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¿Cuál es el mejor seguro de retiro que existe en México?

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Hace unos meses acabas de cumplir 30 años, ya llevas casi cinco años con tu trabajo. Desde que empezaste a trabajar te ha ido bien. No ganas millones pero cada año has podido aumentar tus ingresos. Justo después de festejar tu último cumpleaños empezaste a reflexionar y a preguntarte cuánto tienes ahorrado para tu retiro. Te dio miedo la respuesta, porque descubriste con cierto horror que no has ahorrado nada. Entonces decides hacer algo y te propones empezar un plan lo antes posible. Después de investigar un poco en Internet y con varios amigos. Lo que más te convence son los seguros de retiro. Principalmente porque consideras que tienen muchos beneficios integrados. Ahora lo que quieres es encontrar el mejor seguro de retiro que exista. Consideras que si vas a emprender un proyecto tan importante, y de largo plazo, lo menos que debes hacer es contratar el mejor que exista.

Ya que tienes claro el panorama, y sabes lo que quieres, ahora te enfrentas con la dificultad de que existe un exceso de información sobre seguros de retiro. Has pedido la visita de tres representantes de diferentes aseguradoras. Te  diste a la tarea de investigar un poco más en Internet. Ahora sientes mucha más confusión que al inicio. No sabes qué hacer ni por dónde empezar. Un representante te dijo que es mejor no hacerlo deducible. Uno más te dijo que lo mejor es que sí lo hagas deducible de impuestos. La cosa se complica en tu cabeza porque tampoco sabes si es mejor ahorrar en dólares o en udis. Decides investigar más y preguntar con algunos amigos que ya han contratado algún seguro de retiro.

Después de todo este tiempo sientes que es un cuento de nunca acabar. Sientes que encontrar el mejor seguro de retiro es poco menos que una misión imposible. Bueno, antes de que avancemos, déjame decirte que eso que estás buscando no existe. Espero no haberte desilusionado y abandones la lectura. No existe al menos ese que haga de todo lo mejor. El problema, o detalle, de tu búsqueda es que debes enfocarla de forma correcta. ¿Cómo es eso? Lo que debe buscar es asesoría de un especialista en el tema. Alguien que trabaje de forma independiente a las aseguradoras y te pueda ayudar a definir claramente tu futuro financiero.  Que te ayude a enfocar claramente tus esfuerzos.  Eso te puede ahorrar mucho tiempo y, lo mejor, es que con un método especializado te puede ayudar a encontrar el mejor seguro de retiro para ti. Porque ese sí existe.

Encontrar el mejor seguro de retiro que exista en México para ti sí es posible. Lo que debes hacer es buscar la asesoría adecuada. Es momento de dejar de preguntar en las aseguradoras y buscar la ayuda correcta. Deja de preguntarles a tus amigos qué seguro de retiro tienen ellos, cuánto pagan por él y si te lo recomiendan. Es altamente probable que no tengas las mismas necesidades que ellos ni tampoco puedas ahorrar lo mismo. ¿Qué debes hacer entonces? Debes preguntarles si tienen un asesor, que sea como el que te describí lineas arriba, y si te lo recomienda. Eso te será de más utilidad que el proceso inicial.

Cambiando un poco el proceso o la forma de buscar, te puedes sorprender mucho con el resultado. En lugar de buscar un «producto» en particular, ese que tiene tu amigo, busca la asesoría de alguien experto en el tema. Eso te ahorrará tiempo y frustraciones innecesarias.  Lo mejor de todo es que te puede evitar contratar un seguro de retiro de largo plazo que después te pueda resultar un carga.

¿Dónde puede encontrar una personas que te asesoré y sea experta en el tema? Como ya te dije preguntando con tus amigos o conocidos sobre alguien que tenga las características que te mencioné

Si no te ha sido posible encontrara alguien puedes pedirme una asesoría.

¿Cómo puedes hacerlo? Puedes pedirme que te regale un sesión de 50 min. por skype.  Esa sesión regularmente tiene unos honorarios de mil pesos pero tú puedes pedirme que te regale una. Con ella te puedo ayudar a encontrar el mejor seguro de retiro para ti

¿En qué consiste la sesión? En una platica confidencial donde tú me dices, entre otras cosas, lo que estás buscando, cuándo piensas retirarte, cuanto estás pensando ahorrar y cómo te gustaría que fuera esa etapa de tu vida.

¿Cómo puedes saber si soy alguien experto en el tema y sí te puedo ayudar? 

Dando click aquí abajo puedes ver algunos vídeo que he grabado sobre:

–Seguros de Retiro

También aquí en el blog puedes ver algunos vídeo-posts que he hecho sobre los seguros de retiro que puedes hacer deducibles de impuestos.

-Planes Personales de Retiro

La idea es que puedas evaluar por ti mismo si puedo ayudarte o no. Así podrás darte una idea anticipada si soy la persona correcta para poder asesorarte.

Por lo pronto espero haberte podido ayudarte a saber cómo puedes encontrar el mejor seguro de retiro que exista para ti.

¡Cuídate mucho!

¿Por qué mi amiga paga menos que yo por su seguro de gastos médicos mayores?

