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¿Cómo tener, con seguros, 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 5/5

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Imagen: Ohio Office of Redevelopment

En alguno de los post de esta serie te platique sobre el concepto de la Hipoteca Inversa. Una solución que en España ya se usa. ¿Qué es la Hipoteca Inversa? En términos simples, y en resumen, es que una persona mayor, de más de 60 años, hipoteque su casa o departamento para recibir una “renta” de por vida. Esa renta es un préstamo. Al fallecimiento de la persona, la familia debe vender la propiedad para liquidar al banco la hipoteca. Esto se ha hecho para solucionar el problema de ingresos económicos que tienen las personas retiradas. Este esquema se está pensando implementar en México.

Al pensar en tener una casa y rentarla para recibir ingresos en la edad de retiro, recordé el concepto del Edificio Financiero que hemos hecho con algunos asegurados. También pensé como se puede combinar con las Rentas Vitalicias y obtener una solución anticipada a un problema que se te puede presentar en un futuro: la falta de ingresos monetarios y el tener que depender de otras personas para vivir. Te voy a explicar cómo hemos desarrollado esta solución con varios asegurados. Veamos si te lo puedo explicar de forma simple, rápida y concreta.

Hace años un asegurado me platico su sueño de construir un Edificio Financiero Virtual que pudiera vender, a los 60 ó 65 años, en un millón de dólares, o bien que le diera la posibilidad de rentar los departamentos y que ese ingreso le sirviera para su retiro. Su idea era ver si eso lo podía hacer por medio de los seguros. Sí se pudo. Es de ahí que nació la idea del millón de dólares. Platicando un poco con más asegurados descubrí que había muchos que tenían un sueño parecido. Fu así que diseñamos construir un Edificio Financiero que puedas vender a los 60 ó 65 años de edad o bien rentarlo.

La idea es que “construyas” un edificio y que a ti te “cueste” lo menos posible. Que puedas “venderlo” y administrar tu millón de dólares como mejor te convenga. O bien lo “rentes” toda la vida y así garantices un ingreso. ¿Por qué un millón de dólares? Es la pregunta que debes estar haciéndote. Por la teoría que dice que una persona que logra generar su primer millón de dólares logrará en menos de la mitad del tiempo hacer su segundo millón. Esto genera, dicen los que saben de esta teoría, una abundancia financiera en la vida. Porque se repite la formula personal para poder generar dinero.

Construir el Edificio Financiero puede ser más o menos fácil. Sobre todo si es tu sueño. También debo decirte que no es fácil hacerlo. Requiere de un gran esfuerzo. Requiere de más que simple disciplina. Pero es un esfuerzo que puede valer mucho la pena y que te puede salvar de tener que contratar una deuda, dando como garantía tu casa, para poder obtener una Renta Vitalicia con cargo a tu cuenta. Es hacer que la ganancia juegue a tu favor y  no en tu contra.

En post posteriores buscaré enseñarte otras formas que hay en seguros para construir este Edificio Financiero. Por lo pronto déjame saber ¿Qué tae ha parecido esta serie? Dime si sientes que fue de utilidad y te puede ayudar a tener un mejor futuro financiero. Mi objetivo principal es presentarte distintas soluciones para evitar problemas en tu futuro. Hazme saber si logramos el objetivo.

¿Cómo tener, con seguros, 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 4/5

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Dicen que lo que no se hace antes de los 40 ya no se hizo nunca. La famosa “crisis de la mediana edad”, trae consigo una especie de corte de caja con la vida y que se ha hecho hasta ese momento. Cumplir 40 años parece el primer aviso de que en la vida hay muchas cosas que tienen fecha de caducidad. La energía parece ya no ser la misma que cuando se tienen 25 ó 30 años. El tema del retiro ya se vuelve un tema de plática en la sobre-mesa, la oficina e incluso en la casa. Ya no es un tema que se pueda dejar para después. Junto con las primeras canas parece que se asoman las preocupaciones de lo que uno ahorró o dejo de ahorrar en el pasado.  No es casualidad que muchas de las peticiones de asesoría sobre el tema del retiro o de seguros de vida tenga que ver con asegurados tengan más o menos esa edad.

