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¿En Estados unidos se tiene un retiro más exitoso que en México?

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Dicen que los estadounidenses tienen un llamado Sueño Americano. El cual incluye, más o menos, lo siguiente: una familia, una gran casa, un auto un perro, que sus hijos estudien en universidades privadas y, si se puede, llegar a ser millonarios.  Así también tienen una especie de Sueño Americano para el Retiro. El cual incluye, entre otras cosas, comprar un yate y una casa en la playa y vivir de los rendimientos que les genera todo el dinero que ahorraron y que inteligentemente invirtieron en un instrumento financiero parecido a los Fondos de Inversión. Todo el que viva fuera de ese sueño vive en el error o llega a parecer algún lunático. “Eso se debe  a que ellos sí  tienen cultura financiera y de previsión”, dicen muchos expertos.

Desde México parece que el pasto de los vecinos gringos siempre será más verde que el nuestro. Visto así hasta se antoja mejor haber nacido y crecido allá. ¿En realidad es cierto que el pasto de ellos es más verde? ¿Ellos tienen más probabilidades de vivir un retiro exitoso? ¿Crees que ellos tienen más cultura financiera que nosotros los mexicanos? Bueno, pues vayamos comparando. Ayer te dije que en nuestro país, según la OCDE, la Tasa de Pobreza en Adultos Mayores de 60 años es de 28%. ¿Cuál es la de Estados Unidos? 22.4%  Cómo ves no está tan lejos de la nuestra. Te quiero platicar de caso reales de personas que ya están jubiladas y están teniendo problemas.

“No planeaba jubilarme en 2008. Pero la recesión económica, la gasolina a US$4 por galón y una industria de materiales de construcción que se hundía (en la que trabajé durante 40 años) nos hizo volver a considerarlo.” Dice un estadounidense que tuvo que irse a vivir a Perú, de dónde es originaria su esposa, para poder tener un mejor retiro o jubilación.

Continua diciendo: “Los gastos son bajos (pero están subiendo). Llevamos un estilo de vida que sería considerado de clase media alta por menos de US$4.000 al mes. Eso incluye comida, servicios públicos, vivienda, transporte y extras. La cobertura médica es adecuada y accesible. Somos demasiado viejos (entre 65 y 70 años) para comprar un seguro aquí, por lo que se paga todo en efectivo: unos US$40 para ver a un doctor y un poco menos de US$100 por trabajos de laboratorio.”

¿Qué te parece? ¿Sigues pensando que allá, en Estados Unidos, el pasto es más verde? Antes de que me contestes déjame contarte otra historia. “Hace tres años, Rose Marie Meece planeaba retirarse de su trabajo como guía turística en Honolulú, pero la mujer de 78 años decidió permanecer en su empleo después de perder casi la mitad de los US$300.000 que tenía en su cuenta de jubilación durante la crisis financiera.” Entre otras cosas sigue trabajando, dice el artículo, porque “Las pensiones del Seguro Social y de la Marina, donde trabajó su fallecido esposo, a duras penas cubren su arriendo de US$1.300, así que tiene que seguir trabajando.”

Como ves los problemas y la falta de cultura financiera están en todos lados. Todos en el mundo tienen parecen estar teniendo problemas al momento de retirarse. El porcentaje de 22.4%, que dice la OCDE,  de pobreza que viven los viejitos estadounidenses no es totalmente causa de la crisis del 2008. Esa sólo la hizo más patente. Ese alto porcentaje se deba a que ellos tienen menos cultura del ahorro que muchos países de todo el mundo. De hecho el ahorrar no es una de sus virtudes. Es por eso que te digo que si quieres saber cómo tener un retiro exitoso no pienses que ellos son el modelo a seguir. El método infalible es ahorrar de forma constante y ser perseverante en adquirir la cultura financiera necesaria para que puedas hacer crecer ese dinero. Antes de terminar déjame decirte quién en América del Norte tiene una tasa de pobreza, en Adultos Mayores, menor que México y los E.U, Pues resulta que Canadá, en ese país es de 5.9% Por mucho, la menor de los tres países. Ya investigaremos cómo le hacen y trataré de traerte ideas y recomendaciones que puedas aplicar.

Mañana te voy a contar la historia de Europa. Ese continente sí que tiene mucho que aprenderle. Por su crisis actual y porque ya tienen encima el problema que nosotros podemos tener en el 2050  si es que no aprendemos de ellos. Por lo pronto me despido, nos vemos mañana y por favor ¡cuídate mucho!

