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Los seguros que hacen crecer tu dinero

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Es de humanos creer que existen secretos para todo. Caminos cortos que no evitan recorrer largos y sinuosos caminos cono dirían Los Beatles. En el asunto de hacer crecer el dinero no es la excepción. Es probable que tú te hayas atrapado alguna vez buscando la “fórmula secreta” comprado un libro que decía que un millonario te revelaría sus secretos, para terminar al final en la misma situación económica y viendo las cosa aún más lejana que al principio.

Ya en otra ocasión te había hablado sobre Los cuatro ingredientes secretos que hacen crecer el dinero En mi recorrido en busca de ese gran secreto ( sí, porque te confieso que yo también pasé por ello)  descubrí que sí hay un camino. Que más que un secreto es una reunión de factores que al tener equilibrio pueden hacer que tu dinero se multiplique de forma importante. Lo mejor de todos es que descubrí que están a tu alcance y que puedes usarlos a tu favor. Si lo vieras como una receta secreta estos serian los 4 ingredientes principales:

  1. 1.      Cantidad de dinero que guardas o ahorras.  Determina una cantidad que puedas ahorrar de forma constante. No debe ser necesariamente muy grande. Lo importante es la constancia. Lo demás vendrá con los otros tres ingredientes.
  2. 2.      Tiempo por el cual lo haces y  dejas el dinero sin tocarlo. Mientras más tiempo mejor. Si eres muy joven lo tienes a tu favor de forma natural. Aprovéchalo. Es un Activo en tu vida.
  3. Acceso a Rendimientos superiores a la inflación. Debes evitar que la inflación se le quite poder a tu dinero. Hay que buscar estar arriba de ella siempre.
  4. Interés Compuesto. Este en realidad el gran responsable de que el dinero crezca de forma importante. Es en realidad un factor producto del ingrediente 3  y 4. Tiempo y rendimientos superiores a la inflación. Si ambos tienen una buena proporción o son suficientemente grandes entonces este factor hará que tu pastel “esponje” como dirían los pasteleros.

La riqueza y la independencia financiera están a tu alcance. No es privilegio de nadie. Es más probable que logres si encuentras una forma fácil de ahorrar y que te ayude a combinar esos factores a tu favor. Durante años me he dado a la tarea de buscar los seguros que te permitan hacerlo. He descubierto una serie de planes que te permiten hacerlo. Ya te he hablado del Seguro Todo Terreno que te ayuda a combinar de forma excelente los 4 ingredientes. Prácticamente, por su flexibilidad, le quita los pretextos al ahorrar. También te he hablado de cómo ahorrar para un retiro garantizado sin ahorrar muchos años un seguro que hace que el dinero trabaje para ti, usando el tiempo a tu favor.

Hay tantas opciones en seguros de ahorrar, que si en verdad has estado pensando mucho sobre el tema ya es tiempo de que inicies. Acércate a nosotros. En una  sesión gratuita por SKYPE podremos definir tus metas y la mejor forma de resolverlos.  Hemos ayudado a muchos asegurados a darle forma a sus sueños financieros y a dar el primer paso. Lo podemos hacer contigo también, porque uno de los objetivos principales que tenemos es que logres tus objetivos monetarios

Seguros de retiro y el articulo 218

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En el vídeo de ayer te hablé sobre el artículo 176 que permite hacer deducible tu ahorro para el retiro en seguros. Los cuales son conocidos como Planes Personales de Retiro. Hoy te hablo del otro artículo de la Ley del ISR que te permite hacer deducciones: el 218. El cual permite que puedas hacer deducibles hasta $152,000 anuales. Te permite recibir tu ahorro desde los 60 años. No tiene un tratamiento especial al momento de recibirlo. La aseguradora te debe hacer una retención al momento de entregártelo. Así lo marca la ley y es por cuestiones de equidad fiscal.

Es muy recomendable si trabajas por tu cuenta y no tienes ninguna prestación. Si tus ingresos son variables y en un año te puede ir muy bien y en otros no tanto. En algunos puedes ahorrar el máximo y deducirlo de tus impuestos. Como puedes ver hay varios artículos que buscan incentivarte a que ahorres para ese fin. Te quieren motivar porque buscan que si vives muchos años puedas tener dinero con que enfrentar la situación. Ya te he hablado en diferentes posts sobre el riesgo de vivir muchos años.  Espero contribuir a que te motives para hacerlo. A que busques opciones que se adapten a ti. Quiero que tengas un futuro desahogado económicamente.

