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Consolida tu Plan Personal de Retiro

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Si yo tuviera que resumir los principales beneficios concretos de un PPR, diría que son los incentivos fiscales que tienen. Se pueden pagar menos impuestos al contratarlos y se pueden pagar menos impuestos al recibirlos. Al contratarlos te beneficias doble porque Guardas dinero para cuando llegues a los 65 años y eres premiado por eso. El ahorro para el retiro es el que más beneficios está aportando. Las proyecciones futuras dicen que en 25 años seremos un país de viejos. La mayor parte de la población tendremos más de 60 años. ¿Te puedes imaginar eso? Hoy somos un país joven mayoritariamente.

Si ahora te tuviera que explicar concretamente los beneficios que obtienes con el Consolida de GNP, te diría que, además de los impuestos que te puedes ahorrar, el plan te garantiza dos formas de entregarte tu dinero que son únicas de GNP: 19

1) En Rentas Vitalicias. Te garantiza ingreso de por vida.

2) Por medio de un Fideicomiso GNP. Puedes administrarlo mejor.

 Estas dos son adicionales a  la forma tradicional de entregártelo en una sola exhibición. Las estadísticas dicen que el monto entregado en un solo pago duran como máximo cinco años. Es por eso que GNP se preocupó por brindarte opciones que te garanticen que el dinero te va a durar mucho tiempo y puede que hasta toda la vida. Ya alguna vez escribí sobre el riesgo de vivir mucho. Más de lo planeado.

 Espero que ya conozcas los beneficios fiscales del Art. 176 LISR sobre los cuales ya he escrito. Por sino lo has hecho te digo que te permite hacer deducible hasta el 10% de tu ingreso anual o 5 Salarios Mínimos Anuales de tu Área Geográfica. Adicionalmente puedes diferirlo como ingreso gravable al momento de recibirlo, durante 10 años. Esto lo tiene Consolida. Tiene incluido un Seguro de Vida con un costo muy bajo para ti. Te  permite además  contratar más protección por fallecimiento hasta 10 veces tu ahorro.

Para ilustrar usaré el ejemplo de José de 40 años, que gana anualmente $400,000 y quiere tener a los 65 años un monto igual a $1500,000. Contratar un Plan Consolida por ese monto de ahorro y el mismo de protección tiene una Prima Total de $53,288, de los cuales $38,880 son para formar su ahorro del retiro y el restante para su protección por fallecimiento. El monto que puede hacer deducible de impuestos es el destinado a su fondo de retiro. Esto le representa $10,886 de ahorro en el pago de sus impuestos. El Caso de José está adquiriendo una protección por fallecimiento e invalidez que ya están contemplados dentro de la Prima total. Es una protección que le resulta muy barata.

Si multiplicamos los $38,880 por los 25 años que le restan a José para los 65 años, nos da un total de $699,850 de aportaciones totales. El plan le garantiza recibir $1500,000, él,  recibirá  2.1 veces sus aportaciones. Esto es si decide recibirlo en un solo pago. Con ese monto de ahorro puede garantizar una Renta Vitalicia anual de más de $100,000 anuales. Recibiendo el primer año doble renta por un beneficio exclusivo de GNP. Si José viva hasta los 90 años habrá recibido $2500,000 garantizado. José ya no tiene que preocuparse si vive muchos años. Las rentas se ajustan a la inflación de forma anual, para proteger el poder adquisitivo de las rentas de José.

Te recuerdo que si te interesa aprovechar los beneficios  fiscales y pagar menos impuestos en tu próxima Declaración Anual, debes contratar y pagar estas primas antes de que finalice el 2009. El tiempo es corto pero todavía puedes hacer algo al respecto y haciéndolo con lo que yo llamo Inversiones Deducibles, porque todo lo que pagues para este plan lo estás guardando y no gastando. Pequeña diferencia. Te puedo regalar una consulta gratuita de una hora si te interesa saber cómo funciona tu caso específico. Sólo tienes que enviarme un mail y solicitarlo ya que sólo daré cinco consultas gratuitas.

