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Seguros de vida, por qué cantidad asegurarme

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Hoy quiero ayudarte a encontrar tu número personalizado para asegurarte en seguros de vida. Ese que es sólo tuyo y que no depende de métodos matemáticos complejos. Imagina que te vas de vacaciones solo y no podrás ver a tu familia, que está en un lugar donde no les puedes enviar dinero. Tú eres su principal proveedor económico. ¿Cuánto dinero deberías dejarles, entes de irte, para que no tengan problemas? La respuesta es muy personal, porque sólo tú sabes lo que necesitaran en tu ausencia. Pagos de la escuela, comida, salidas al cine, clases de música, el valet, en fin esos gastos que son necesarios aunque no estés.

Ahora imagina que tus vacaciones se prolongan por seis meses. ¿Cuánto dinero necesita tu familia esos seis meses? No sé cuál será tu número, pero casi te puedo asegurar que no será tan simple como multiplicar la respuesta de la primera pregunta por seis. ¿Por qué? Porque no todos los meses se necesita lo mismo. Hay algunos que requieren de más dinero, por ejemplo los meses en que se pagan inscripciones a las escuelas, renovaciones de seguros y más cosas que son necesarias para la familia.

Supongamos ahora que tus vacaciones se prolongan por 1 año. ¿Qué cantidad será necesaria dejarle a tu familia? Si has hecho el ejercicio te darás cuenta de que el dato anual es distinto al mensual por doce. Porque en el lapso de un año tu familia enfrenta eventos económicos distintos que los de un solo mes en particular. Ya podrás estar llegando a un número personalizado que usaremos más adelante.

Finalmente te pido imaginar que las vacaciones se prolongaron de tal forma que ya no vas a poder regresar con tu familia, y que te gustaría seguirles enviando dinero. Te encantaría que ellos siguieran recibiendo, de tu parte, el monto necesario para hacer frente a todos los gastos. ¿Por cuánto tiempo, desde que te fuiste, quisieras que tus hijos siguieran recibiendo ese apoyo económico de tu parte? Te puedo decir, sin conocer tu dato exacto, que ya pensaste en muchas cosas más que van a requerir dinero y te gustaría apoyar a la familia. Bueno pues déjame decirte que ese ultimo es tu dato casi exacto para asegúrate en un seguro de vida.

Te fuiste a unas vacaciones eternas y te gustaría que tu familia pudiera hacer frente a muchos gastos necesarios para cumplir el proyecto de vida que tienes con ella. Que tus hijos no dejen de ir a la escuela o a sus clases extras por falta de dinero. Simplemente que puedan seguir comiendo como hasta hoy. Como ves, con un ejercicio sencillo mediante preguntas, pudiste llegar a un dato más exacto por el cual necesitas asegurarte con seguros de vida. El número puede ser tan grande que te espante. Déjame decirte que es todo el dinero que va a salir de tu bolsa si es que no te vas a esas vacaciones eternas. ¿Qué te parece?

Ya que estás por aquí no te vayas sin dejarnos tu opinión o preguntas al respecto. ¿Crees que necesitas asesoría? recuerda que te puedes acercar a mi y te puedo ayudar con una sesión gratuita. Por lo pronto si quieres compartirme tus respuesta, y cómo llegaste a ellas, será enriquecedor para todos los lectores del blog y para mí.

¿Por qué cantidad asegurarse en un seguro de vida?

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Saber por cuánto dinero debes asegurarte, en un seguro de vida,  puede parecerte una cuestión difícil de resolver. Sobre todo si estás expuesto a un exceso de información al respecto. Ya antes te respondí aquí-à ¿Cómo saber cuánto seguro de vida necesito? Para que pudieras saber cómo es que llegamos a una conclusión con Gerardo para que supiera por cuanto debía contratar su seguro de vida. Hoy comparto contigo un método sencillo que puede ayudarte a determinar más exactamente la cantidad por la que debes asegurarte.

 El método es simple y consiste en tomar en cuenta dos factores:

 1)    La edad de tu hijo menor

2)   Tu ingreso mensual

 Vamos a suponer que tienes un hijo menor tiene 6 años y que tus ingresos mensuales son de 10 mil pesos mensuales. Los expertos en Planeación Financiera dicen que los padres deben garantizarle a los hijos ingresos hasta que ellos cumplan 23 años. Es una edad donde ya pudieran “valerse por si mismos” y ser independientes, financieramente hablando.  Con esos tres datos podemos ya calcular lo siguiente:

Ahora ya sabemos que debes garantizarle a tu hijo 10 mi pesos mensuales, o 120 mil anuales,  por los próximos 17 años ( que es el tiempo que le falta para cumplir 23 años). Haciendo una simple multiplicación, de 17 x 120 mil pesos, tenemos que deberías asegurarte por 2 millones cuarenta mil pesos, porque es el dinero que requerirá tu hijo para poder vivir. Es una forma simple de saber por qué cantidad debes asegurarte.