Ya en los post anteriores de esta serie te explique una de las muchas formas que existen, en seguros de retiro, para garantizar un millón de dólares a los 65 años. Ahorrando sólo 10 años. Te explique cuánto debe ahorrar una persona de 25 años,  también cuanto debe ahorrar una persona de 30 años y en el último post te dije cuánto debe ahorrar una persona de 35 años. Todas para ese fin de tener ese monto. Hoy te voy a platicar lo que debe hacer una persona cuando ya tiene 40 años.

Esta persona quiere ahorrar sólo 10 años y recibir un millón de dólares cuando cumpla 65 años. Este seguro le pide ahorrar 47,200 dólares anuales fijos por ese periodo. Con ello termina aportando 472,000 dólares y garantiza recibir 1 millón de dólares a los 65 años. Sin hacer más aportaciones desde los 50 años. El seguro le da otra opción: recibir su dinero en Rentas Vitalicias de 59,444 dólares anuales por un mínimo de 25 años. Bajo esta ultima opción está garantizando recibir 1 millón 545 mil 550 dólares. Logró triplicar su dinero de una forma garantizada y sólo ahorrando 10 años.

Como puedes ver, aún en esa edad ( a los 40 años) se puede garantizar una ganancia interesante. Para que la etapa del retiro no sea un problema. Con la opción de Rentas Vitalicias deja de preocuparse por tener que depender de alguien o tener que volver a trabajar por necesidades económica. Debo decirte que no te he platicado sobre todos los beneficios adicionales que pueden obtenerse con este seguro. Por el momento sólo me he concentrando en decirte cómo funcionaría para personas de distintas edades y en resaltar el aspecto de la ganancia económica.

En Twitter me decían que darle mucha importancia a la ganancia económica que puede generarte un seguro de retiro, como este que te he platicado, no es tan bueno. Que debe darse más prioridad a una muerte prematura. Mi respuesta es que éste seguro tiene un protección completa adicional, de la que no te he hablado. He resaltado el aspecto económico con la finalidad de que puedas ver que sí se puede tener un retiro con independencia financiera. Quiero que veas que los seguros de retiro son excelentes opciones.

Espero que en lo que resta del mes pueda explicarte a detalle todos los tipos de seguros de retiro que existen y las ventajas de contratar las Rentas Vitalicias . Que debo comentarte, por cierto, que en octubre tendrán un cambio importante. Deja tu comentario y déjame saber qué te ha parecido esta serie de post.

 

¿Cómo tener 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 3/5

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Imagen: jvh33

Ayer por la mañana vi unas fotos de personas jubiladas, de una aerolínea mexicana, que se manifestaban semi-desnudas. Sus anuncios dicen: “Somos Jubilados, no aboneros” , “Por favor PAGUEN SOMOS JUBILADOS”, “Estamos perdiendo hasta la ropa”. Este tipo de noticias siempre me ponen muy reflexivo, principalmente porque es ya una realidad en nuestro país. Recuerda lo que ya te dije en el vídeo de los cerillos y el retiro, en el futuro vamos a ser muchas personas retiradas. Entonces la cosa se puede poner más fea para ti y para mi. Como no queremos que la pases mal en esa etapa de tu vida. Recuerda que lo que buscamos en el despacho es que tengas mucho dinero para tu retiro.

Hoy te voy a platicar a detalle cómo puede hacerle una persona de 35 años que sólo quiere ahorrar 10 años para tener garantizado un millón de dólares, libre de Impuestos, a los 65 años de edad, para su retiro. Bueno pues para esta persona el seguro le pide que haga 10 aportaciones fijas anuales de 44,810 usd. Con lo cual al final  ,del plazo de ahorro, habrá aportado un total de 448,100 dólares. Con lo anterior esta persona garantiza 1) Recibir a los 65 años un solo pago de 1 millón de dólares ó 2) Recibir Rentas Vitalicias de 59,444 dólares anuales por un periodo mínimo de 25 años posteriores a su retiro.

