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¿Qué es y cómo funciona el Optimaxx Plus de Seguros Allianz?

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Ahorrar para el futuro es un objetivo que tienes desde hace mucho. Por múltiples razones no has podido empezar. Quieres ahorrar una parte de tu ingreso cada mes y que sea de forma automática. Que te lo quiten directamente de tu cuenta. Quieres ahorrar 2 mil pesos cada mes y  no tocarlos hasta dentro de 10 años. Quieres además que ese dinero crezca y que genere rendimientos arriba de la inflación. Los quieres para poder dar el enganche de tu casa. Vas al banco y sientes que “no te pelan” porque se les hace muy poquito. Vas a otras instituciones financieras y te dicen que no se puede porque debes reunir más capital. Te empiezas a sentir mal y se te quitan las ganas de empezar y sientes que NUNCA vas a poder hacerlo.

Bueno pues antes de que termines de desilusionarte déjame decirte que hay una solución para ello. Es el seguro de ahorro e Inversión Optimaxx Plus de Seguros Allianz.

¿Qué es el Optimaxx Plus de Seguros Allianz?

Un seguro de ahorro e inversión que te permite ahorrar desde mil pesos mensuales y que tu ahorro gana rendimientos superiores a la inflación, que permite ahorrar para objetivos con un horizonte mínimo de cinco años y de máximo 25.

Es un seguro de ahorro que puedes configurar como tu Plan Personal de Retiro y deducir tu ahorro.

Es un seguro de ahorro que puedes configurar como un seguro de retiro afecto al artículo 218.

Es por eso que en éste podcast lo bauticé como Optimaxx Plus el Seguro Todo Terreno

Te facilita el ahorro ayudándote a retirar mensualmente, la cantidad que quieres ahorra, directo de tu cuenta bancaria o de tu Tarjeta de Crédito.

¿Por qué es un seguro de ahorro e Inversión?

Porque te permite acumular dinero durante el periodo de tiempo que quieras y que éste ahorro crezca de acuerdo a 15 portafolios de inversión distintos. Aquí ´puedes consultar-à cuáles han sido los rendimientos generados por estas opciones de inversión.

¿Hasta qué edad se puede contratar?

No tiene límite de edad. Puede contratarlo cualquier persona aunque tenga 99 años o más.

¿Te pide hacerte un examen médico para aceptarte?

No. Tu estado de salud actual no es un factor que determine si puedes acceder a él o no.

¿Tiene Seguro de Vida Incluido?

No, es un seguro meramente de ahorro e inversión. Sin seguro de vida de por medio.

¿Dónde lo puedes contratar?

Este es un seguro que puedes contratar en varios lugares. Uno de ellos es aquí con nosotros en el despacho. Puedes pedirme la asesoría gratuita de una hora por skype para ayudarte personalmente a configurarlo de la forma más adecuada para que te ayude a cumplir tus objetivos y sueños financieros. Hemos asesorado a muchos asegurados para que puedan, en un futuro comprarse su casa, una franquicia o garantizar un retiro aprovechando los beneficios fiscales que puede darles el Oprimaxx Plus.

En próximos post te compartiré algunas historias de personas que lo han contratado y cómo les ha servido. La idea es que conozcas si éste seguro puede ayudarte a ti. Si te ayuda a solucionar de una vez por todas el objetivo de empezar a ahorra y que tu dinero crezca. Nos vemos en el próximo post.

Cómo tener un buen retiro ahorrando mil pesos al mes

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Imagen:  Lisa Rosario Photography

Siempre busco traerte buenas noticias. No siempre se puede. Quiero platicarte que la semana pasada Asociación Mexicana de Actuarios Consultores (AMAC), dijo que la próxima crisis de México vendrá de las pensiones. Entre otras cosas ellos dicen que sólo el 50% (uno de cada dos personas) que actualmente son Económicamente Activas (PEA) obtendrán beneficios reales de los sistemas actuales de pensiones. Ya no hablemos de las personas que no tienen un trabajo formal. Ese dato me puso a pensar en ti, que tal vez seas una PEA o trabajes por tu cuenta. Que tal vez tengas la misma preocupación que Carmen, nuestra amable lectora que está preocupada por tener acceso a seguros de retiro que sean accesibles.

