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¿Cómo se determina el valor de los vehículos en los seguros de auto?

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Ayer te expliqué aquí-à  Cómo aplica el deducible de daños materiales en los seguros de auto En el vídeo de hoy voy a explicarte cómo se termina el valor de tu coche en tu póliza de seguros. Empecemos por saber que el auto tiene distintos valores o costo a lo largo del tiempo. Cuando lo compramos nos facturan un monto, eso se conoce como Valor Factura. Dicen que el auto con el sól0o hecho de usarlo ya se deprecia. que casi casi cuando lo vamos sacando de la Agencia ya vamos dejando tirado dinero. Digamos que los autos, en promedio, se deprecian un 25% cada año. Entonces, al final del primer año ya tenemos un valor distinto al que fue facturado. Eso se conoce como Valor Comercial.

Los pólizas de auto tienen varias formas para determinar el valor al que está asegurado tu auto. Los dos más conocidos son los anteriores: Valor Factura o Valor Comercial. El primero no tiene mayor complicación porque es el que viene en la factura. El segundo se determina cada mes y se toma de una Guía EBC, mejor conocida como Libro Azul. También se puede tomar como referencia alguna guía similar, como la Guía Econométrica o la emitida por la AMIS (Asociación  Mexicana de Instituciones de Seguros) Son las dos más comunes pero no las únicas

Hay aseguradoras que dan la opción de asegurar el auto a Valor Convenido. Dicho valor es pactado entre tú y la aseguradora. Ésta modalidad tiene la ventaja de que el precio, o el valor del coche, se queda fijo en el año. No se aplica depreciación. Una cuarta modalidad es la de Valor Comercial +10%, la cual contempla un sobreprecio de tu auto con la finalidad de amortizar la depreciación.

Como puedes ver existen distintas formas para determinar, en una póliza de seguro, el valor de tu coche. La recomendación es que revises en tu póliza cuál es la que tienes pactada con tu aseguradora, porque eso va a determinar el monto que van a pagarte en caso de perdida total de tu unidad. Bien sea por accidente o por Robo total. Ese factor como ves influye en la indemnización final. La cual puede ser distinta en cada caso.

¿Te gustó el tema? ¿Te pareció interesante? Pues te invito a dejarnos tus dudas y comentarios. Eso siempre es importante para determinar el contenido futuro de este blog. No te vayas sin hacernos saber tu opinión. No leemos mañana.

Seguros de coche: Cómo aplica el deducible de daños materiales

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Por mail me llegó la siguiente pregunta sobre seguros de auto ¿Se pueden juntar distintos golpes o choques y pagar un solo Deducible? Como ya hemos platicado varias veces el Deducible, en los seguros, sirve  para determinar la cantidad con la que participas en el riesgo. Se paga por evento. Lo cual nos lleva a que la respuesta a la pregunta es no. No se pueden reunir varios choques o golpes, que fueron eventos independientes, y pagar un solo Deducible.

Recordemos que la lógica de esta participación tuya dentro del riesgo tiene como finalidad el mantener el “costo” de los seguros accesibles para la mayoría de las personas. Los seguros están constituidos para ayudarte a enfrentar eventos de tal magnitud que pudieran dañar seriamente tu economía. Los eventos “pequeños”, o que no rebasen el limite del deducible, te pueden causar un problema económico momentáneo del que podrás recuperar rápidamente. No te cuento esto con la finalidad de que pienses que defiendo a las aseguradoras. No, lo que busco es explicarte que es razonable el “cobro” de esta participación y que debe ser por  cada evento.

La prima de los seguros de auto se determina, entre otras cosas, por la posibilidad que tiene tu auto de sufrir un choque o un daño. Lo justo es entonces que se pague por cada vez que este suceda. El espíritu del Deducible es también el fomentar el correcto uso de los seguros. Que se haga con prudencia. Que hagas conciencia sobre el tomar las precauciones necesarias para evitar que se de un accidente. Esto ha demostrado ser la forma más efectiva, justa y barata de distribuir el riego y la repartición correcta del pago de daños.

