Entradas

Cómo asegurar tu retiro con seguros sin ahorrar tantos años

/2 Comentarios/en /por

Marcela es una ejecutiva de una empresa multinacional, tiene 30 años, hace ejercicio todos los días y lleva una vida muy activa. Por las demandas de su trabajo le gusta cuidar mucho su alimentación. Lleva 4 años casada. Su carrera ha despegado fuerte los últimos 3 años, así también sus ingresos. Raúl, un asegurado nuestro le recomendó que nos contactara porque ella está pensando en ahorrar para su retiro de una forma garantizada. “Lo que quiero es ahorrar para mi retiro ahora que me va muy bien, pero no quiero estar ahorrando siempre, pienso hacerlo máximo 10 años” fue lo que me dijo en la primera reunión. Me preguntó si eso se podía. Le dije que en seguros todo se puede, que depende de lo que ella espere recibir por ese ahorro y para cuándo los quiere.

 Ella no piensa tener hijos. Es una cosa platicada con su esposo y él tampoco quiere tener. Es algo en lo que coinciden plenamente. Él también tiene 30 años. Tienen planeado trabajar duro los próximos 10 años en una empresa y después poner un negocio propio. Ella quiere ahorrar fuerte estos años de trabajo porque después piensa dedicarse a viajar y hacer otras cosas para las cuales hoy no tiene mucho tiempo. “El tema del retiro es algo que me interesa resolver temprano, quiero vivir muchos años pero no estar ahorrando toda mi vida” busca dejar que el dinero crezca aunque ella ya no esté ahorrando. Platiqué con ella la idea de ahorrar un millón de dólares y le gustó. “Si se puede que tenga más mejor” depende de lo que puedas ahorrar cada año, le dije.

Como idea inicial evaluamos cuánto tenía que ahorrar cada año para lograr ese monto. No le interesaba hacerlo deducible. Lo que quería es recibirlo libre de impuestos. Su monto completo. Fue así que el primer escenario fue que debería ahorrar 40,000 usd cada año durante los próximos 10. Con lo que ella termina ahorrando 400,000 usd en total. Con esto ella garantiza recibir a los 60 años un pago de 1 millón de dólares. El cual sería libre de impuestos por los beneficios fiscales del artículo 109 de la ley del ISR. La idea le gustaba porque es garantizado. ¿Qué otros beneficios le da esta opción? que está asegurada por Muerte e Invalidez por el mismo Millón de dólares durante los 30 años que dura el seguro.  Si ella se invalida totalmente antes de ese plazo el seguro le entrega una cantidad igual y ella deja de pagar y el seguro sigue creando el ahorro.

Marcela pensaba ahorrar más porque estos años había hecho ahorros importantes. Mi recomendación fue que primero garantizara el aportar esos 10 años y después ya podría hacer otro ahorro. Vamos construyendo poco a poco, le dije. Cuando ya cumplas este objetivo podemos pensar en otra cosa. “Busco ahorrar el 40% de mi sueldo los próximos 10 años y creo que puedo ahorrar un poco más de lo que me recomiendas, ¿Qué tal si me hablas de los seguros de inversión” me dijo. Fue entonces que platicamos sobre un par de opciones para ese fin. Descubrimos que en realidad ella quería ahorrar y recibir una parte de su dinero en 10 años. Hacer un viaje a Europa a lo grande es su objetivo o iniciar su negocio. Descubrimos entonces que era un objetivo que teníamos que separar del ahorro para su retiro. No debería estar revuelto fue la conclusión.

Finalmente se decidió por contratar el seguro de ahorro garantizado y ahorrar mensualmente $8,000 pesos fijos durante 10 años en otro seguro de inversión. Así la parte de su viaje o negocio quedaría separada y ella podría elegir cómo se invierte. Un seguro sin protección y más con un perfil de inversión. La idea de sentirse que clarifico sus ideas y objetivos le dio una tranquilidad que hacía mucho no sentía “Sabía lo que quería pero me presionaba el no haberlo hecho ni encontrar nada que sintiera fuera para mí, ahora ya lo encontré y eso me haces sentir muy tranquila, me dijo al final. La tranquilidad se le notaba en la cara y sonreía de haber podido encontrar algo integral. Porque además le incluimos coberturas especiales para la mujer.