 Debo decirte que no es una cantidad determinante, es más bien un punto de partida para empezar a reflexionar sobre la cantidad exacta de dinero que va a necesitar tu familia si tú, que eres el proveedor económico, llega a morir o invalidarse. Mañana te compartiré un método más completo, partiendo de este primer ejercicio, para llegar a una cantidad más exacta posible.

¿Tienes dudas sobre cómo hacer un cálculo exacto? Contáctame y con gusto te ayudo. Por lo pronto déjame saber con tus comentarios qué te pareció este video-post. Eso ayuda a enriquecer el tema.

Seguros de vida como solución a los tres riesgos principales de las personas EA

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Hoy te voy a hablar nuevamente de riesgos. Te voy a pedir que demos por hecho que los riesgos siempre estarán ahí. Son parte de la vida misma. Podemos decir que son necesarios. Ayer te hable en éste post sobre  -à  los tres principales de riesgos una persona económicamente activa que son el sufrir una Muerte Económica, una Muerte Prematura o el hecho de tener una Larga Vida. De éstos dos últimos riesgos es seguro que uno te sucederá. A morirás antes de tiempo o vivirás muchos años. Si uno, o más de estos riesgos, ocurren y no estás preparado  los resultados pueden ser catastróficos para tu economía y por lo tanto para tu vida. La clave, entonces, es estar preparados

¿Qué es eso de morirse antes de tiempo? Si eres padre o madre de familia es probable que estés esperando vivir cuando menos hasta que tus hijos sean independientes, económicamente hablando, que puede ser entre los 18 y los 23 años. Cuando ya pueden generar ingresos monetarios por ellos mismos. Morirte antes de ese tiempo es sufrir una muerte prematura. Por el contrario ¿Qué pasa si vives más de lo que esperas? ¿Qué tal que resultas ser una persona longeva? Pues debes prepararte con un ahorro que te suministre de ingresos para esa etapa de tu vida.

¿Cuál es la mejor solución para protegerte de esos tres riesgos? que no te los “quedes” y los asumas todos tú. Mejor prepárate y transfiéreselos a una aseguradora. Que sea ella quien los asuma por ti. Sin duda la mejor opción que conozco para hacerlo es por medio de un Seguro de Vida. Resulta ser incluso la opción más barata que puedas tener para disminuir o eliminar el impacto económico que cualquiera de ellos pudiera tener en tu vida. Puede ser que, por protegerte  de los riesgos de invalidez y muerte prematura, con cerca del 1% del monto que necesites asegurar ellos corran los riesgos por ti.

Como puedes ver hay una solución para ti y que además puede ser más accesible de lo que crees y, eso sí, mucho más barato que el hecho de que tú asumas los riesgos en su totalidad. Algunos seguros de vida pueden ser también excelentes instrumentos de ahorro e inversión que te permitan generar un ahorro suficiente para ese riesgo de vivir muchos años. Pueden incluso garantizarte un ingreso de por vida si los ligas a rentas de vitalicias.

Debido a que existe una gran variedad de este tipo de seguros, y sus combinaciones podrían llegar a miles de posibilidades, necesitas ayuda para poder elegir el mejor para tu situación particular. Es justo ahí donde yo puedo ayudarte. Asesorándote por medio de la sesión gratuita por skype para que puedas encontrar el más adecuado y “venderle” tus riesgos. Contácteme que sabes que será un gusto ayudarte.

Déjame tus opiniones en la pate destinada para ello y déjame saber qué opinas del tema. Te invito a suscribirte a nuestro boletín gratuito VITALIS. En www.PrevisionFinanciera.com/VITALIS

Los tres principales riesgos de una persona económicamente activa

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Existen tres riesgos principales a los que una persona económicamente activa, como tú, está expuesta de forma inminente, en estricto orden son:

  1. Sufrir una Invalidez Total y Permanente  que ya no te permita seguir generando ingresos. Esto bien puede ser porque sufras un accidente o por una enfermedad Éste riesgo podríamos decir es el más peligroso, porque no te mata y sí te incapacita permanentemente para generar ingresos monetarios. Te puede volver dependiente de otras personas. Tú, que eres tu primer dependiente económico, ya no puedes generar ingresos para ti mismo. Ya no eres independiente, económicamente hablando.
  2. Sufrir una Muerte Prematura que ya no permita proveer de ingresos económicos a tu familia. Todos los proyectos de vida que tienes con tus hijos se pueden ver truncados por la falta de ingresos económicos, que les permite seguir teniendo un nivel de vida que hoy tienen. Morir prematuramente es hacerlo antes de que ellos sean capaces de generar sus propios ingresos.
  3. El riesgo de Vivir Muchos Años y que no tengas ingreso suficiente para poder vivir bien. Que tengas que depender de otras personas para poder hacerlo. Bien sea de tus hijos o de algún familiar. Este riesgo es ahora más grave porque ya sabes que, en un futuro, seremos más personas las que estemos en esta situación. Justo en la etapa que ya no tienes tantas energías para generar ingresos es cuando más los vas a necesitar.