 En la opción 2, esta persona, o sus beneficiarios en caso de muerte, garantiza recibir mínimo de1 millón 545 mil 550 dólares; y recuerda que sólo ahorró poco menos de 500 mil dólares. Como ves, con ésta opción recibe un millón de dólares adicional a lo que terminó aportando, ¿Cómo se puede hacer esto? Con un seguro de retiro de GNP, de ahorro garantizado y Rentas Vitalicias con Periodo Mínimo. Si la persona vive más de 90 años seguirá recibiendo su Renta anual hasta que siga viviendo.

Podrás ver que tener una vida prolongada deja de ser un problema. Con estas soluciones es posible tener garantizar un buen retiro. Evitas tener que pasar por las tantas cosas que ya te he platicado aquí. Lo mejor de todo es que si desde hoy decides hacer algo, es altamente probable que tengas vivas un retiro muy distinto al que están viviendo esas personas.

¿Quieres saber cómo funcionaría este seguro para tu caso particular? ¿Te interesa mucho una asesoría porque no sabes por dónde empezar? Pues contácteme y pídeme la sesión gratuita de una hora por skype. Con mucho gusto te asesoro y te ayudo.

¿Quieres ver las fotos que te comento en este post? Aquí te dejo la liga:

–Jubilados protestan semi-desnudos

¿Cómo tener 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos? 2/5

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 Imagen: USDAgov

En el post de ayer te escribí algunos datos fuertes sobre los problemas económicos que pasan algunas personas que hoy ya viven en el retiro.  Muchos de ellos, te decía. Dependen económicamente de un familiar. Una opción para resolver esta situación es un concepto conocido como Hipoteca Inversa. En términos simples es que las personas, mayores de 65 años, hipotequen su casa y reciban un préstamo que les sirva como una renta vitalicia. El banco se queda con la propiedad como garantía. Lo que hace es un préstamo sobre la propiedad.

 ¿Te imaginas en esa etapa de tu vida así?  No es que el concepto sea “malo” el detalle es que se usa como ultimo recurso para que las personas mayores se hagan de recursos económicos para poder vivir esa etapa de su vida. Para evitarte pasar por  eso es que hoy quiero platicarte cómo puedes tener un millón de dólares garantizados con seguros de retiro. Ayer te expliqué cómo funciona para una persona de 25 años. Hoy te voy a poner el ejemplo de cómo funciona para una persona de 30 años:

Si una persona de esa edad quiere garantizar tener 1millón de dólares libres de impuestos a los 65 años, y sólo aportar 10 años, este seguro le pide que aporte anualmente 33,270 dólares fijos. Con lo cual esta persona termina aportando un total de 332,700 dólares. Con ello le garantiza recibir, a los 65 años de edad, un solo pago de 1 millón de dólares, o bien le da la opción de recibir Rentas Vitalicias de 59,444 dólares anuales, por mínimo 25 años. Con esta opción esta persona garantiza recibir un millón 545mil 550 dólares. Casi cinco veces el dinero que aporto durante su periodo de ahorro.

Como puedes ver alguien a los 30 años puede dejar resuelto el tema de su retiro justo cuando tenga 40 años cumplidos. Lo demás será dejar que el tiempo trabaje a su favor. Recuerda lo que te dije ayer, esto no es magia ni hay truco. Es un seguro de retiro de GNP que tiene la opción de recibir rentas vitalicias garantizadas. Es real. Es la forma más segura que conozco para evitar que tengas que deshacerte de tu patrimonio para poder vivir en el futuro. Así hemos resuelto el futuro financiero de varios asegurados. Le hemos quitado incertidumbre al tema.

¿Por qué un millón de dólares? Por qué originalmente fue una petición de uno demás asegurados y con el tiempo hemos visto que los beneficios que puede tener este tipo de ahorro. Bueno esto es sólo una probadita de lo que podemos hacer por ti en el despacho por ti y tu futuro financiero. ¿Te interesa conocer cómo funcionaría en tu caso? Contáctame y pídeme la sesión de asesoría gratuita de una hora. Seguro encontraremos una buena solución par ti. Nos vemos en el post de mañana.