¿Quieres leer los dos artículos del Wall Street Journal en español, sobre las dos historias que menciono hoy? Pues acá te pongo las ligas para que puedas leerlos completos:

1.- Una pareja de EE.UU. disfruta de su retiro en Perú

2.- En la tercera edad y aún trabajando

Cómo NO vivir un retiro en la pobreza

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Una forma de que conozcas las probabilidades que tienes de tener un retiro digno, con dinero suficiente, o de vivirlo en la pobreza, es conocer un poco sobre cómo es que viven hoy las personas Adultas Mayores en México. Y te he compartido datos, te hice un vídeo sobre los serillos y el retiro y en otro post te explique cómo no ser un cerillo en tu retiro. La idea era presentarte una problemática que hay y una solución o una forma para  que la evites. Hoy quiero compartir contigo datos más exactos sobre el tema de las personas que viven su retiro en la pobreza. Son datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos ( OCDE), publicados en el periódico Reforma el lunes pasado. Según esos datos estadísticos en México tiene una Taza de Pobreza en Adultos Mayores de 60 años del 28%.

¿Qué quiere decir esto? Que de cada 100 mexicanos que hoy viven en “Edad de Retiro” 28 lo hace en la pobreza. Hoy en México hay 10.1 millones de personas mayores de 60 años. Quiere decir que 2 millones 828 mil de ellas vive en la pobreza. En el 2050 se espera que seamos 36.5 millones de Adultos Mayores. Si la tendencia sigue igual entonces habrá 10 millones 220 mil personas, mayores de 60 años, viviendo en la pobreza. Dime una cosa ¿No te parece impactante el dato actual y más los pronósticos?  Los datos son de miedo. Si somos muy estrictos éstos datos dicen que tú y yo, que somos mexicanos, tenemos el 28% de probabilidades de vivir nuestro retiro o vejez en la pobreza. ¿Qué te parece? ¿Te gustan las probabilidades que tienes? A mí me espantan y no me gustan.

Casi podemos decir que, en la actualidad, de cada tres personas mayores de 60 años una vive en la pobreza. Si nos ponemos pesimistas y pensamos que la tendencia va a empeorar pues nuestras probabilidades de vivir un retiro en la pobreza aumentan de forma alarmante. Por otro lado si somos optimistas, y vemos el vaso medio lleno, nos enfocamos en que todavía está en nuestras manos cambiar esa tendencia, nos pondremos a hacer algo desde hoy para evitar que vivamos en la pobreza. Un primer paso muy importante es estar conscientes de que nuestras probabilidades de vivir un retiro en la pobreza son altas. Eso debe hacernos sentir suficiente miedo para así alejarnos de esa posibilidad y acercarnos a vivir un retiro con tranquilidad Financiera e ingresos suficientes.

¿Te da miedo vivir tu retiro en la pobreza? Yo te confieso que a mi si me da miedo y mucho. Eso, croe, es muy bueno. La parte positiva de tener miedo es que nos pone alertas para alejarnos del peligro. Nos obliga a hacer algo rápido para evitar que nos suceda algo negativo. Es por eso que sientes miedo te digo que vas por buen camino. Ya estás en el camino de hacer algo para tener un retiro con Tranquilidad Financiera. En días pasados te he platicado historias de personas, mayores de 60 años,  que viven un retiro de forma exitosa. Que están en la parte positiva de la estadística de la OCDE.  Si quieres leer los post los agrupé en la categoría de “Cómo tener un Retiro Exitoso”

El objetivo, de este esfuerzo, es que puedas conocer historias reales que te ayuden a ser optimista frente a tu futuro. Pero sobre todos que conozcas sus “secretos” y los apliques a tu vida. El ahorro constante es uno de ellos y quiero motivarte a que lo veas como una prioridad en tu vida, para que aumentes las probabilidades de vivir tu retiro con éxito. Recuerda: mi misión es ayudarte a tener Tranquilidad Financiera en los momentos más importantes de tu vida. El retiro es uno de ellos.

¿Quieres empezar y no sabes por dónde empezar? Contáctame y con mucho gusto te regalo una sesión de una hora por Skype para asesorarte respecto al tema. Una de mis especialidades es justo el tema del retiro. En seguros hay muchas y muy buenas opciones para que tengas un retiro exitoso. Por favor ¡cuídate mucho! Nos leemos mañana.