Construyendo un departamento virtual con seguros de ahorro

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Hace unos cinco años, cuando estaba en la universidad, en una clase de Matemáticas Financieras me pidieron que platicara la idea de cómo construir un edificio financiero con los seguros. Una idea que habíamos desarrollado recientemente con un asegurado. Al final uno de mis compañeros se me acercó para decirme que si le podía ayudar crear no un edificio sino un departamento financiero, que pudiera que pudiera vender al final de 10 ó 15 años y que fuera garantizado. Mi respuesta fue afirmativa. Él se llama Jorge  y a los 22 años decidió empezar a «construirlo». En ese entonces estaba asociado con su papá en una comercializadora y recibía al final de cada año algo así como 7,000 usd anuales de un bono que su papá le daba. Quería capitalizarlo de una forma garantizada.

Me platicó que a él le interesaba tener un departamento de 120,000 usd aproximadamente. Había evaluado contratar un crédito y comprarlo. “El pequeño detalle es que no tengo para el enganche y no me urge tenerlo ahora” Quiero tenerlo antes de los 40. No pensaba casarse joven y  además no pensaba salirse de casa de sus papás. La idea de sacar un crédito bancario le parecía atractiva porque podía rentar el departamento y rentarlo. Con la renta recibida pagar el crédito. Calculaba que sólo tendría que reunir el enganche como de 30% del total y así poder pedirlo. Ese justo era un pequeño detalle inicial porque implicaba reunir cerca de 40,000 usd que hoy no tenía. Le llevaría Más o menos 5 años reunirlos, porque pensaba hacerlo sólo con el bono que recibía del negocio con su papá. Concertamos una cita para evaluar los pros y contras de esa opción.

En la primera reunión me dijo que había descubierto que la idea del crédito había dejado de llamarle la atención, porque implicaba tener una deuda por 15 años. “Me sentí intranquilo de pensar en tener una deuda a tan largo plazo, quiero estudiar una maestría y hacer otras cosas, menos estarme preocupando por créditos y si el departamento se rentó o no” Buscaba una mejor forma de capitalizar ese dinero que recibía anualmente con su papá.   También quería evitar lidiar con una posible crisis financiera que elevara su crédito.  Fue entonces que evaluamos varias opciones que tenía para construir virtualmente ese departamento. El plazo definido fue de 15 años. El monto a ahorrar anualmente fijo lo definimos entre 5,000 y 7,000 dólares.

Evaluamos dos posibles escenarios para que pudiera cumplir su objetivo:

     1)Un seguro ahorro garantizado a 15 años aportando 5,000 usd fijos. Eso le garantizaba un departamento virtual de 100,000 usd al final del plazo. De los cuales él sólo aportaría 75,000 usd aproximadamente. “Es como recibir una plusvalía de 25,000 usd” me dijo

   2) Un seguro de ahorro garantizado a 15 años y aportando 7,000 usd fijos cada año. En esta opción el valor del “departamento” llegaba a 150,000 usd al final de plazo. Lo cual le generaba una plusvalía, como él le llamaba, de 45,000 usd aproximadamente.

En ambas opciones el tenia protección por fallecimiento por el total del monto garantizado. Así como una protección por Invalidez Total y Permanente lo que lo protege de una posible Muerte Económica. En caso de muerte o invalidez, antes de cumplir el plazo de los 15 años, garantiza la entrega de dos veces el monto ahorrado. Una al momento del evento, muerte o Invalidez y otra al final de los 15 años. Finalmente se decidió por la opción dos porque le convenció más.

¿Qué le gustó de ahorrar en este seguro contra contratar un crédito? Primero que el seguro implicaba un ahorro y el crédito una deuda. Por otro lado el seguro no le pedía un enganche de 40,000 dólares. Lo podía iniciar con su primera aportación anual de sólo 7,000 dólares. Finalmente los beneficios integrales de protección los hacían sentir tranquilo de saber que aun bajo las circunstancias difíciles de una invalidez él podría cumplir su objetivo. Vio la ventaja que representa el que esté garantizado y bajo cero riesgo. “Me suena muy bien la idea, hagámosla” me dijo finalmente. Hoy ya está por cumplir su aportación número ocho. Va a la mitad del camino y está feliz de que ya le falta poco para llegar a su objetivo.

