesos por el art 176. Como ves los beneficios fiscales que puedes sumar dependen de tus ingresos anuales y lo que estés dispuesto a ahorrar en seguros de retiro.

¿Qué articulo es mejor?

Ninguno. Ambos tienen beneficios fiscales diferentes. Por alguna razón los puedes sumar. Lo más importante es que puedas hacer una planeación de la cantidad que quieres ahorrar anualmente, que definas con cuánto te gustaría retirarte y finalmente cuál sería la mejor estrategia fiscal a seguir, para que así puedas obtener los máximos beneficios.

No me cansaré de insistir en la importancia de que ahorres para tu retiro. Seguiré siendo insistente en ello y también explicaré el tema las veces que sea necesario y por los medios que mayor impacto tengan en ti. Si necesitas asesoría al respecto no dudes en contactarme y usar mi experiencia a tu favor. Recuerda que por ser lector del blog te puedo regalar una sesión de 1 hora por SKYPE. En ella te ayudaré a determinar tus necesidades y capacidades de ahorro. Te puedo garantizar que será muy provechosa, o puedes contactarme con tu caso particular en cualquiera de los medios que están en la pestaña de Contacto de este sitio. Será un gusto ayudarte a tener el mejor retiro posible.

Cómo lograr tus sueños financieros con seguros

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Todo el mundo te dice que debes ahorrar, que debes bajar de peso, que debes hacer ejercicio. Con tanta información ya sabes lo que hay que hacer, sólo que es probable que no sepas cómo hacerlo. Uno de los grandes secretos de lograr lo que deseas es el saber cómo hacerlo, el famoso “Know-How”. Hace un par de días te hable del ahorro, las metas financieras y los seguros, en ese post te compartí un ejercicio que hago con algunos de mis asegurados, o personas que se me acercan por primera vez, para ayudarlos a ponerse en contacto con sus sueños financieros. El objetivo del ese ejercicio es darles un cómo hacerlo. Cuando ya se tiene ese ingrediente entonces es más fácil tomar acción.

No basta con que tengas un número en la mente y sepas cuánto cuesta lo que quieres lograr. Los números son arbitrarios y muchas veces no tienen sentido para nuestro cerebro, eso pasa hasta que les asignamos un significado. Poner una imagen a un número le da un sentido a tu esfuerzo, le da sentido a tu vida y lo más importante es que te motiva a la acción. ¿Hiciste el ejercicio que propuse en ese post? Bueno pues ahora lo que sigue es que le pongas imágenes a esas cosas que quieres hacer y tener en ese tiempo determinado. Puede ser que hagas un recorte de un imagen similar y la pegues en una hoja y esté frente a ti todos los días. Puede ser una imagen en la computadora que te recuerde lo que significa ese número que salió en tu ejercicio.

Formas de que le des un sentido a tu esfuerzo hay muchas. Te comparto las que a muchas personas les han funcionado. Lo ideal es que puedas descubrir la que a ti más te funciona. Mientras lo haces puedes usar lo que otros les ha servido. Si todavía no has encontrado cuál es tu sueños financiero, aún después de hacer el ejercicio, te propongo escribas un par de preguntas más que te pueden ayudar.

  • ¿Por qué quiero lograr ese sueño?
  • ¿Es mi sueño o el de alguien más?

Responde las preguntas. Con ello podrás saber si eso que escribiste en las primeras preguntas es lo que más deseas y en realidad es tú sueño y no el de alguien más. Eso es importante porque puede conocerás más cosas y sobre todo le estarás dando un sentido a todo tu esfuerzo diario. Es así como encontraras la motivación para moverte hacia él. Dicen que la motivación es tener un motivo para la acción. Es lo que estoy ayudándote a encontrar. Que tengas un motivo para moverte contento hacia tu futuro. Ese sueño financiero que le da sentido a tu vida y a tu esfuerzo diario. Tal vez te suene a libro de superación personal o algo así. Lo que te garantizo es que funciona.

Es hasta después de un ejercicio como estos que entramos con mis asegurados a buscar los seguros de ahorro o inversión que pueden ayudarle a cumplir ese objetivo. Existen tantas opciones que casi siempre encontramos el ideal para ellos. Quiero de verdad ayudarte a lograr esos objetivos. Acércate a mí y juntos encontraremos lo mejor para ti. Juntos vamos a encontrar el camino hacia tu independencia financiera y a contribuir a que tengas una vida más feliz y plena porque estarás logrando lo que te propones. Los seguros son una excelente herramienta para que puedas hacerlo. Te lo aseguro. Será un gusto asesorarte y ayudarte.