Si leíste el post anterior titulado-> Seguros de retiro para todo tipo de necesidades tal vez habrás escuchado el podcast que grabé sobre el Seguro Todo Terreno. Po si no lo escuchaste te digo rápido ¿qué es este seguro? Es un seguro de ahorro para el retiro llamado Optimaxx Plus de Seguros Allianz.  ¿Cuál es el gran plus del Optimaxx?  En realidad que te permite ahorrar para tu retiro desde mil pesos mensuales y que ese ahorro te permite que pueda tener acceso a 15 opciones distintas de inversión con rendimientos superiores a la inflación. Ese es el factor clave que te puede ayudar a que ese “pequeño” ahorro mensual vaya creciendo de forma importante a tu favor.

El funcionamiento de Optimaxx, en la parte de inversión, es similar al de un Fondo de Inversión, pero con más beneficios para ti. ¿Por qué? Porque desde mil pesos al mes es el único instrumento financiero que te da acceso a sus llamados Portafolios de Inversión. ¿En qué te sirve a ti eso? Pues que desde mil pesos al mes hacer que tu ahorro se invierta en un Portafolio de Inversión con rendimientos similares al IPC dela Bolsa Mexicana de Valores. Eso es un beneficio importante para tu dinero ahorrado.

Supongamos una persona de 40 años que ahorra mil pesos fijos al mes y quiere retirarse a los 65 años. Quiere decir que ahorra durante 25 años. puede lograr tener 1 millón 200 mil pesos. El ahorró sólo 12mil pesos al año y de a mil al mes. Este ejemplo supone que su dinero gané una rendimiento de 10% anual. Lo cual, con los distintos portafolios de inversión que tiene el seguro, es muy probable que suceda. Es un escenario en realidad moderado.

Este es sólo un primer ejemplo que quiero ponerte para que veas que en seguros hay excelentes opciones en realidad accesibles para tu retiro. Y nos sólo accesibles sino con beneficios interesantes para ti. Es para que veas que no solo “los ricos” pueden aspirar a tener un buen retiro. Tú, si te decides, también puedes tenerlo. Mañana te hablaré más sobre este seguro y te pondré más ejemplos. La idea es que si conozcas este seguro y si lo quieres contratar y necesitas asesoría te acerques a nosotros. Yo soy especialista en este seguro y te puedo asesorar y ayudar cómo ya le he ayudado a  algunos asegurados.

¿Es bueno invertir en los seguros?

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Los seguros son por excelencia sinónimo de seguridad y certeza. Ahorrar en ellos se ha vuelto de común. Se han convertido en un medio confiable para “acumular” dinero y crear patrimonio, además de tener protección en caso de muerte prematura. De hechos los seguros de vida fueron los primeros seguros que permitieron ahorrar. Dejaron de ser sólo un instrumento de protección.

Demos por hecho que sabes que no es lo mismo ahorrar que invertir. En términos simples, ahorrar significa guardar dinero. Invertir, en términos monetarios, implica que pongas a tu dinero a ganar más dinero. Implica que tu dinero gane rendimientos por arriba de la inflación. Que esos rendimientos puedan ser similares a los índices bursátiles en algunos casos. Esos que generan la Bolsa Mexicana y algunos otros a nivel internacional.

En los últimos días he leído, en varios lugares, que los seguros no son un lugar para invertir. Que para eso es mejor un Fondo de Inversión, una Casa de Bolsa o una Sociedad de Inversión. Que esos son especialistas en inversiones y los seguros en protección. Bueno déjame decirte que los seguros pueden ser un excelente lugar para invertir. Ya hay varias opciones de seguros de vida que dan acceso a portafolios de inversión y en los que puedes invertir en opciones similares al índice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa, en dólares, en euros e incluso algunos en oro y hasta en los conocido Mercados Emergentes. Hay seguros incluso que son no tienen ninguna protección y son solo de inversión.

