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Cómo tener un retiro exitoso

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Trabajar durante muchos años, levantarte temprano todos los días, meterte al tráfico y gastar todo el dinero en comprar una casa, mantener una familia, mandar a los hijos a la universidad y más cosas de la vida. Parece ser el camino ideal para terminar a los 60 años, o antes, agotado física y psicológicamente. Justo cuando a los 50 años, más o menos, tus hijos se graduaron de la universidad y la hipoteca de tu casa quedó por fin saldada, piensas que ahora si será buen tiempo de preocuparte por ti. De aprovechar ese flujo de efectivo que te da el dejar de pagar las universidades y la hipoteca. ¿Pero qué pasa? Justo a esa edad empiezan “los achaques” y el ánimo y la energía  parece ya no ser el mimo. ¿Tendrá que ser así necesariamente? Al menos en la mayoría de los casos lo es.

¿Será esa la única forma de terminar una vida laboral? ¿Será necesariamente, ése, tú futuro? Pues déjame decirte que las estadísticas dicen que hay altas probabilidades de que así sea. Antes de que pienses en tirarte del puente de una vez porque te hice sentir que la vida no vale la pena déjame contarte algo. Llevo casi 20 años asesorando a las personas para que ahorren para tener un futuro mejor. Algunas veces he ayudado a crear patrimonios importantes por medio de guardar dinero de forma sistemática y hacerlo crecer. Otras muchas veces no lo he logrado. Entonces sabrás que me ha tocado ver las dos caras de la moneda.

He visto asegurados que ahorraron por más de 15 años y ahora vive una etapa de tranquilidad financiera y a otras personas que no logré persuadirlos de ahorrar lo suficiente y verlos que viven etapas de estreches financiera. En ambos casos me siento un poco responsable. En lo de ver a las personas como se truenan los dedos, porque viven esperando la quincena para enfrentar todos los gastos que te platiqué, me siento más responsable que en los otros.  De verdad que he sufrido por ellos, por no haber podido convencerlos de ahorrar más dinero en su momento. Ese sufrimiento, o cargo de conciencia si quieres llamarlo así, me ha hecho investigas por qué unas personas lograran tener un futuro financiero tranquilo y otras no.

¿Será cuestión de suerte? Me he preguntado. Entonces es que elegí a cuatro personas, mayores todas de 70 años, que considero tienen o tuvieron un retiro exitoso, para que me platicaran sus “secretos mejor guardados” sobre lo que ellos consideraban los factores de éxito para tener una vida plena, tanto física como financieramente, después de esa edad. Con dos de ellos han sido pláticas específicas al respecto. Con dos más, que ya fallecieron, traté de re-armar,  las pláticas que tuve con ellos, en su momento, respecto al tema del retiro. Es así que armé para ti un modelo a seguir o una serie de recomendaciones básicas y claves para tener un retiro exitoso. Las cuales te voy a compartir esta semana.

Vamos por partes. Primero te contaré la historia de cada uno de ellos por separado con la idea de que los conozcas por separado. Publicaré aquí, un post por día, por cada uno de ellos. Al final, después de que ya los conozcas, dedicaré al menos tres post a explicar el modelo sencillo que desarrolle para  poder tener un retiro exitoso. La idea es que si ese modelo te gusta y te sirve pues lo usas para poder planearon retiro exitoso. No importa la edad que tengas, si te gusta y crees que se adapta podrás llevarlo a cabo y tener un mejor futuro financiero del que planteo en el primer párrafo de éste escrito.

Bueno pues mañana comenzamos con esta serie de post donde te compartiré historias de personas exitosas en su retiro con la idea de moverte a la acción y que tú tengas el retiro que quieres. ¿Te gusta la idea? ¿Crees que te aportará algo valioso? ¿Quieres comentar algo? Pues no te vayas sin hacerlo. Ya llegaste hasta aquí y tu opinión siempre será de mucha utilidad, tanto para mí como para todos los lectores del blog.

Nos vemos mañana. Por lo pronto ¡Cuídate mucho por favor! 

¿Puedo contratar el Optimaxx Plus de Allianz si tuve cáncer?