Por otro lado te recuerdo que en la pestaña de Contacto de este Sitio puedes encontrar diferentes formas de contactarme. Elige la que mejor creas conveniente Si estás realmente interesado en un plan Consolida te pido te pongas en contacto conmigo lo antes posible, porque debido a que se acerca el cierre del año tengo una agenda muy apretada, y es importante que tengamos tiempo suficiente para analizar tu caso especifico y solicitar tu póliza de forma anticipada. Si terminas contratando Consolida por nuestro conducto te puedo dar un beneficio exclusivo para ti. Contactame.

La Mujer Clave

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 Ya en el post anterior expliqué lo que es el concepto. Hoy quiero poner en relevancia el papel de las mujeres dentro de una familia. Ya en el post sobre El Valor Económico de una Ama De Casa hablé un poco al respecto. Si tuviéramos que definir una persona clave dentro de la familia sería la mamá. Las actividades que realiza son claves para que la armonía, las finanzas y hasta la salud de la familia. La vez pasada hablé de muy pocas actividades, para realizar un cálculo rápido sobre el dinero que representa para la economía de la familia. Como soy un convencido de su valor moral y económico, y creo que resulta ser una persona clave dentro de la familia, decidí hablar de todo lo que una familia pierde si la madre falta.

Si un padre se muere y la madre vive, es más probable que la familia salga adelante por el liderazgo de la madre. Si ocurre al revés la situación se complica. Parece que la mujer está más preparada para quedarse sola. No así el hombre. Por cuestiones estadísticas sé que los hombres se mueren más que las mujeres. Hoy todavía es más común una viuda que un viudo. ¿A cuántas mujeres viudas conocen? No sé pero estoy seguro que a más que hombres en la misma situación. Las mujeres parecen estar más preparadas para una situación así. Los hombres, creo que nunca lo contemplan.

En la familia me ha tocado vivir la muerte de una de mis cuñadas, uno de mis hermanos se quedó viudo, sus cuatro hijos se quedaron muy pequeños. Esto pasó hace más de 20 años. Una de mis sobrinas murió hace dos años y “dejó” dos hijos. En ambos casos veo que la vida de los hijos es muy distinta sin el padre que sin la madre. Sin la madre es más complicado. Hay casos distintos pero son los menos. Los hombres parece que no nos preparamos para eso. La mujer incluso tampoco está preparada para eso.

Por primera vez expondré mi caso personal. Todo el tiempo estoy intentando cubrir a la familia si yo muero. Preparando a mí esposa en el manejo del despacho. De las indicaciones sobre muchas cosas por si “llego a faltar”. Hace algún tiempo reflexioné sobre qué haría yo si fuera ella la que “faltara” me lleve muchas sorpresas. Lo enfoque desde varios ángulos. El moral y el económico fueron los más devastadores; me arrojaron datos impresionantes. Llego a la conclusión de que mi esposa ha sido una irresponsable al no protegernos.

Ella es mi socia en el despacho. Es mi Contadora. Conoce todas mis finanzas al detalle. Sólo con esos datos me doy cuenta de lo difícil que sería reemplazarla si muere. Usando una hoja de Excel que me envió Karla Bayly la cifra de su aportación mensual a la economía familiar es de más del 50% de los ingresos mensuales de la familia. No se “ven” o no se notan tanto pero el dato es real. Tan real que de verdad me da mucho miedo perderla. La estructura financiera de mi familia está basada en el trabajo de mi mujer. No lo pareciera pero así es.

Les cuento todo esto para que reflexionen sobre todos los cambios que ha sufrido la estructura familiar en México en los últimos años y que esto representa un gran riesgo para la familia. La mujer debe ser la primera en pensar en un Seguro de Vida para la familia. Ahora debe reflexionar qué pasaría en la familia si ella muere. Cómo quiere que sea la vida de sus hijos si ella no está. Debe dejar un testamento claro, específico y en orden todas las finanzas. Es un hecho que la mortalidad femenina se ha incrementado en los últimos años. Es un hecho que a muchos hombres y mujeres no les gusta tocar el tema. Todavía se cree que a un padre le será más fácil sacar a la familia adelante.
Pongo a su disposición la hoja de Excel para que puedan calcular de una forma objetiva el valor real del trabajo de las mujeres en su hogar. Como mencioné es una hoja elaborada por Karla Bayly, de Coaching financiero, que me parece muy valiosa. Ayuda y da mucha claridad sobre el asunto. Por favor dejen sus opiniones que, siempre, son lo más importante.