Si sientes que la idea que trabajamos con Jorge puede serte de utilidad acércate a mí, te pudo ayudar a definir cuál es la mejor opción para ti. Si te suena que es algo que pueda funcionarte muy bien y te generará tranquilidad y certeza de construir un patrimonio garantizado para tu futuro, no dejes pasar la oportunidad. Te ofrezco una sesión gratuita de una hora por SKYPE para ayudarte a clarificar tus objetivos y necesidades. Con gusto te ayudo.

Cuidar con seguros al viejito que todos llevamos dentro

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Todos llevamos dentro nuestro un viejito o viejita. A casi nadie nos gusta pensar en ello. Todos quisiéramos ser jóvenes y bellos por siempre. La tercera edad suele verse como el otoño de la vida y lo que sigue es el frío invierno. En México tenemos fama de muchas cosas y entre ellas de ser un país poco previsor.

Te invito a hacer un ejercicio. Piensa si tus abuelos tuvieron más de 5 hijos. Ahora dime si tus padres tuvieron los mismos cinco o menos. Si tú tienes hijos dime si tienes más de dos. Si no los tienes dime si piensas tener más de dos. Sin ser bujo, psíquico o algo parecido, te digo que eso refleja una realidad en nuestra sociedad. Antes los padres no ahorraban mucho porque la mayor parte de lo que ganaban debía destinarlo a mantener a esos cinco hijos o más que tenían. Después, cuando ellos llegaban a la tercera edad esos hijos se podían encargar de ellos. Una cosa rara porque parecía, sin querer, que los hijos “pagaban” a los padres esa manutención de niños.

Tal vez suene raro pero así era. O así es  todavía en algunos casos. Una realidad es que en un futuro tú sólo tendrás, si acaso, dos personas que se puedan ocupar de ti. Te invito a que me respondas una pregunta ¿Piensa en el nombre de una persona que se haría cargo tuyo en la vejez? o dime ¿Quién se haría cargo de ti en caso de una invalidez? Si contestaste el nombre dime ahora ¿Por cuánto tiempo crees que se pueda hacer cargo de ti sin ser un problema para ella?  Preguntas fuertes pero necesarias. Escuche alguna de ellas hace poco y me hizo pensar en que pocas veces o nunca las pensamos o sabemos quién sería esa persona. Pero aún no sabemos si al tener una vida prolongada, o una invalidez prolongada, terminemos convirtiéndonos en una carga para esa persona.

Estoy seguro que a nadie le gustaría terminar siendo una carga para alguien. No importa si es una pequeña o gran carga, será una carga al fin y al cabo. Creo que si te pregunto a ti te  gustaría verte independiente sintiendo que no dependes de nadie económicamente. Es por eso que también te digo que de acuerdo a las estadísticas, y esperanza de vida de los mexicanos, vivas más años de los que esperas. Llevas, aunque no lo quieras, un viejito dentro de ti. ¿Cómo te gustaría que viviera? Sólo tú eres responsable de él. Debes hacer algo desde hoy para la posibilidad de que tu vida sea larga. Inicia ahorrando en seguros. Deja los pretextos atrás. Tu futuro depende de lo que hagas hoy.

Toda la semana te he hablado como algunos de mis asegurados han decidido tomar acción y resolver esa preocupación. Como habrás podido darte cuenta hay seguros de retiro para todos los presupuestos. Por ejemplo Optimaxx Plus que te permite ahorrar desde $1,000 al mes para tu retiro. Están también los seguros de retiro con ahorro garantizado, que incluyen además protección por fallecimiento e invalidez durante todo el plazo de ahorro. Ya conociste la historia de Diego, la de José y la de Ernesto. Te platiqué cómo les ayudamos a detectar sus necesidades reales y a solucionarlas de una forma integral. También la historia de mis amigos que esperan vivir muchos años

Sé que quieres tener un mejor futuro. Por eso estás leyendo este blog. Es por eso que llegaste hasta aquí. Contáctame por cualquiera de los medios de la pestaña de contacto y te daré sin costo una sesión gratuita por SKYPE para ayudarte a definir tus necesidades y las opciones que tienes para resolverlas de la mejor forma.  