De estos tres riesgos sólo uno no te deja en esta vida para “vivir el problema”, que es el de la Muerte Prematura, porque tu familia tendrá que resolverlo sin que tú tengas que verlo. Tú ya no vivirás Los otros dos riesgos tendrás que vivirlos. Dos de estos riesgos que tienes se excluyen entre sí, lo que es un hecho que alguno de los dos te va a suceder: O bien mueres prematuramente o vives muchos años.

Si eres una persona que trabaja por su cuenta porque tienes tu propia empresa, o trabaja por honorarios, debes poner más atención en transferir esos riesgos, pues nadie más que tú se preocupara de ti mismo y de tu familia. No hay forma de eliminar de tu vida esos tres riesgos. Existe una solución sencilla que te permite transferirlos alguien más: Una aseguradora. De esa solución te hablaré en el vídeo de mañana. Como ves no todo es preocupación, también existen soluciones que están a tu alcance y te ayudan a tener menos angustia si algo pasa.

Ahora te invito a que me digas, el espacio de comentarios, si habías reflexionado en ellos y cómo es que los resuelves. Si sientes que necesitas asesoría al respecto acércate a mi será un gusto ayudarte.

 

¿Qué nombre tiene tu meta de ahorro?

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Imagen:Jamiesrabbits

Después de leer los post de esta semana espero ya tengas más claras tus metas financieras. Dicho de otro modo, espero que le hayas puesto nombre a tu ahorro.  Hoy quiero compartir contigo los resultados de un Estudio, realizado por la CONSAR en el 2011, sobre la forma de ahorrar de los mexicanos.  En el rubro de “Para qué tipos de metas ahorran los mexicanos”. Los mexicanos que ahorran (que fue sólo el 57% de los encuestados) lo hacen para:

1) Comprar o construir una casa o departamento 30%

2) Imprevistos 30%

3) Comprar un automóvil 14%

4) La Educación. Bien sea la de sus hijos o la propia 12%

5)  Cuestiones de salud 8%

6)  El Retiro 6%

Como puedes ver todos los que ahorran lo hacen con un objetivo claro. Eso es ponerle nombre y apellido al ahorro. Como te dije ya, es la forma más efectiva de ahorrar, porque le da un sentido a tu esfuerzo de posponer la compra de algo pequeño hoy para algo más grande mañana. Es por eso que antes de empezar a hacer el ahorro debes definir para qué lo quieres. Eso te dará una claridad de tiempo en el que puedes lograrlo.

Después de ponerle nombre a tu ahorro ahora te recomiendo responde a la pregunta ¿cuánto vale? La respuesta te llevará a conocer en cuánto tiempo, con tus ingresos actuales, podrás lograrlo. Si el tiempo te resulta muy largo te recomiendo que no te desanimes. Eso puede ser contraproducente para tus objetivos de empezar a ahorrar. Si consideras que es mucho te sugiero hacerte la siguiente pregunta ¿Cómo puedo lograrlo en menos tiempo? o ¿Qué puedo hacer para incrementar mis ingresos? la pura búsqueda de las respuesta le dará a tu cerebro una cosa interesante en que entretenerse para buscar una solución. Funciona. Créeme.

Ya que tienes el nombre de para qué quieres ahorrar lo que sigue es conocer qué tipo de seguro de ahorro o de inversión es el que te puede ayudar a logar tu meta. Regularmente cinco años es el tiempo promedio para lograr metas como comprar una casa o un auto. Hay otras metas, como la educación universitaria de los hijos, que puede llevar hasta unos 18 años. Ahorrar para el retiro puede ser la meta de más largo plazo que puede haber, de entre las seis que aparecieron en la lista anterior.

Hay seguros dotales que son ideales para metas de 10 años en adelante. Existen dotales desde cinco años que también te pueden ayudar a tu meta. ¿Cómo saber si un seguro dotal es lo mejor para ti? si esa meta que tienes debe lograrse pase lo que pase. Por ejemplo si mueres antes u sufres una invalidez. Aquí puedes ver -àPara qué son ideales los seguros dotales.

Si tu meta es poner un negocio te puede interesar leer aquí como usar los-à Seguros dotales para comprar una franquicia

Como habrás podido darte cuenta en seguros existe una gran variedad de opciones para ayudarte a lograr todo tipo de metas financieras. Mi trabajo consiste en ayudarte a definir cuál es el mejor para ti. Recuerda que puedes pedirme una sesión gratuita de una hora por skype para asesorarte sobre el tema. Me encantaría que compartieras tus comentarios aquí.

¿Consideras que esto le puede servir a alguien cercano a ti, como un familiar o amigo? siéntete en la libertad de recomendarle este sitio y los post. Nos vemos mañana.