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Qué hacemos en Previsión Financiera Integral

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He grabado una serie de vídeos que tienen el objetivo de responder a la pregunta ¿Qué hacemos en el despacho? Hoy iniciamos explicando de forma general lo que en realidad hacemos. Nos dedicamos a desarrollar soluciones financieras para nuestros asegurados. Dichas soluciones tienen el objetivo de ayudarles a tener dinero suficiente para los momentos más importantes de su vida. Esos momentos son los que te expliqué en este post de la semana donde te conté—>  ¿Qué hacen los Seguros

¿Cómo es que desarrollamos esas soluciones financieras para nuestros asegurados? Platicando con ellos en una primer sesión, de una hora aproximadamente, donde ellos me platican cuáles son sus sueños y objetivos y yo me traiga la tarea al despacho y la presento con mi panel de expertos y socios. Después de ello es que yo doy mi recomendación sobre lo que podría ser mejor para ellos. Este proceso nos ha permitido que las soluciones que presentamos se mantengan en el tiempo, porque están pensadas y desarrolladas para su situación particular.

Algo que buscamos, y es clave para cumplir los objetivos de nuestros asegurados, es que sean soluciones que puedan mantener en el largo plazo ¿Por qué? porque justo en el largo plazo es cuando más provecho se puede obtener de ellas. Debo decirte que todas las soluciones financieras que desarrollamos están basadas en seguros. Los instrumentos que consideramos más solidos para garantizar en el largo plazo una solidez y protección.

Todas las soluciones financieras que presentamos están pensadas en darles certeza y garantía en el futuro. Buscamos disminuir o desaparecer todo tipo de riesgos al que pudieran estar expuestos. Esto es muy importante para nosotros porque nos dedicamos a dar garantía y certezas no a ha generar incertidumbre. Hoy todavía no sabemos si podemos ayudarte a ti en algo. No sabemos si algo de lo que hacemos puede servirte. Si después de ver el vídeo has descubierto que podemos serte de utilidad acércate a nosotros y platicamos. Espera el lunes el vídeo número 1 donde explicaremos un poco más a detalle lo que hacemos.

¿Qué hacen los Seguros?

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Imagen:Fear and boozing in a lost vagueness 

Durante años, literalmente, me han hecho y me he hecho esa pregunta. Antes no sabía en realidad cómo responderla. Tal vez porque yo no sabía bien qué hacían los seguros. Recientemente cuando me han hecho esta pregunta sin duda respondo que ponen dinero en la bolsa de los asegurados en los momentos que más lo necesitan. Mi respuesta más que ser pura metáfora está basada en mi experiencia. Para encontrarla he tenido que acompañar a mis asegurados a lo largo de sus vidas. Ahí es donde encontré la respuesta. Estoy convencido que los seguros acompañan a las personas en los momentos más importantes de sus vidas. ¿Crees que exagero? Déjame platicarte en qué momentos me ha tocado estar con mis asegurados:

1)  Cuando son solteros y quieren ahorrar de forma segura y garantizada para comprarse su casa en el futuro. Para cuando se casen y tengan una familia. Contratando un seguro de ahorro garantizado.

2)  Al momento de tener que pagar los gastos por el nacimiento de sus hijos. Que fue pagado por un seguro de gastos médicos mayores.

3) Al momento de tener que pagar una costosa cuenta de hospital, porque desafortunadamente su salud cambió drásticamente. Una enfermedad que en ocasiones ha puesto en riesgo sus vidas. Como un cáncer.

4) Al momento que hay que pagar la educación de sus hijos porque ya crecieron.

5)  Al momento del retiro para no depender de nadie. Ayudándolos a “vivir de sus rentas”.

6)  Al momento de una muerte prematura del principal proveedor económico de la familia.