Cómo asegurarse para vivir más de 100 años

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Ayer te platique de mis amigos que esperan vivir muchos años y lo quieren hacer sanos y con mucho dinero. Para evaluar qué tan probable es que mis amigos logren su objetivo, de vivir más que sus abuelos y tíos, encontré un artículo del Wall Street Journal en español titulado “¿Cómo será la vida más allá de los 100 años?”  y descubrí que es muy probable que lo logren. “Cada vez que el humano ha buscado la fuente de la juventud, también ha temido las consecuencias de una vida muy larga” es con esa reflexión que casi da inicio el escrito. Dice que los avances actuales de la medicina y la biotecnología lo hacen posible. Las posibilidades de vivir mucho aumentan y las de hacerlo con calidad de vida y saludables también, sostienen. Y conste que esto no es sólo una idea loca de un servidor. Habla de estudios que lo hacen probable.

Te invito a pensar qué pasaría si en realidad llegas a vivir más de lo que esperas. Es  más te pregunto ¿Cuántos años esperas vivir? Mis amigos son de las pocas personas que sin preguntárselos me han dicho cuántos y cómo les gustaría vivirlos. Eso les hace tener una visión diferente de la vida y prepararse para ello de una forma diferente. La mayor parte de sus acciones actuales tienen que ver con crear un patrimonio solido que les genere ingresos en un futuro.  ¿Cómo resolvimos con seguros de retiro ese objetivo que tienen?  Empezamos por separar que aunque son hermanos y buscan casi lo mismo sus necesidades son distintas y su forma de ahorrar también.

A uno de ellos le interesa dejar de trabajar a los 50 y dedicarse a viajar. Antes espera casarse y tener sólo dos hijos. Él quiere tener dos negocios que le generen ingresos. Le gusta invertir en la Bolsa y otras opciones parecidas y sabe hacerlo. Quiere ahorrar en dos seguros. Uno con meta de ahorro garantizado por 1 millón de dólares y ahorrar $90,000 anuales en un Optimaxx plus de retiro a 25 años. De esta forma cubrimos dos pates que le interesan protegerse de una invalidez total y de una muerte prematura y por otro lado poder hacer crecer su ahorro invirtiéndolos de acuerdo a cómo el decida. De esta forma siente que tendrá bien diversificado su dinero. Actualmente tiene 28 años y le quedan 22 para su objetivo. Considera que es tiempo suficiente.

Por otro lado su hermano de 25 años le gusta más los ahorros a la segura. No se quiere retirar por completo de trabajar a los 50 años. Lo que espera es bajar el ritmo actual de trabajo a la mitad. Hoy trabaja desde las 5 de la mañana hasta las 8 de la noche y casi de lunes a domingo. Es dueño de dos negocios que ya demandan mucho de su tiempo. Uno está en la ciudad y otro fuera, por lo que de repente debe viajar mucho. Ya es papá de un hijo y espera tener dos más. Con él nos concentramos en las necesidades de garantizar su ahorro y darle más protección. Va a ahorrar 40,000 dólares fijos por 10 años y va a recibir 1,000,000 de dólares a los 55 años de edad o puede recibir 55,000 dólares de Renta Vitalicia por lo menos 25 años. Esa fue la opción que más le agrado, porque además no ahorra muchos años y está bien protegido desde el inicio.

Cómo puedes ver, aun en dos hermanos con el mismo objetivo de ahorro las formas de resolverlo son completamente diferentes. Esto es sólo un ejemplo de que no necesariamente lo que le es útil para una persona lo será para otra. Esa es la razón por la que existen tantas y tan variadas opciones de seguros. Aún para ellos que esperan vivir 100 años o más. Por cierto ¿Ya respondiste la pregunta de cuántos años esperas vivir?

Recuerda que nosotros podemos ayudarte con nuestra experiencia a resolver el tema de tener un retiro seguro, garantizado y tranquilo. Lo que puedo decirte es que si desde hoy te ocupas de ese tema en un futuro no tendrás tanto de qué preocuparte. Queremos que tus preocupaciones, en tu edad de retiro, sean saber dónde vas a viajar ese año y cosas de ese tipo. Buscamos contribuir a tu tranquilidad futura y a que si vives muchos años lo hagas de una forma muy digna. En la pestaña de CONTACTO puedes encontrar distintas formas de ponerte en contacto con notros.