GNP, Seguros Monterrey New York Life. Metlife, AXA Y Seguros Allianz, son sólo algunas de las aseguradoras que han sacado al mercado productos con opciones de inversión similares a los Fondos de Inversión. La gran ventaja que tienen la mayoría de ellos es que son muchos más accesibles que algunos Fondos de Inversión o instrumentos similares. Creo que esa es una de la razón para que los “detractores” de este tipo de seguros sean los asesores financieros de Casa de Bolsa o de Fondos de Inversión o de productos financieros similares.

Tal vez te estarás preguntando ¿Las aseguradoras tienen experiencia en invertir? Sí, déjame decirte que una de las especialidades de las aseguradoras es invertir. ¿Por qué? Porque es una de las formas que tienen para generar mayores rendimientos para todo el dinero que administran para los riesgos que han adquirido. Durante muchos años las aseguradoras han invertido y saben como hacerlo. Fue hasta hace poco que empezaron a usar esa experiencia para crear productos que les ayudaran a enriquecer su oferta de productos y opciones para ti. Debes saber que no son unas “novatas”  en el tema.

Debes saber que hoy hay seguros que desde mil pesos al mes te dan acceso a portafolios de inversión bastante atractivos. Cosa que no sucede con otros instrumentos similares que para invertir te piden cantidades muy superiores. Seguros de inversión hay muchos. Yo digo que para carteras de todos tamaños. Sólo debes encontrar el que sea adecuado para la tuya. Como ves la respuesta finalmente a la pregunta del titulo es que sí es bueno invertir en seguros. Por su flexibilidad y accesibilidad.

¿Te gustaría invertir en seguros y no sabes por dónde empezar? Para eso estoy yo. Acércate a mi y pídeme la sesión gratuita de una hora por skype para ayudarte a encontrar el seguro ideal para ti. Ya no son sólo instrumentos de pura protección  Aquí puedes leer lo que ya te he dicho y explicado sobre los -à seguros de inversión.

¿Qué son los seguros de socios y para qué sirven?

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Hablar del seguro de socios parece un tema fácil. Entender para qué sirven en realidad lo es. Lo verdaderamente complejo es ejecutar una solución eficaz. Esa es la razón por la que entrevisté de nuevo a mi socio, Paco Regil, para que puede explicarte qué son lo seguros de socios, para qué sirven y sobre todo cómo ejecutar la solución, esto ultimo es lo que en realidad en la práctica no todos pueden hacer, al menos de la forma correcta.

¿Para qué sirve el seguro de socios?

Principalmente para garantizar la continuidad de las empresas si alguno de los socios muere. Dota de dinero a los socios sobrevivientes para comprar las acciones del socio fallecido. De esta forma se evita que la familia del socio fallecido se quede sin dinero o tenga entrar al negocio, que muchas veces no conoce, y dependa del ingreso que los socios sobrevivientes puedan o quiera darles. También garantiza a los socios sobrevivientes que una persona que no sabe del negocio pueda entrar a tomar decisiones.  Como ves sirve para solucionar problemas que se pueden presentar en las empresas si fallece uno de los socios.

¿ Es sólo para empresas “grandotas”?

No, en realidad es un seguro que puede ser de mucha utilidad tanto a pymes como a empresas muy grandes. La gran mayoría de las empresas en México es considera pyme.

¿Es deducible de impuestos?

Si se hace de forma correcta, y siguiendo nuestras recomendaciones, sí puede ser deducible de impuestos.

Esas recomendaciones vienen dentro de una carpeta de soluciones que se entrega a los asegurados, donde se incluye, entre otras cosas, un Protocolo Familiar para la transferencia del patrimonio a la familia.

Como ves el tema del seguro de socios es clave en la vida de las empresas y los empresarios mexicanos. No es un tema que se pueda tratar de forma rápida y simple. Si es un tema que te gustaría tratar, porque la empresa que fundaste con tus amigos ha ido creciendo más de lo imaginado, acércate a mí. Envíame  un correo y con gusto acordamos una cita con Paco para hablar del tema de una forma correcta.

Espero que el tema haya sido de tu interés y que me dejes tus dudas o comentarios en la parte de este sitio que está destinada para ello. En próximos entrevistas Paco nos hablará de Hombre Clave y Rentas Vitalicias. Dos temas de los que se habla poco y que son muy importantes.