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Reynaldo tiene 40 años y hace 10 años le dio cáncer. Hoy, afortunadamente está bien de su salud. El cáncer, según sus últimos estudios ya no está. Desde hace tres años ha salido normal en sus estudios. Los médicos le dicen que si sigue con ese régimen de ejercicio constante que ha tomado y la nueva alimentación podrá vivir una vida normal y hasta los 70 años más sin problema. Él ha intentado contratar un seguro de retiro con ahorro garantizado pero por sus antecedentes del cáncer no lo han aceptado en ninguna póliza de este tipo. Cuando se acercó a mí, para pedir asesoría ya estaba muy desesperado. ”Siento que me discriminan y quiero ahorrar para mi futuro” buscaba ahorrar 4 mil pesos mensuales fijos en los próximos 20 años. No encontraba opciones. Se sentía frustrado y un poco enojado con la búsqueda de opciones.

Cuando evaluamos con Reynaldo la opción del Optimaxx Plus a él le agrado porque es un seguro que no le ponía trabas a sus antecedentes de salud. Eso le dio mucha tranquilidad. Como es un seguro que NO tiene seguro de vida ni cobertura de invalidez, no solicita examen médico ni antecedentes de salud. Es meramente un seguro de ahorro e inversión. Eso es lo que él estaba buscando. “Algo en donde ahorrar para mi futuro de forma segura y que crezca con el tiempo, aunque sea poquito pero que crezca” me dijo. Eso es lo que tiene este seguro que hace que el ahorro crezca con el tiempo.

¿Cómo logra que el dinero crezca y no pierda poder con el tiempo? Por medio de las 15 opciones de inversión que tiene. Las cuales distribuye bajo tres perfiles de inversión: Conservador, Moderado y Dinámico. Que se dividen así de acuerdo al tipo de rendimiento que se busca. Eso es algo que le agrado porque le da la facilidad de elegir en cuáles de las 15 opciones se invierte ese dinero que piensa ir ahorrando cada mes. “Decidir qué tipo de rendimiento quiero me gusta, porque no lo deciden ellos y así siento que mi dinero lo hago crecer yo de una forma flexible” me dijo.

Una traba a la que se enfrentan muchas personas que han padecido alguna enfermedad grave como la de Reynaldo, o alguna otra enfermedad crónica como diabetes o alguna similar pueden tener serios problemas para ser aceptados en los seguros de ahorro para el retiro que incluyen seguros de vida y cobertura por invalidez. Para ellos el Optimaxx Plus es una excelente opción para ahorrar e invertir para esa etapa de su retiro. Que además para muchos de ellos puede ser más demandante de dinero por tener que enfrentar los costos de sus padecimientos, como el caso de la diabetes. Donde la compra de medicamentos se puede volver un pago fijo y obligatorio que tengan que hacer.

¿El Optimaxx Plus es solo para personas que sufran una enfermedad crónica? o ¿Para quienes han padecido alguna otra enfermedad grabe? No, no es sólo para casos como el de Reynaldo o algunos parecidos. Es para todo tipo de personas. Con todo tipo de antecedentes de salud. Es, de hecho, el único seguro de ahorro para el retiro que no le importa tu estado de salud actual o pasado. Es flexible. En realidad te platiqué el caso de nuestro asegurado  para que tengas claro que la salud no es un impedimento para ahorrar. Para que puedas ver toda la flexibilidad que brinda el Optimaxx. En realidad yo digo que le quita los pretextos a ahorrar. Es un seguro pensado en realidad para las personas. Eso le da muchas ventajas frente a otras opciones de ahorro.

¿Quieres saber más sobre este seguro? ¿Te interesa contratarlo? Acércate a nosotros y solicita por mail la sesión de asesoría gratuita de una hora por Skype. El mail lo encuentras en la pestaña de contacto de éste sitio. Será un gusto ayudarte y asesorarte al respecto.

Por lo pronto deseo que estés pasando de maravilla estás fiestas de fin de año. Solo recuerda una cosa: ¡Cuídate mucho! por favor. Nos leemos en el próximo post.