Hay ocasiones en que tenemos claro lo que queremos lograr en nuestra vida y nos cuesta trabajo encontrar el medio o herramienta adecuada. Nuestras necesidades y metas son, muchas veces, muy particulares. Tal vez no se encuentre el traje a la medida pero sí algo dentro de todo lo existente que pueda resolver bien lo que buscamos. ¿Estás en un caso similar al de Marcela? ¿No sabes por dónde empezar? Contáctame y yo te ayudo. Te doy una sesión gratuita por SKYPE para descubrir la mejor forma de solucionar tus preocupaciones de ahorro. Será un gusto ayudarte. En la pestaña de Contacto de este sitio encontrarás distintos medios para ponerte en contacto conmigo.

Cuidar con seguros al viejito que todos llevamos dentro

/en /por

Todos llevamos dentro nuestro un viejito o viejita. A casi nadie nos gusta pensar en ello. Todos quisiéramos ser jóvenes y bellos por siempre. La tercera edad suele verse como el otoño de la vida y lo que sigue es el frío invierno. En México tenemos fama de muchas cosas y entre ellas de ser un país poco previsor.

Te invito a hacer un ejercicio. Piensa si tus abuelos tuvieron más de 5 hijos. Ahora dime si tus padres tuvieron los mismos cinco o menos. Si tú tienes hijos dime si tienes más de dos. Si no los tienes dime si piensas tener más de dos. Sin ser bujo, psíquico o algo parecido, te digo que eso refleja una realidad en nuestra sociedad. Antes los padres no ahorraban mucho porque la mayor parte de lo que ganaban debía destinarlo a mantener a esos cinco hijos o más que tenían. Después, cuando ellos llegaban a la tercera edad esos hijos se podían encargar de ellos. Una cosa rara porque parecía, sin querer, que los hijos “pagaban” a los padres esa manutención de niños.

Tal vez suene raro pero así era. O así es  todavía en algunos casos. Una realidad es que en un futuro tú sólo tendrás, si acaso, dos personas que se puedan ocupar de ti. Te invito a que me respondas una pregunta ¿Piensa en el nombre de una persona que se haría cargo tuyo en la vejez? o dime ¿Quién se haría cargo de ti en caso de una invalidez? Si contestaste el nombre dime ahora ¿Por cuánto tiempo crees que se pueda hacer cargo de ti sin ser un problema para ella?  Preguntas fuertes pero necesarias. Escuche alguna de ellas hace poco y me hizo pensar en que pocas veces o nunca las pensamos o sabemos quién sería esa persona. Pero aún no sabemos si al tener una vida prolongada, o una invalidez prolongada, terminemos convirtiéndonos en una carga para esa persona.

Estoy seguro que a nadie le gustaría terminar siendo una carga para alguien. No importa si es una pequeña o gran carga, será una carga al fin y al cabo. Creo que si te pregunto a ti te  gustaría verte independiente sintiendo que no dependes de nadie económicamente. Es por eso que también te digo que de acuerdo a las estadísticas, y esperanza de vida de los mexicanos, vivas más años de los que esperas. Llevas, aunque no lo quieras, un viejito dentro de ti. ¿Cómo te gustaría que viviera? Sólo tú eres responsable de él. Debes hacer algo desde hoy para la posibilidad de que tu vida sea larga. Inicia ahorrando en seguros. Deja los pretextos atrás. Tu futuro depende de lo que hagas hoy.

Toda la semana te he hablado como algunos de mis asegurados han decidido tomar acción y resolver esa preocupación. Como habrás podido darte cuenta hay seguros de retiro para todos los presupuestos. Por ejemplo Optimaxx Plus que te permite ahorrar desde $1,000 al mes para tu retiro. Están también los seguros de retiro con ahorro garantizado, que incluyen además protección por fallecimiento e invalidez durante todo el plazo de ahorro. Ya conociste la historia de Diego, la de José y la de Ernesto. Te platiqué cómo les ayudamos a detectar sus necesidades reales y a solucionarlas de una forma integral. También la historia de mis amigos que esperan vivir muchos años

Sé que quieres tener un mejor futuro. Por eso estás leyendo este blog. Es por eso que llegaste hasta aquí. Contáctame por cualquiera de los medios de la pestaña de contacto y te daré sin costo una sesión gratuita por SKYPE para ayudarte a definir tus necesidades y las opciones que tienes para resolverlas de la mejor forma.  