¿Cómo tener 1 millón de dólares para mi retiro libre de impuestos?

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Imagen: DenDrot

Te quiero compartir unos datos: Hoy, en México, hay poco más de siete millones de personas mayores de 65 años. Quiere decir en edad de estar retirados ya. Poco más de tres millones y medio, de ellos, tiene problemas de pérdida de poder adquisitivo. Menos de 30% ( poco más de dos millones) recibe una pensión por jubilación. El otro 70% ( casi cinco millones) dependen financieramente de un familiar o bien tiene que trabajar o peor aún: pedir limosna. Sí, leíste bien PEDIR LIMOSNA. Esos datos los leí ayer en un articulo del periódico Excelsior.

¿Te imaginas qué harías tú si llegas a vivir una situación similar? Yo lo pensé y entonces es que quise irme a otro extremo y presentarte una solución que te lleve a vivir de otra forma. Te voy a platicar la solución que hemos implementado con muchos asegurados nuestros. Garantizar para tu edad de retiro un millón de dólares. Algo de verdad interesante y que te lleve a una situación libre de preocupaciones financieras. Me preguntaras ¿Eso de verdad se puede? Sí, y de una forma segura, legal y garantizada. ¿Cómo? Por medio de seguros. Hay varias y muy buenas opciones para ello. En la semana te voy a poner varios ejemplos. Hoy te comparto el primero.

Una persona de 25 años  quiere tener un millón de dólares para su retiro. Su idea es retirarse a los 65. Quiere ahorrar sólo 10 años y no más. Bueno pues lo que tendría que un Seguro de retiro con GNP, para ese fin y con ese objetivo, el cual le pide 10 aportaciones fijas anuales de 27,830 dólares. Con lo que al final de ese plazo esta persona habrá aportado 278,300 dólares. El seguro le garantiza, por escrito, que a los 65 años podrá recibir un pago de 1 millón de dólares.  O bien le da la opción de recibir Rentas anuales de por vida de 59, 444 dólares, por mínimo 25 años.

Si decide recibir el dinero por medio ésta ultima opción, Rentas vitalicias con periodo mínimo de garantía de 25 a años, estará garantizando recibir un total de 1 millón 545, 550 dólares. Recuerda que esta persona sólo aportó en 10 años un total de 278,300 dólares. No hay magia ni truco en ello. Lo que sucede es que por la edad esta persona está haciendo que el tiempo juegue a favor de su dinero. ¿Recuerdas el post de Los 4 ingredientes que hace crecer tu dinero?  En él te digo que el tiempo es factor clave. Esta persona de 25 años tiene el tiempo a su favor. El tiempo le ayuda a que si dinero se multiplique y de forma garantizada.

A los 35 años ya soluciono el tema de su retiro y de qué forma. Está garantizando tener un retiro de ensueño. Libre de impuestos. ¿por qué? Por así lo dice el artículo 109 de la ley del ISR. En resumen te comento que permite que lo que se ahorre con la finalidad del retiro, se tenga mínimo cinco años con el plan y se reciba después de los 60 años de edad, estará libre de retención de impuestos por ganancias de intereses o algo similar. El seguro no debió haberse hecho deducible en el periodo de ahorro. Justo de eso hablo en una entrevista que di para el mismo Periódico Excélsior.

Bueno, espero hoy haberte dado un poco de claridad sobre cómo se puede tener un retiro del millón de dólares. Mañana espero poder compartirte otra forma y cómo aplica a edades distintas. ¿Te interesa tener un retiro como ese? ¿Necesitas asesoría? No lo pienses más y contáctame. Con mucho gusto te asesoro sobre el tema. Soy especialista en el tema.

 

Si quieres ver el par de artículos de El Excelsior, de los que hablo en el post, acá te pongo la liga: 

Hipoteca Inversa    En este salen los datos que te compartí

Seguros de Retiro como complemento a la Afore Entrevista a tu SeguroServidor