Cómo ahorrar con éxito

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En los dos post anteriores te expliqué—> Cuál es el primer ingrediente para empezar a ahorrar y que tiene que ver con el valor de hacerlo. Con tomar la firme decisión de “no rajarse” de empezar a hacerlo de una vez por todas. Para que el ahorrar una parte de tu aguinaldo sea una realidad y no una culpa que te persiga en tu conciencia todo el próximo año. Como no busco sólo darte un regaño, ni de convertirme en tu papá que sólo te da buenos consejos, te explique después-à los tres pasos para que puedas ahorrar con éxito y que buscan moverte a la acción de empezar a crearte el hábito de ahorrar. Porque finalmente ahorrar es una acción y un hábito. No es nada del otro mundo.

Hoy quiero agregar algo que te ayude a incrementar tus probabilidades de tener éxito al ahorrar. Te voy a compartir ese gran secreto que tienen los que ahorran su dinero con éxito. ¿Sabes por qué algunas personas se les facilitan ahorrar dinero? Porque además de tener claro lo que quieren lograr, en cuánto tiempo, cuánto cuesta y comprometerse a hacerlo, hacen lo más importante: Imaginan y sienten cómo será su vida cuando logar en llegar  a su objetivo de ahorro. ¿Te parece algo salido de un libro de auto-ayuda? Pues déjame decirte que es real. Imaginar y sentir cómo será tu vida si logras ahorrar lo que dices, durante el tiempo que se necesita, puede cambiar tu vida de una forma que tal vez hoy ni lo piensas.

Te quiero invitar a que pares de leer y tomes una hoja en blanco y un lápiz  y escribas la siguiente pregunta: ¿Cómo sería mi vida si logro ahorrar para…? Ahí pon el nombre del sueño financiero que quieres lograr. Puede ser una casa, un carro, un buen retiro, capital suficiente para arrancar tu negocio propio, ese gran viaje de siempre has soñado. Por favor detén la lectura un momento y dedica cinco minutos a responder esa pregunta. No sigas leyendo sin responderla. No sigas leyendo por favor. Sólo escribe y responde lo que te invité a hacer.

¿Ya lo hiciste? bueno ahora te invito a que dejes fluir eso que sientes y a imaginarte de verdad cómo cambiaría tu vida si logras llegar con éxito a esa meta de ahorro. Quiero que pienses en lo bien que te sientes por haber llegado a esa meta. Que ya que la escribiste la hagas de verdad tuya. ¿Qué opinión tendrías de ti mismo (a) al lograrlo? ¿Te motiva a empezar de una vez por todas a ahorrar? ¿A poner ese primer peso que hace falta?

Ahora quiero decirte por qué hago esto. ¿Quieres saber por qué? Porque eso que imaginas y sientes solo lo puedes hacer tú. Nade más. Yo puedo darte consejos sobre lo que considero mejor para ti. Tu familia y tus amigos pueden decirte que ya no sigas tirando tu dinero, que lo cuides porque eso será bueno para ti, pero nadie va a lograr convencerte de hacer algo que tú en verdad no quieras hacer.

¿Sabes quienes de los asegurados del despacho han sido los más exitosos al ahorrar a lo largo de los años? Los que hicieron eso que te acabo de pedir. De hecho ese proceso no es una invención mía. Se deriva de la plática con nuestros asegurados a lo largo de casi veinte años. Cuando les he entregado los cheques con el total de su ahorro les pregunto qué factor creen que los llevo a temer éxito. ¿Qué crees que me han respondido? Pues lo que te acabo de compartir. Se imaginaron logrando llegar al final. Teniendo el monto total para eso que siempre soñaron. Eso, me dicen, les ayudo a tener constancia en su ahorro de largo plazo.

Bueno pues por hoy es todo lo que quería compartir contigo. Espero que te haya aportado algo. Si crees que puede servirle a alguien de tu familia o amigos pues recomiéndale leerlo.

¿Quieres opinar algo? Pues ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin hacerlo.

3 pasos para ahorrar con éxito/2 Comentarios/en /por

Este post quiero empezar por preguntarte ¿Cuántas veces en el último mes has escuchado, o leído, sobre la importancia de ahorrar? Sin conocerte a fondo te puedo decir que al menos unas tres veces. En algún lado que puede ser tu oficina, la televisión, el Internet, en el periódico, en una revista e incluso en tu casa, es probable que alguien te haya dicho lo importante que es ahorrar. De hecho es altamente probable que seas una persona muy consciente de ello. Que tengas ese gran deseo de ahorrar de verdad. Es también altamente probable, desafortunadamente, que no lo hayas empezado a hacer y sigas investigando y te sigas martirizando con la pregunta ¿Por qué no he empezado a ahorrar? La respuesta es simple y un poco rápida: porque en realidad no has querido.