Cómo asegurarse para vivir más de 100 años

/en /por

Ayer te platique de mis amigos que esperan vivir muchos años y lo quieren hacer sanos y con mucho dinero. Para evaluar qué tan probable es que mis amigos logren su objetivo, de vivir más que sus abuelos y tíos, encontré un artículo del Wall Street Journal en español titulado “¿Cómo será la vida más allá de los 100 años?”  y descubrí que es muy probable que lo logren. “Cada vez que el humano ha buscado la fuente de la juventud, también ha temido las consecuencias de una vida muy larga” es con esa reflexión que casi da inicio el escrito. Dice que los avances actuales de la medicina y la biotecnología lo hacen posible. Las posibilidades de vivir mucho aumentan y las de hacerlo con calidad de vida y saludables también, sostienen. Y conste que esto no es sólo una idea loca de un servidor. Habla de estudios que lo hacen probable.

Te invito a pensar qué pasaría si en realidad llegas a vivir más de lo que esperas. Es  más te pregunto ¿Cuántos años esperas vivir? Mis amigos son de las pocas personas que sin preguntárselos me han dicho cuántos y cómo les gustaría vivirlos. Eso les hace tener una visión diferente de la vida y prepararse para ello de una forma diferente. La mayor parte de sus acciones actuales tienen que ver con crear un patrimonio solido que les genere ingresos en un futuro.  ¿Cómo resolvimos con seguros de retiro ese objetivo que tienen?  Empezamos por separar que aunque son hermanos y buscan casi lo mismo sus necesidades son distintas y su forma de ahorrar también.

A uno de ellos le interesa dejar de trabajar a los 50 y dedicarse a viajar. Antes espera casarse y tener sólo dos hijos. Él quiere tener dos negocios que le generen ingresos. Le gusta invertir en la Bolsa y otras opciones parecidas y sabe hacerlo. Quiere ahorrar en dos seguros. Uno con meta de ahorro garantizado por 1 millón de dólares y ahorrar $90,000 anuales en un Optimaxx plus de retiro a 25 años. De esta forma cubrimos dos pates que le interesan protegerse de una invalidez total y de una muerte prematura y por otro lado poder hacer crecer su ahorro invirtiéndolos de acuerdo a cómo el decida. De esta forma siente que tendrá bien diversificado su dinero. Actualmente tiene 28 años y le quedan 22 para su objetivo. Considera que es tiempo suficiente.

Por otro lado su hermano de 25 años le gusta más los ahorros a la segura. No se quiere retirar por completo de trabajar a los 50 años. Lo que espera es bajar el ritmo actual de trabajo a la mitad. Hoy trabaja desde las 5 de la mañana hasta las 8 de la noche y casi de lunes a domingo. Es dueño de dos negocios que ya demandan mucho de su tiempo. Uno está en la ciudad y otro fuera, por lo que de repente debe viajar mucho. Ya es papá de un hijo y espera tener dos más. Con él nos concentramos en las necesidades de garantizar su ahorro y darle más protección. Va a ahorrar 40,000 dólares fijos por 10 años y va a recibir 1,000,000 de dólares a los 55 años de edad o puede recibir 55,000 dólares de Renta Vitalicia por lo menos 25 años. Esa fue la opción que más le agrado, porque además no ahorra muchos años y está bien protegido desde el inicio.

Cómo puedes ver, aun en dos hermanos con el mismo objetivo de ahorro las formas de resolverlo son completamente diferentes. Esto es sólo un ejemplo de que no necesariamente lo que le es útil para una persona lo será para otra. Esa es la razón por la que existen tantas y tan variadas opciones de seguros. Aún para ellos que esperan vivir 100 años o más. Por cierto ¿Ya respondiste la pregunta de cuántos años esperas vivir?