¿Se puede empezar a los 60 años a construir un retiro exitoso?

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Se llama José y tiene 75 años. Nos conocimos hace exactamente 10 años, cuando me llamó para que pudiera asesorarlo en el tema de seguros de gastos médicos. Desde entonces es asegurado del despacho. Nos hemos hecho buenos amigos desde entonces. ¿Por qué? porque me llamaba la atención que cada año siempre paga su póliza sin problema y la Prima anual no es nada baja. Para él y su esposa es de poco más de 150 mil pesos anuales. Preguntón como soy empecé con un ¿Cómo le hace don José para siempre poder pagar sin problema? y él me respondió es que a mi edad los gastos médicos son mi prioridad número uno y he ahorrado algo de dinero y sigo trabajando y cada año me va mejor.

¿Una persona de más de 65 años y que cada año le vaya mejor? ¿Pues cómo es eso? Me contó que en realidad él desde que cumplió 60 años es que le ha ido mejor financieramente. Lo despidieron de la empresa en la que trabajó por más de 25 años y le dieron muy poco dinero de liquidación. Gran parte de ese dinero lo usó para invertirlo con un amigo arquitecto en comprar un terreno para construir una casa. Las cosas no salieron como esperaban y, por cuestiones de permisos y un fuerte incremento en costos de varilla, es que su amigo le dijo que no podía devolverle su dinero porque la casa no se podía terminar y no se podía vender. Finalmente le dejó una casa en obra, con problemas en permisos.

Don José toda su vida se había dedicado a la Contabilidad. Para recuperar su dinero es que decide empezar a ver cómo sacar los permisos y terminar de construir la casa para poder venderla. Después de casi tres años es que logra poner todo en orden y la termina de construir. Decidió invertir el resto del dinero que le quedaba para poder acabarla. Nunca había construido una casa y ahora “por necesidad de recuperar el único dinero que tenía” me dijo, se había tenido que meter a aprender de licencias de construcción, de costos de materiales, de manejo de albañiles arquitectos y “todas esas cosas que se tienen que hacer para terminar una casa” me contó. Al final logró venderla en tres veces más de lo que había invertido. “Es ahí que la cosa se puso divertida”  me comentó don José.

No podía creer que después de estar a punto de quedarse sin dinero habría logrado triplicarlo. Es ahí que decidió repetir el modelo del éxito y se dedicó a buscar terrenos y construir casas para vender. Esa es ahora su nueva profesión. Su especialidad en la contabilidad son los costos. Se dio cuenta que justo ese conocimiento, más los 25 años de experiencia en su empleo, fueron los que le ayudaron a generar una ganancia interesante. Descubrió también que le apasionaba todo el proceso. de buscar terrenos y pensar en qué tipo de casa le gustaría construir. Ese proceso se volvió para él muy divertido y cada proyecto aprendió a hacerlo mejor. “Ni pude encontrarme una mejor pasión y profesión a los 60” dice.

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Cada mañana sale a correr 5 km y a nadar 1 hora. Lo hace religiosamente todos los días. A las 11 de la mañana ya está revisando su trabajo del día. ”Hago ejercicio porque me gusta pero más por cuidar mi salud” me comenta. Después de su salud el cuidado del dinero es lo que más le importa. “Divido mi ingreso en tres partes. Una para el gasto actual, otra para el nuevo proyecto y la otra la ahorro para el futuro.” Con ese método ha podido darse un estilo de vida que antes ni soñaba. Cada año viaja por un mes a un lugar nuevo del mundo que no conozca.

Los años pasan y don José sigue incrementando su patrimonio y generando más ingresos. Hace un año invito a sus tres hijos a manejar la empresa. Porque aunque no lo creas ahora ya tiene una empresa que se dedica exclusivamente a construir casas independientes para las familias. El negocio sigue creciendo. ¿Puedes creer que después de los 60 es que logres “accidentalmente” fundar une empresa y que hacerla crecer cada año. Pues ya viste que sí es posible. Y no creas que él trabaja hasta las 10 de la noche. No, a las siete ya está en casa para estar con su esposa.

¿Se puede vivir un retiro exitoso? ¿Qué opinas? Esta historia demuestra que se puede. y no te conté que acaba de contratar, el año pasado, un seguro de ahorro para él y otros tres de para garantizar la educación de sus nietos. ¿Qué te parece?

Deja tu opinión y hazme saber si te ayudó e inspiró esta historia a tener un retiro exitoso.