Valor Económico del Ama de Casa

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Por: Eloy López.
Históricamente el papel del ama de casa ha estado poco valorado. Si una mujer pone en alguna Solicitud que su ocupación es “el hogar” se piensa en automático que no tiene una fuente de ingresos, que no genera dinero. No porque no los generé directamente quiere decir que sus actividades no tienen un Valor Económico. Cuando le he pedido a las personas que calculen dicho valor nadie me ha sabido responder.

Cuando visito a un Prospecto de cliente, del sexo masculino y casado, que le interesa una cobertura de Seguro de Vida, y me comenta que su esposa no tiene ingresos porque se dedica al hogar, le pregunto ¿Sí sabe cuál es monto que su esposa aporta mensualmente a la familia? Regularmente les cuesta mucho trabajo dar una respuesta adecuada. Intentan dar algunos datos al aíre pero es muy seguro que contesten que no.

Adicional a darle el valor moral que tiene el “trabajo de ama de casa” creo que aporta un beneficio económico a la familia. Después de la pregunta inicial les ayudo a determinar cuánto vale, desde el punto de vista económico, la labor de su esposa. La siguiente pregunta que hago es ¿Qué tendrías que hacer si tu esposa fallece antes que tu? Ahí es donde se pone interesante el asunto, porque ya empieza una reflexión más a fondo.

Para conocer cuál es la aportación mensual del ama de casa a la economía familiar, revisamos lo siguiente:

1) Contratar a una persona que cuide a los hijos durante un horario de 7 de la mañana a 7 de la noche, que es cuando regresa el papá de trabajar. El sueldo debe ser de cuando menos $5,000 al mes.

2) Una persona que se encargue de las cosas cotidianas como la comida y las labores domesticas Sumamos $4,000 al mes cuando menos.

Con sólo esos dos datos ya tenemos que una ama de casa normal, genera económicamente mínimo $9,000 al mes. Esto nos da poco más de 100,000 al año. Podremos seguir calculando otras actividades que realiza para llegar al dato exacto, para cada familia en particular. Lo importante es empezar a darnos cuenta que si la esposa muere antes, y es ama de casa, también deja una perdida económica a la familia. Que su labor, además de lo valiosa que ya es, también se puede calcular en dinero.

Por lo anterior yo recomiendo que cuando se contrate un Seguro de Vida, no se pierda de vista el dato anterior. La mayoría de las aseguradoras manejas pólizas conjuntas. Algunos le llaman Mancomunadas otras la conocen como Vidas Conjuntas. El nombre es lo de menos, lo importante es que es una sola póliza que cubre a los dos sin necesidad de contratar una para cada quien. Se protege a los hijos de la perdida de cualquiera de los padres. También al padre sobreviviente.

En protección de Seguro de Vida Puro recomiendo que se haga de esta forma porque es mejor para las finanzas de la familia. Por ejemplo si el padre paga $100 pesos de prima por un monto de Suma Asegurada, por una cobertura de Vidas Conjuntas se paga algo asi como $120. Sólo paga un evento pero cubre dos riesgos; el primero que ocurra. En ocasiones lo comparo con asegurar dos autos con una sola póliza y que la aseguradora me pague por el primero que choque o se lo roben. El otro lo reaseguro después.

Desde mi punto de vista es la mejor forma de proteger a la familia sin afectar la Finanzas Corrientes de la familia. Espero que el tema les halla servido y ayudado a reflexionar sobre esa actividad silenciosa del ama de casa. Saludos a todas las mujeres que se dedican a ello y muchas felicidades.

Ampliación del plazo para cobro de Seguros de Vida

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Este es un vídeo de El Economista, donde se habla sobre cambios importantes en las reclamaciones de seguro de vida. Información muy valiosa que cabe tener muy en cuenta.

La autora escribió al respecto en la sección de Finanzas Personales. La liga del Artículo completo al respecto es:

http://eleconomista.com.mx/notas-impreso/finanzas-personales/2009/05/19/beneficiarios-polizas-disponen-tres-anos-mas-tramitar-i