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Tal vez te suene agresiva o fuerte mi respuesta. Antes de que abandones esta lectura déjame decirte una cosa: hoy estamos viviendo la era de la información. Hay un exceso de ella. Sobre cualquier tema. De hecho el tema que parece estar “de moda” es de las Finanzas Personales. ¿Eso a qué nos lleva? a saber mucho y aplicar poco. Tener un exceso de información, te he dicho en otras ocasiones, nos lleva a una parálisis. Un miedo a tomar decisiones. Tienes tantas opciones y tanta información que sea cual sea la que tomes parece que siempre te sentirás que pudiste haber tomado una mejor decisión. Eso pasa un poco, o un mucho, con el empezar a ahorrar. Quieres hacerlo bien a la primera y no equivocarte en el instrumento financiero a elegir. No quieres equivocarte y eso ya hace que la cosa empiece mal.

¿Por qué te digo esto? Porque “no me quiero equivocar” es la forma menos adecuada de tomar una decisión al momento de empezar a ahorrar. ¿Por qué? Porque le está enviando a tu cerebrola orden equivocada, de que se concentre en NO equivocarse y eso hace muy difícil que tomes una decisión. ¿Cuál es la “correcta” forma de pensar al respecto? Empezar por conocer lo qué quieres lograr. Si sabes lo que quieres lograr al ahorrar ya tienes la mitad del camino andado. ¿Por qué? Porque ya estás defiendo el rumbo que quieres que tome tu dinero. Te comparto tras puntos clave para empezar a ahorrar de forma exitosa:

  1. 1.Define claramente qué es lo que quieres lograr y en cuanto tiempo te gustaría tenerlo, y finalmente ponle un precio, o define responde a la pregunta ¿Cuánto vale?

 

  1. 2. Determina una cantidad fija mensual a la que te puedes comprometer a ahorrar para lograr ese fin. No te preocupes que tan grande o “chiquita” es. Lo importante es enviarle un mensaje a tu cerebro de que tome acción y de que  tan comprometido(a) estás con lograr ese objetivo.
  2. 3. Comprométete contigo a empezar. Al hacerlo estás ayudando a tu cerebro a tomar acción. A dar el paso más importante: el primero. Porque puede parecerte increíble hay muchas personas que no se comprometen en realidad con ellas mismas. Eso hace que se pasen eternamente “buscando información” y encontrando, inconscientemente tal vez, un pretexto para no empezar. Evita dar por hecho este paso. En mi experiencia es el más importante o el que le da sentido a los otros dos.

Recuerda una cosa, no se trata de que no te informes, de que no evalúes opciones. De lo que se trata es que ya que investigaste tengas el valor de empezar ya y lo hagas en automático. Si no has leído el post de ayer te invito a dar click aquí y conozcas–>¿Cuál es el primer ingrediente para empezar a ahorrar?  y de una vez por todas lo hagas.

En seguros hay muchas y muy buenas opciones para ahorrar en el mediano y largo plazo. ¿Ya investigaste algunas y tienes dudas? ¿Crees que te puedo ayudar? Pídeme la sesión gratuita de una hora por Skype y con gusto te ayudo. Recuerda que uno de los temas en los soy experto y me apasiona son los seguros de ahorro.

¿Tienes comentarios? ¿Quieres opinar? Pues hazlo en la parte destinada para ello. Será un gusto saber si pudimos aportar algo y si te podemos ayudar.

Por lo pronto… ¡Cuidate Mucho por favor! nos vemos en el próximo post.

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¿Cuál es el primer ingrediente para empezar a ahorrar?

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En estas fechas decembrinas, de recibir aguinaldos y cajas de ahorro, el tema del ahorro está presente más que nunca. De nuevo tienes la intención de empezar a hacerlo. “Ahora si voy a empezar a ahorrar” te dices para tus adentros. Tu vocecita interna te dice “No quiero gastarme todo el aguinaldo en tonterías (por decirlo de forma amable, porque es probable que uses otra palabra más fuerte)” y tú, de nuevo te haces la promesa de que vas a empezar a guardar algo de dinero. Juras y perjuras que no te va  pasar de nuevo eso de pasar un año más sin tener un “guardadito”. Te pasa que recibes todo el dinero y después de salir a dar un paseo a los Centros Comerciales, “para relajarte”, dices. Ahí es donde tu firme carácter y tus convicciones de ahorro empiezan a flaquear.