Como ves los seguros si ponen dinero en la bolsa de los asegurados en los momentos más importantes de sus vidas. Los anteriores sólo son cinco ejemplos de los muchos momentos en que los seguros acompañan a la gente. El único requisito que se debe cumplir es ser prevenido y anticipar cada momento. Tener la previsión de anticipar esos momentos. Contratar seguros antes de que esos momentos lleguen. Esa es la clave.

Contratar seguros de gastos médicos cuando están completamente sanos. Tener seguros de ahorro en las etapas de la vida donde se tienen más ingresos, para los momentos en que no se puedan generar tantos. Así podría seguirme con más ejemplos. Hoy sólo quería compartir contigo algunas de las muchas cosas  que hacen los seguros.

¿Quieres saber qué pueden hacer por ti los seguros? Contáctame y con gusto te puedo ayudar a descubrirlo. Por ser lector de este blog puedes pedirme una sesión gratuita de una hora. En ella te garantizo que podremos descubrir lo que los seguros pueden hacer por ti y volverlos tus acompañantes inseparables en la vida.

Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin dejar un comentario en la parte destinada para ello en el final de este post. Será un gusto conocerla. Siempre tu opinión es la más importante.

Soluciones Financieras con seguros

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¿En cuántos años se recupera una familia de la muerte prematura de su proveedor económico?

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En la reunión semanal que tengo con colegas, buscando ser cada vez más profesionales, hablamos de varios temas. En esta ocasión salió el tema de cuánto tiempo necesita la familia para recuperarse de la muerte prematura de su principal proveedor financiero. Bien sea papá o mamá. Exponía un colega especialista en el tema y recuerdo que me llamo la atención el término que usó. Mencionó que la familia tarda unos diez años en “reponer” el ingreso económico del principal proveedor económico ante una muerte prematura de éste (recordemos que puede ser él o ella). En esas estaba, con su exposición, cuando otro colega dijo que el dato exacto era en realidad de cinco años. La cosa se puso buena cuando uno más dijo “en realidad es de siete”.

Empezaron a “debatir” sobre la veracidad de los datos. La sorpresa es que los tres dieron argumentos solidos y difíciles de rebatir o estar en desacuerdo. Rápidamente todos coincidimos que los tres eran validos, y que dependía en realidad de la situación económica particular  de las familias al momento de la muerte prematura de su principal proveedor. Ahí es donde el tema alcanzó el punto máximo. Unos decían que depende de los bienes que tenga la familia y los cuales pueden vender para hacerse de recursos económicos. Que en ocasiones es el tiempo el factor más importante. Porque en situaciones económicas de urgencia esos bienes se venden hasta en 40% menos de su valor.

Hay familias, decían, que no tienen bienes y que, sin ser pobres, viven al día. Quiere decir que esperan la quincena para hacer frente a sus pagos y si a eso le sumamos que pueden tener hijos muy pequeños, digamos menores de cinco años, pues el que la madre pueda salir a trabajar puede resultar muy difícil. Casi imposible. Esa situación particular puede ser la más complicada porque pueden tardarse hasta quince años en estabilizarse de nuevo. Sobre todo porque los primeros años tienen que hacer cambios drásticos en su economía y en muchos casos endeudarse. Imaginemos, decían, que es una situación en la que podrían estar más de la mitad de las familias de clase media de México. Ese dato si que es fuerte por lo real que és.

La mayoría de las familias en México vive al día y sólo un 20 ó 30% tiene bienes raíces extras de los cuales puede “echar mano” en caso necesario, decían. Como puedes ver los argumentos son solidos y la verdad es que hacen pensar en la situación financiera particular de nuestras familias. La pregunta a responder entonces es ¿Cómo me gustaría que mi familia viviera si yo muero prematuramente? ¿Qué ajustes debe hacer mi familia en caso de que muera? En realidad esas son las preguntas clave.