Recuerda que nosotros podemos ayudarte con nuestra experiencia a resolver el tema de tener un retiro seguro, garantizado y tranquilo. Lo que puedo decirte es que si desde hoy te ocupas de ese tema en un futuro no tendrás tanto de qué preocuparte. Queremos que tus preocupaciones, en tu edad de retiro, sean saber dónde vas a viajar ese año y cosas de ese tipo. Buscamos contribuir a tu tranquilidad futura y a que si vives muchos años lo hagas de una forma muy digna. En la pestaña de CONTACTO puedes encontrar distintas formas de ponerte en contacto con notros.

Cómo prepararse con seguros para vivir muchos años

/2 Comentarios/en /por

Esta semana un par de amigos de la universidad, que no llegan a los 30 años, me decían que les gustaría vivir 100 años o más. Son de familia muy longeva y muchos de sus familiares, incluyendo a su abuelo paterno, han logrado la meta de vivir un siglo o más. Comenzamos a platicar sobre cómo les gustaría vivirlos. “Con salud, mucho dinero y sin trabajar”  me respondieron. Ambos son hermanos y quieren retirarse de trabajar lo más jóvenes posibles. Si se puede antes de los 50 años. Es su meta. Quieren viajar y llevar una vida desahogada y no sólo libre de preocupaciones financieras sino además recibiendo dinero como si trabajaran. Fue entonces que les pregunté ¿Cuánto dinero se necesitan para ello? y ¿Qué están haciendo para lograrlo? “sólo dijimos que queríamos vivirlos no que sabíamos la respuesta” me respondieron después de una carcajada.

Inmediatamente comenzamos a hablar de las posibilidades de que en realidad eso ocurriera. Comenzaron las preguntas sobre cuántos años esperan vivir. La cosa iba más en serio de lo que yo pensaba en un principio. Ellos en realidad esperan y les gustaría vivir muchos años y libres financieramente hablando. Es como una tradición familiar, me dijeron. Las reuniones en su familia siempre son de mucha gente mayor. Es común verlo y ellos ya se acostumbraron. Admiran mucho a su abuelo paterno porque se preparó financieramente desde joven para vivir mucho y desahogadamente. Tienen tíos que no se prepararon tanto para ello y que después de los 70 años siguen trabajando por necesidad. “Me gusta mucho mi trabajo pero a esa edad quiero hacerlo más por gusto que por necesidad”, me dijo uno de ellos.

Hace tiempo escribí un post titulado  ¿Y si vivo mucho tiempo? Donde hablaba justamente de lo poco preparados que podemos estar ante ésta posibilidad. Decía entonces que si queremos retirarnos a los 60 y la esperanza de vida es de 80 años aproximadamente, debemos tener dinero suficiente para 20 años más de vida. Un dato muy importante a tomar en cuenta es que en eso años posteriores al retiro se requiere más dinero que los anteriores. ¿Por qué? Porque la salud es algo en lo cual de jóvenes tal vez no gasten tanto pero a esa edad es el rubro que más demanda dinero. Ni hablar de lo que cuestan los seguros de gastos médicos en esas edades. Hay que prepararse entonces cuando menos con el doble de lo que hoy se necesita para vivir los mismo 20 años.

Si mis amigos quieren retirarse a la edad de 50 años máximo y vivir 100 o más, ¿Qué cantidad de dinero deben tener para esos otros años? Puede ser una cifra estratosférica sin duda. Para ellos el vivir mucho es un verdadero riesgo del cual deben protegerse. ¿Qué deben hacer? Pues empezar a ahorrar la mayor cantidad posible de dinero para que después éste trabaje para ellos. Como diría Kiyosaky. Actualmente ya están haciendo algo, están construyendo negocios de largo plazo para que en un futuro les generen ingresos. Aún así quieren tener algo que les garantice un ingreso mínimo de por vida. “¿Hay algo en seguros que nos pueda ayudar a garantizarlo?” me preguntaron. Les respondí que sí hay opciones y muchas. Sólo hay que definir qué tipo de seguros les ayudan a lograr mejor sus objetivos.