Espero que este video-post te haya sido de utilidad y que puedas dejarnos tus comentarios al respecto. Este espacio siempre se nutre no sólo de lo que tu SeguroServidor dice, sino más bien de lo tus opiniones y dudas al respecto. Es como ayudamos a todos los lectores o visitantes a resolver sus dudas. Entonces no te vayas sin dejarnos un comentario que siempre será bien recibido.

Seguros de auto: la revisión de la póliza

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Ya aseguraste tu auto, pagaste la póliza, te entregaron la carpeta y la guardaste en algún lugar. Este lugar, en el mejor de los casos puede ser la guantera del coche. Tengo una pregunta: ¿La revisaste? Te hago la pregunta porque sólo 3 de cada 10 personas lo hacen. Espero que seas una de esas personas. Si por alguna razón estás dentro de las otras siete te recomiendo seguir leyendo o viendo el vídeo.

¿Qué debes revisar al recibir la póliza del seguro de tu auto?

1)      Que el número de serie coincida con el de tu coche. Te sorprenderías de conocer la cantidad de pólizas con este dato mal. El cual, si no coincide, puede ser una razón para que tu seguro no opere o tu pago se retrase. Sobre todo en Perdidas Totales o Robo.

2)      Que el número de motor sea el correcto. Es igual de importante que el dato anterior. Hay muchos autos que ya no lo tienen pero no está de más revisarlo.

3)      El numero de las placas. No es un factor por el que pueda dejar de operar tu seguro pero si puede retrasa el envío de un ajustador en caso de accidente o algunos servicios como grúa. No está de más que lo revises y que esté en orden. Es lo ideal.

También es recomendable que revises si la póliza viene con el  tipo de cobertura que solicitaste. Es importante que coincida con la propuesta que te hicieron. Esto es clave porque cuando se están evaluando opciones de seguros a veces uno termina sabiendo bien a bien qué cobertura terminó eligiendo. Esto te ayudará a tener una idea clara de los alcances de tu seguro. Y sobre todo que no te quedes con la idea de que es cobertura amplia cuando terminaste pidiendo limitada.

Por hoy es lo único que quiero recomendarte. Por cierto estamos haciendo unos cambios en el sitio sobre lo que publicamos diariamente. Estamos definiendo el viernes como el día de las recomendaciones en video, como la de hoy, y nos gustaría saber qué te parece esa opción. Te pido que dejes tu opinión en la sección de comentarios y así sabremos si es de utilidad para ti.

Cómo funcionan los seguros de auto cuando existe un crédito

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Un amigo en Ttwitter ( @Axotla) me preguntaba qué pasa con el seguro, cuando compras un coche a crédito y es perdida total antes de que lo acabes de pagar. ¿A quién debe págale el seguro esa pérdida? ¿Es correcto que le pague al banco? ¿Quién paga el deducible? son sólo algunas de las dudas que surgen para él y para quienes pueden estar en una situación similar.

Cuando adquieres un coche a crédito, tu acreedor, que bien puede ser un banco o una financiera, te pide, entre otras cosas, que el auto se quede en garantía del préstamo. Regularmente hasta se quedan con la factura. Eso quiere decir que mientras no acabes de pagar el crédito el auto todavía no es de tu propiedad. Podemos decir que es más de ellos que tuyo. Sobre todo al principio, cuando has pagado muy poco. De hecho estás obligado a contratar un seguro de cobertura amplia para que se garantice que si le pasa algo al coche, como robo total o perdida total, ellos no pierdan el dinero que te prestaron.