¿Dónde ahorrar para el retiro?

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Ya sabes que es importante debes ahorrar para el retiro, estás convencido del tema y además estás decidido a empezar a hacerlo. Ahora te debes estar preguntando ¿Por dónde empiezo? ¿Dónde será bueno ahorrar para eso? ¿Cuál será el mejoro instrumento para hacerlo? Ahora el reto que tienes frente a ti puede ser que sientes que hay un exceso de información y eso te esté provocando una angustia, o miedo, porque no sabes ahora por dónde empezar. Lo cual puede generarte una especie de parálisis. Te pido que dejes de preocuparte y sigas leyendo. Hoy yo te voy a decir dónde es buena opción ahorrar para el retiro: En seguros.

Si bien existen otros instrumentos financieros para hacerlo, estoy convencido de que los seguros son un excelente lugar para que “guardes” tu dinero del retiro. Un seguro que, por su facilidad de ahorro, a resultado muy atractivo para muchos de mis asegurados es el Optimaxx Plus de seguros Allianz. Del que ya he hablado ampliamente en este blog. Es el famoso Seguro Todo Terreno del que te hablé  aquí en à éste podcast. ¿Cómo saber si este seguro es ideal para ti para el tema de tu retiro? Si puedes ahorrar “sólo mil pesitos” y sientes que “nadie te pela”. El Optimaxx si permite ahorros mensuales desde mil pesos mensuales. ¿Por qué más? Porque te facilita el ahorro mensual con descuentos directos a tu Tarjeta de Debito, de tu Cuenta bancaria de ahorro, o de nomina, o bien a tu Tarjeta de Crédito. Prácticamente le quita los pretextos a que puedas empezar a ahorrar.

Si quieres que tu ahorro acceda, desde el inicio, a rendimientos superiores a la inflación, para que ésta no se lo coma con el tiempo, este seguro es para ti. Porque te da a elegir, de entre 15 opciones distintas de inversión, dónde quieres que se invierta tu dinero. Con un funcionamiento parecido a un Fondo de Inversión pero con más beneficios y menos riesgos. Eso es vital para tu ahorro, porque así garantizas su crecimiento de forma segura en largo plazo. Este plan te da la flexibilidad de que decidas mes con mes, si así lo consideras conveniente, cambiar la opción de inversión. Tienes como más “vela en el entierro” al momento de ese tipo de decisiones.

¿Por qué más saber si este plan es para ti? Si te interesa no tenga seguro de vida, como el caso de Diego que te conté aquí y que está-àAhorrando en seguros para un retiro de ensueño, a quién le importa que su dinero sea cien por ciento ahorro y manejar por aparte sus seguros de vida. Es ideal para ti si tienes, o tuviste, alguna enfermedad por la cuál no te aceptaron en algún seguro de ahorro para el retiro que incluye seguros de vida e invalidez. Este seguro, por no obligarte a tener este tipo de coberturas, no te limita ahorrar por tu estado de salud. No te pide exámenes médicos.

Si te interesa que premien tu compromiso de ahorro en el largo plazo, el Optimaxx te puede gustar mucho, porque puede darte un bono de hasta el cien por ciento de tu primera anualidad. Dependiendo esto del monto que te comprometas a ahorrar cada mes. Por ejemplo: te puedes comprometer a ahorrar 8 mil pesos al mes por 20 años, Allianz te asigna 96 mil pesos adicionales desde el inicio. Los cuales crecen a la par de tu ahorro. Al final del primer año de ahorro ya tienes el doble de dinero en tu seguro y lo puedes hacer crecer, con las distintas opciones de inversión, durante los próximos 20 años. Eso se puede convertir en un monto adicional muy interesante.

En resumen te digo que, por su flexibilidad, puede ser una excelente opción de ahorro para tu retiro. ¿Tienes más dudas? ¿Te interesa resolverlas? contáctame y pídeme la sesión gratuita, de una hora por skype, para ayudarte a entender a fondo este seguro. Será un gusto asesorarte. Este es un seguro que puedes contratar por medio de nosotros.