Sin duda las familias, ante la muerte de su principal proveedor económico, debe hacer ajustes en su estilo de vida, lo importante es buscar que esos ajustes sean lo menos drásticos posibles para ellos. Como puedes ver el tema da para mucho y es importante explicártelo más a detalle, para que tengas una mejor idea sobre cómo asegurarte bien. Prometo que haré una entrevista grupal a mis colegas agentes que detonaron la interesante discusión sobre el tema. Escucharas de viva voz sus argumentos y te garantizo que tendrás una mejor perspectiva de la importancia de los seguros de vida. Espero pueda ser pronto. Por lo pronto hazme saber ¿qué opinas del tema? Antes de irte déjanos saber qué piensas sobre lo que te platiqué hoy.

Cómo definir un monto de seguro de vida para mi familia

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Un proveedor económico de la familia, bien sea padre o madre, destina el 70% de sus ingresos para la manutención de la familia. Eso es lo que dice Ernesto Robles nuestro entrevistado, que es un experto en seguros de vida, igual que un servidor. Lo quise entrevistar para que conozcas otros métodos con los cuales se puede calcular el monto por el que debes asegurarte. Inicialmente podríamos llamarle “El método del 1% de rendimiento”, porque es el primer calculo que sale en la platica. Esto se suma a lo que ya te compartí en esta— serie de post sobre seguros de vida

Por medio de un ejemplo de una persona, llamada Pedro, que gana 20 mil pesos mensuales y se gasta todo, es que Ernesto nos explica cómo es que se concentra en cómo ayudarle a generar una capacidad de ahorro para poder destinarlo a un seguro de vida. Tomando en cuenta que la familia de Pedro necesita 14 mil pesos mensuales para vivir ( que es el 70% de los 20 mil que él gana al mes). Usando el método del 1% de rendimiento, definimos que la cantidad que necesita tener la familia es de 1 millón 400 mil pesos en total. Esa cantidad invertida, y generando ese rendimiento mensual, dará a la familia los ingresos que necesita para vivir. Esa cantidad a ese rendimiento logra que la familia sólo viva de los intereses de ese capital.

Ahora recordemos que Pedro se gasta todo lo que gana. ¿Cómo hacerle para que pueda “comprar”  un seguro de vida? Ernesto nos dice que ayudándole a definir una capacidad de ahorro, por medio de una reingeniería en sus finanzas personales. Haciendo pequeños cambios en sus gastos que le permitan destinar, al inicio, un 5% de sus ingresos. Con lo que ya tendría 12 mil pesos que puede destinar para contratar un seguro de vida.

Podemos ver que este método tiene ventajas importantes, porque se centra en ayudar a una persona, que se gasta todo su ingreso, a encontrar una capacidad de ahorro. Sobre todo ayuda a los proveedores económicos de la familia a poner dentro de sus prioridades principales al seguro de vida, un instrumento financiero que le ayudará a su familia a continuar teniendo ingresos sí él o ella mueren.

Como puedes ver, para determinar la cantidad por la cual asegurarse, en seguros de vida, haya varios métodos o formas. No existe un método único y efectivo para todos. Espero poder seguir entrevistando a otros expertos para poder compartirte más formas efectivas para asegurarte. El objetivo es que encuentres la que te convenza y sobre todo la que se adapte a tu caso particular. El objetivo es ayudarte a que, si eres el proveedor económico de la familia, bien seas papá o mamá, si tienes hijos, y te preocupa que sigan recibiendo ese ingreso mensual si tu mueres o te invalidas, veas a los seguros de vida como una solución para ti.

Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin compartirnos tu opinión o dejarnos un comentario. Siempre es importante que lo hagas, porque ayudas a todos y sobre todo a mí, a saber si el tema fue de tu interés y te ayudo. Eso es clave para saber si las entrevistas y el contenido que estamos creando te es útil para tu vida.  No vemos mañana. Te recomiendo que no te pierdas el tema porque tengo preparada una serie de vídeos donde explicaré cómo crear un Edificio Financiero con Seguros.