Algunas intenciones y deseos de ahorrar parte del aguinaldo, y las cajas de ahorro de las empresas, se diluyen antes de que acabe el año. Entre los aromas de ponche, los sonidos de los villancicos, las irresistibles ofertas de las grandes tiendas sobre esa pantalla de plasma que “tanto necesitas”, es que se van comiendo tus deseos. Un círculo vicioso del que parece nunca vas a salir. Al final, después de una especie de cruda moral, viene una resignación. “Ya será para la otra” Te dices. “De verdad que si quería ahorrar pero me fue muy difícil” como para justificarte y sentirte mejor. Antes de avanzar dime una cosa ¿Te ha pasado algo así? si es así ¿A qué se lo atribuyes? ¿A la mala suerte o a lo difícil que está la situación?

¿Quieres saber por qué te pasa eso una y otra vez cada año? Porque te falta valor. Porque no has tenido el verdadero valor de empezar a hacerlo. Sino me crees te invito a recordar ¿Cuántas personas te han dicho lo importante que es ahorrar? ¿Cuántos blogs, libros o artículos has leído sobre lo bueno que es ahorrar? Te aseguro que muchos,  cuando digo muchos me refiero a gran cantidad de tiempo que has invertido en conocer y saber por qué es bueno ahorrar. Es muy probable que hayas invertido menos tiempo en saber para qué quieres en verdad ahorrar. ¿Te acuerdas del vídeo que te hice para ayudarte a conocer tus sueños financieros? en él te dije cómo conocer lo que quieres y encuentres un motivo para empezar a ahorrar.

Lo primero, que necesitas para empezar a ahorrar, de una vez por todas, es conocer lo que quieres y cuánto cuesta, en tiempo y en dinero, y después tomar la firme decisión de empezar a hacerlo. En realidad éste último es el paso más importante que debes dar. De hecho es el más difícil. ¿Por qué? Porque implica tener el valor de dejar de recibir el placer de las compras actuales (como esa pantalla que “tanto le hace falta” a la sala de tu casa) y concentrarte en el pacer que te dará lograr en un futuro algo más grande y valioso (como puede ser la compra de tu casa propia). En realidad se trata de eso. ¿Te parece increíble? pues en realidad así es.

Justo en esta semana, platicando con uno de mis socios, tocamos el tema. Él, que lleva casi 50 años asesorando personas para que ahorren, me decía que en realidad para empezar a ahorrar lo que falta es valor y no dinero. Valor para dejar los pretextos atrás y empezar a hacerlo hoy, no mañana. Me decía que por cultura, los latinos, necesitamos que alguien nos empuje. Nos provoque. Nos rete. Necesitamos de alguien que nos diga “ no tienes el valor de hacer esto”.  Es por eso que yo quiero retarte y decirte que no tienes el valor de empezar a ahorrar. ¿Por qué lo sé? Porque sino ya lo hubieras hecho y no estarías leyendo este articulo hasta el final.

¿Cuál es mi reto al escribir esto? Obligarte a que tengas un mejor futuro financiero. Retarte a que seas de esas personas que no tienen problemas financieros en su vejez. Que seas de esas personas que conoce sus sueños financieros y está dispuesta a pagar el precio para alcanzarlos. Yo ya he probado la marga pastilla de ver personas que no ahorraron y que puede decirles y hasta empujarlos a ahorrar. Ver que pasó por sus manos una gran cantidad de dinero y hoy están, sino en la pobreza, si con una vida financiera muy apretada. Quiero evitar sentir eso de nuevo. Si me vas a culpar de algo en un futuro quiero que sea de que te obligué a ahorrar. ¿El primer ingrediente para empezar a ahorrar? EL VALOR.

¿Quieres comentarme algo? ¿Tienes alguna opinión que quieras compartir? Pues no te vayas sin hacerlo. Usa el espacio destinado para ello.

¡Cuídate mucho por favor! no leemos en el próximo post.