Dentro de las obligaciones que tienes, además de contratar el seguro, es que ellos ( los del banco ) aparecen en la póliza como Beneficiarios Preferentes. Esto es correcto y legal. Lo cual les permite saber que si el carro se pierde y la aseguradora debe emitir un pago ellos sean los primeros a quienes les pague. De esta forma garantizan el crédito que te otorgaron. Una obligación más que tienes es la de pagar los deducibles a la aseguradora. Esos también corren por tu cuenta.

Con todo lo anterior debes saber que existe la alta probabilidad de que si te roban el auto, o es perdida total, antes de que termines de pagar tu crédito aun sigas debiendo al banco. ¿Por qué pasa esto? por varios factores, principalmente porque el banco te cobra una tasa de interés y por otro lado el coche se deprecia con el tiempo. Un auto que vale 200 mil pesos el primer año el segundo año de uso ya no vale lo mismo. Su valor tiende a bajar con el tiempo. Por otro lado si el banco o la financiera te presto el total a una tasa de 10% anual terminaras pagando más de los 200 mil originales que vale el coche.

Si estás pensando en comprar un coche a crédito, o ya tienes uno, toma en cuenta estos factores. No se trata de que te deprimas. Piensa que sin seguros la cosa podría ser aún peor. ¿Tienes más dudas? ¿Quieres dejar alguna opinión? hazlo en la parte destinada para ello en este blog. Estamos enriqueciendo el contenido de este espacio y tu opinión es lo más importante. No te quedes con las ganas de expresar tus comentarios.

Tres puntos para una buena cobertura en seguros de auto

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En días pasados, después de ver el vídeo-post en seguros de auto primero es la cobertura y después el precio un amigo me dijo “Ya no quiero tener coche!, pensé después de ver tu video y las responsabilidades que enumeraste” me dijo preocupado, bueno eso creo. No pude evitar una sonrisa porque le decía que ese no era el objetivo de lo que dije y escribí ahí. Sólo se trataba de hacer conciencia sobre lo que es una realidad y que a veces no somos consientes de ella. Si tú estás en la misma situación que mi amigo, hoy te presento al forma en que puedes solucionar eso con seguros de auto y poniendo atención en las sumas aseguradas de tres coberturas principales:

1. Gastos Médicos a Ocupantes. Lo recomendable cuando menos $500,000

2. Responsabilidad Civil a Personas. Lo recomendable es $1,000,000

3. Responsabilidad Civil a Bienes.  $1,000,000 es la recomendación

Tal vez recuerdes el Comercial sobre Seguros de auto, que sacó Banorte, donde una señora se subía a su coche y se espantaba porque venia un Doctor, un abogado, un mecánico y otra persona dentro de su auto. Todo para ilustrar que al contratar un seguro de auto adquiría muchos beneficios que no se “ven”. Esa es justo la visión que hay que tener sobre los seguros de auto y los seguros en general. Si pones atención en las coberturas tú también podrás tener en tu auto unos solucionadores de problemas si es que se te llegan a presentar.

Hoy existe una gran variedad de coberturas, y muchas opciones  de aseguradoras, lo cual es bueno y al mismo tiempo complicado. Por el exceso de opciones que tienes, puede ser difícil elegir un buen seguro para tu auto. Sobre todo uno que tenga una buna relación costo beneficio y que te d de una buena cobertura para los riesgos mayores. La recomendación es que te des tiempo de evaluar tomando en cuenta estos tres puntos que hoy te digo.

Te pido dejes tus comentarios o sugerencias en el espacio destinado para ello, en la parte de debajo de este post. Que nos digas si esta información te fue de utilidad, resultó relevante para ti o simplemente la encontraste sin chiste. Todo se puede con el objetivo de ayudarnos a mejorar el contenido cada día.

También recuerda que si quieres contratar seguros de auto y crees que podamos ayudarte no dudes en contactarnos, podemos ayudarte con asesoría y con una serie de opciones. Por medio nuestro puedes contratar tu seguro con distintas aseguradoras. No dudes en contactarnos y con gusto te ayudamos a encontrar lo mejor para ti. Será un gusto ayudarte.