¡Cuídate mucho por favor! Nos leemos mañana

Tres tips para tener un retiro exitoso

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¿Estamos destinados en realidad a ser unos Adultos Mayores pobres y enfermos? ¿Será que debemos esperar a que llegue la etapa y vivirla como “nos haya tocado”, según el destino?  ¿No está en nuestras manos hacer algo para que sea diferente? Estoy convencido de que si se puede hacer algo y de que en realidad podemos hacer más de lo que creemos. Es por eso que hoy te quiero compartir tres puntos que te pueden ayudar a fortalecer la sensación de control sobre tu vida. Espero que te puedan ayudar.  Y son los que siguientes…

1)     Planea tu Retiro. Dedícale tiempo al tema. Date una par de horas al mes. Un método simpe consiste en plantearte preguntas que te ayuden a imaginar. Hacer una especie de viaje en el tiempo y hacerlo divertido. Plantéate preguntas del tipo ¿Cómo me gustaría vivir esa etapa de mi vida?  ¿Qué me gustaría estar haciendo?  ¿Cuántos años más me gustaría trabajar a este ritmo? o ¿Cuánto años más quiero seguir trabajando así? ¿Cómo quiero que sea mi salud? Al plantearte, y responder las preguntas, iras definiendo la clara imagen de cómo te gustaría vivir en tu retiro. Hazte preguntas que te ayuden a buscar respuestas. Preguntas concretas y abiertas que te ayuden a encontrar respuestas capacitadoras. Este tipo de respuestas te muevan a la acción

2)     Calcula cuánto dinero mensual vas a necesitar para vivir el retiro que quieres. Es importante que sepas, a grandes rasgos, cuanto vas a necesitar de forma mensual para vivir el retiro como tú quieres. ¿Cómo puedes calcularlo rápido? Lo que hoy gastas mensualmente para vivir, tú y toda tu familia, es una mensualidad casi exacta de lo que se necesita para vivir sólo, o con la pareja. Una lógica de ello es que cuando tus hijos ya no dependen económicamente de ti te liberan ingresos que vas a necesitar para cuidar tu salud y el incremento de otros gastos “propios de la edad” dirían los expertos.

3)     Define cuánto dinero, del que ganas hoy, puedes destinar a ahorrar para tu retiro. Destinar desde hoy recursos económicos, para esa etapa de tu vida, te ayudará a que el tiempo (un factor que hacer crecer el dinero) juegue a tu favor. Lo recomendable es que ahorres un peso de cada 10 de los que hoy ganas. Sólo guárdale un peso a tu Adulto Mayor y así podrás hacerlo siempre y convertirlo en un hábito. Y sobre todo te resultará muy fácil hacerlo. Cada que puedas haz una aportación adicional a ese fondo. De a poquito te resultará más sencillo y la bola de nieve, del Interés Compuesto, del dinero jugara a tu favor. Definir la cantidad que puedes ahorrar desde hoy te moverá a la acción. Es muy importante que te concentres en lo puedes empezar a hacer desde hoy y no te esperes a que pase más tiempo mientras te llega más dinero.

Como ves estos tres puntos son apenas el inicio de lo mucho que puedes hacer por ti para tener un retiro exitoso. Noes todo lo que debes hacer pero si es un buen punto de partida para que desde hoy empieces a invertir tiempo en conocer cómo puedes crearte un retiro exitoso. En próximos posta te daré otros puntos adicionales que han usado las personas que hoy viven ya un retiro exitoso. Cuidar tu salud, hacer ejercicio de forma regular, comer sanamente, crear fuentes ingresos en el retiro y destinar tiempo a seguir estudiando  serán algunos de los puntos que te compartiré para que veas que si es posible vivir un retiro de ensueño.

¿Quieres empezar a ahorrar para tu retiro? ¿No sabes por dónde empezar? ¿Necesitas asesoría? Contáctame y pídeme la sesión de una hora por Skype para ayudarte a encontrar los seguros que te pueden ayudar a tener un retiro exitoso.

Por lo pronto ¡Cuídate mucho!    y nos vemos en el próximo post de la serie “Cómo tener un retiro exitoso”

¿Qué rendimientos generó el Optimaxx Plus de Allianz en el 2012?