De la plática casi informal, pasamos a concertar una cita para que pudiéramos descubrir sus necesidades detalladas y estudiar cómo los seguros les pueden ayudar a cumplir su objetivo. El día de la cita evaluamos inicialmente su objetivo de ahorro, el número de años que tienen para lograrlo y su capacidad actual máxima de ahorro. Después pasamos a valorar lo que ya estaban haciendo para ese objetivo. Finalmente pudimos generar opciones para que lo  lograran. Para uno de ellos lo mejor fue un seguro de retiro garantizado. Para su hermano lo mejor fue una combinación de un seguro de inversión y sin protección más un seguro de retiro con Rentas Vitalicias. En el próximo post platicaré cuál fue la mejor opción para cada uno de ellos. Si estás en una situación similar contáctanos por cualquier medio de las pestañas de CONTACTO y con gusto te asesoramos.

Un retiro garantizado con seguros

/8 Comentarios/en /por

 

Ernesto, un comerciante de 40 años que ha trabajado desde niño en la Central de Abasto, ha invertido en Bienes Raíces, y en otros negocios de fruta de su familia, buscaba una forma adicional de ahorro e inversión para su retiro. “Quiero una cosa por la cual no tenga que preocuparme, ya con los departamentos y los negocios tengo. Quiero un ahorro garantizado” Se casó muy joven y sus dos hijos ya están en la universidad. Desde niño siempre ha vivido con las preocupaciones de que si los negocios saldrán bien. Por el giro de fruta de su negocio sabe que hay épocas muy buenas y épocas malas. “Desde niño aprendí que hay que aprovechar las buenas y prepararse para una posible temporada mala” me dijo.  Quiere hacer un ahorro para su retiro y que esté garantizado. No le interesa que sea deducible. Sólo que sea garantizado.

Buscaba una forma de ahorrar en dólares. Ya tenía demasiadas cosas en pesos y buscaba diversificar. Su objetivo es ahorrar 10,000 dólares cada año. A los 60 años quiere empezar a recibir de regreso su dinero. Como Ernesto tenía tan claros sus objetivos fue relativamente fácil llegar a un seguro que fuera el mejor para él. Uno que le ayude a lograrlos de la mejor forma. Definimos que debería ahorrar en un seguro a 20 años en dólares. Por el objetivo de ahorro anual el seguro le garantiza una protección por fallecimiento de 300,000 dólares. También una protección por Invalidez de la misma cantidad, para protegerse de una posible Muerte Económica. Ambas protecciones desde que contrata el seguro y vigentes durante todo el plazo del seguro.

Este seguro le da dos opciones de entrega del dinero ahorrado:

1)      Recibir a los 60 años, en un solo pago, 300,000 dólares. Lo que representa justo 100,000 dólares más de los que él ahorró en el total de los 20 años. Un 50% más.

2)      Empezar a recibir Rentas Vitalicias anuales de 18,150 de por vida. Por un periodo mínimo de 20 años. Con lo que garantiza recibir 363,020 dólares como mínimo. Y si él continúa con vida sigue recibiendo su renta anual.

Ambas opciones para recibir el dinero le parecieron ideales. Le gustaba además que si llega a fallecer antes de los 60 años su familia recibe en ese momento los 300,000 dólares. Que si él llega a invalidarse, total y permanentemente, deja de aportar y recibe una cantidad igual y su ahorro para el retiro sigue creándose. Lo que quiere decir que si llega aún con la invalidez a los 60 va a recibir también su ahorro total o Rentas Vitalicias. Una protección de verdad integral.

A Ernesto le pareció que es un seguro muy flexible, porque si decide, en el camino cambiar la forma en que quiere recibir su dinero puede cambiarla. No es algo que quede fijo. Puede hacerlo incluso un mes antes de cumplir los 60 años.  Las garantías le daban la tranquilidad que estaba buscando. “La parte del riesgo y la incertidumbre se la dejo a los negocios” me dijo. Así sentía que estaba diversificando completamente sus esfuerzos para generar ingresos futuros. Es importante decir que las aportaciones de este seguro las haría con las rentas que recibe de unos departamentos que tiene. Lo veía como reinvertir sus ganancias.

Como puedes ver en seguros existen múltiples opciones y para todo tipo de objetivos y necesidades. Nuestro trabajo es ayudarte a definir el que mejor se adapte a las tuyas. ¿Estás en una situación parecida a la de Ernesto? Contáctame por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de CONTACTO de este sitio y con gusto te regalo una sesión de una hora por SKYPE para empezar a descubrir tus necesidades la mejor forma de cubrirlas.