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Cada año que termina se hace un corte de caja en todo. En las finanzas no es la excepción. Ya te he platicado aquí del Optimaxx Plus un seguro, de ahorro e inversión, que puede ayudarte para cumplir muchos de tus sueños financieros e incluso tener un retiro de ensueño. Pero ¿En qué se basa una de sus principales beneficios? En que te da la opción de elegir libremente entre 15 opciones o portafolios de Inversión para hacer crecer tu dinero que vas ahorrando mes a mes. Y hoy que acaba de cerrar un año más quiero compartir contigo cuáles fueron los rendimientos de cada uno de esos portafolios. La idea es que veas cómo le fue a cada una de esas opciones.

Antes de empezar recordemos que la inflación acumulad del 2012 fue de cerda de 3.57%, según el Banco de México, Este punto es importante para que recuerdes que una premisa básica del ahorrar e invertir es lograr que ese dinero genere rendimientos superiores a la Inflación. Para de verdad ganar. Bueno ya con esto en referencia te daré también los rendimientos que han generado cada una de los 15 portafolios en los últimos tres años. Bueno pues empecemos con el Portafolio conocido como Conservador en Pesos el cual generó en todo el año un rendimiento de 4.46%. Esta misma opción de inversión generó en el 2009 un rendimiento de 5.48%, en el 2010 generó 4.69% y en el 2011 un 4.47%.  Como ves los últimos cuatro años ha mantenido una ganancia estable y muy parecida. Ha cambiado poco.

Ahora pasemos al Portafolio Balanceado en Pesos el cual generó en todo el 2012 un rendimiento de 9.14%. En el 2009 generó 16.65%, en el 2010 un 7.47% y en el 2011 apenas un 0.75% de rendimiento. Como ves esta opción de inversión no fue tan estable como la anterior pero los rendimientos siempre han sido positivos. Vayamos ahora con el Portafolio llamado Dinámico en Pesos, que tuvo un rendimiento anual en el 2012 de 16.88%. En el 2009 generó 36.2%, en el 2010 un17.01% y en el 2011tuvo una minusvalía de -4.93. Esta opción es la que más altibajos ha tenido en los últimos cuatro años. Aun así alguien que empezó a ahorrar, digamos 100 pesos en esa opción, en enero del 2009 hoy tendría poco más de 150 pesos. Ha ganado.

Sigamos ahora con los Rendimientos del 2012 de las opciones en Dólares. El portafolio Conservador generó 1.78% en el 2012. El Balanceado un 2.62% y el Dinámico un 10.40%. Estas opciones en dólares tuvieron también comportamientos positivos aunque algunos un poco bajos. Vayamos ahora a los portafolios denominados en Euros. El cual en su perfil Conservador generó un rendimiento de 2.18%, En el Balanceado generó 5% y en el Dinámico un 14.56%.  Como ves Para no hacerte más bolas es que sólo te digo los del 2012. Al final del post te dejaré el archivo donde puedes consultar todos.

Pasemos a las opciones conocidas como Dedicados donde el Portafolio Denominado AZ Brasil generó, en el 2012, una minusvalía de -10.93% Cabe menciona r que esta opción ha tenido comportamiento negativo los últimos tres años.  La Opción AZ China tuvo un Rendimiento de 7.18%. Ahora pasemos Al Portafolio conocido como AZ Merados Emergentes el cual generó, el año, un 6.27%. La opción AZ BRIC tuvo un Rendimiento de 2.50%  y finalmente la Opción de -Inversión, o Portafolio, conocida como AZORO generó en el año una minusvalía de -2.69%.

Por cuestiones de espacio fui los más práctico que pude. Te aviso que use el Termino Portafolio de inversión, Opción de Inversión u Opción como sinónimos. Para efectos de hacer tu lectura un poco más ágil y entendible. ¿Quieres ver los rendimientos de los 15 Portafolios de inversión completas y el comportamiento de los últimos cuatro años?  Aquí puedes ver en una foto que le tomé al sitio de Allianz. El cual se actualiza cada mes y puedes ver acá.

  1. Rendimientos OptiMaxx plus y educación – Allianz México 2012

  2. Página de Seguros Allianz donde actualiza, mes a mes, los rendimientos de los 15 Portafolios de Inversión del Optimaxx Plus.

     

     

Espero haberte dado una mejor idea de todas las opciones de invertir tu dinero que te da el Optimaxx Plus para hacer crecer tu dinero. Estoy seguro de que tiene una adecuada para ti. Antes de irte hazme saber si te sta información te sirvió y te resultó interesante. por favor ¡Cuídate mucho y nos vemos en el próximo post.