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Luisa, tiene 28 años, vive en el Distrito Federal y hace tres años que contrató su seguro de gastos médicos mayores. Se hizo consciente, de la importancia de una póliza de este tipo, después de que una amiga de su trabajo tuvo una enfermedad grave y no tuvo con qué pagarla. Le sorprendió  que siendo muy joven haya tenido una enfermedad así. De hecho después de contratar ella su póliza se dedicó a recomendarle a la mayoría de sus amigas que hicieran lo mismo, porque les podía pasar igual, o algo peor, y quería que estuvieran preparadas. Varias amigas de Luisa le hicieron caso y contrataron su seguro. Un día, platicando con una de ellas, le preguntó que cuánto pagaba al año por su póliza. Al enterarse que pagaba casi la mitad que ella se sintió muy molesta y traicionada por su agente.

Me mandó un correo para decirme que quería cambiar de agente, “porque me  está robando, le recomendé muchas clientas y él les da casi a mitad de precio. Me quiero cambiar y quiero un seguro más barato”, me decía en su mail. Le sugerí que tomará la sesión gratuita que doy por Skype, antes de tomar cualquier decisión por el enojo. Ella aceptó y ahí le pedí que me contara los detalles. “En realidad quiero saber por qué mi amiga paga mucho menos de seguro que yo al año si tenemos la misma póliza” le expliqué que puede haber varias razones para ello y que su agente no la estaba robando. “¿cómo sabes? si ni lo conoces, se me hace que  entre ustedes se defienden” me dijo con un tono de broma. Le comenté que es casi imposible que una persona de la misma edad, género y lugar de residencia, que tenga el mismo tipo de póliza y las mismas condiciones de deducible paguen una Prima distinta. Más si es en una misma aseguradora.

Después de escuchar eso, hizo un silencio. Le pregunté que si ella y su amiga tenían la misma edad, vivían en el mismo estado y tenían contratada la misma póliza y el mismo deducible y coaseguro. “Ahora que lo preguntas, la verdad es que hay algunas cosas que no sé exactamente” me respondió. Fue entonces que le dije seis cosas que pueden variar los costos, o primas, en los seguros de gastos médicos:

  1. La edad
  2. El género
  3. Lugar de residencia
  4. Deducible
  5. Coaseguro
  6. Tipo exacto de plan

Su amiga tiene cinco años menos que Luisa, obviamente el mismo género, reside también en el Distrito Federal. Lo que no sabía es qué deducible y coaseguro tenía contratados y el tipo exacto de plan. Le pedí que si podía hablarle por celular a su amiga y preguntarle esos datos. Así lo hizo y se enteró que su amiga tenía un deducible de 25 mil pesos y un coaseguro de 10% y su plan era un Plus Nacional. Ahí fue donde descubrimos que además de la edad, el deducible de su amiga era diferente así como su tipo de plan. Luisa tenía contratada una póliza Internacional Plus que le permitía atenderse en cualquier parte del mundo todo tipo de padecimiento. El deducible que ella tenía en su póliza era de 7 mil pesos. Mucho menor que el de su amiga. Justo en ese momento se dio cuenta que no tenían exactamente el mismo seguro y que su agente no la estaba robando.

Finalmente le recomendé que siguiera con su agente porque, por otras cosas que me platicó de él, le daba un servicio excelente y yo veía que sí se preocupaba por ella. Justo por eso es que lo había recomendado con sus demás amigas. Luisa se sentía un poco apenada por “hacerme perder mi tiempo y no poder venderle nada” Comenté que ese no es problema porque no me dedico a vender seguros sino a asesorar personas. Lo más importante, le dije, es que sepas que son las aseguradoras quienes determinan los Primas, o precios, de los seguros y que los agentes no podemos cambiar eso. Además, es importante que conociera los factores que determinan finalmente lo que una persona paga por su póliza. Sobra decir que se quedó muy tranquila.

Te conté esta historia porque no es la primera vez que veo o escucho algo similar. Los agentes de seguros somos los primeros acusados, y si la cosa no se aclara a tiempo el malentendido puede crecer. Es por eso que es bueno que sepas que si vas a comparar tu póliza de gastos médicos mayores, lo hagas con alguien similar a ti en edad, género, el mismo tipo de póliza que tu y en idénticas condiciones de deducible y coaseguro. Sólo así sabrás si pagas mucho más que ella o él por tu póliza.

Nos vemos mañana. Por favor ¡Cuídate mucho¡ 

¿Estás pensando en contratar un seguro de gastos médicos? ¿No sabes por dónde empezar? ¿Necesitas asesoría? Contactame yo te puedo ayudar.Pideme la sesión gratuita de una hora pos skype.

Optimaxx Plus el seguro que democratiza el ahorro para el retiro

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Pensar que después de los 50 años es una buena idea empezar a ahorrar para el retiro parece descabellado. De hecho puedes pensar que “ya para qué” si el tu retiro está a la vuelta de la esquina. Déjame decirte que es peor no hacer nada y esperar a que el retiro llegue solito. Hoy te traigo el testimonio de una persona muy especial para mí, y que a sus 54 años acaba  de empezar a ahorrar para su retiro en el Optimaxx Plus de Seguros Allianz. ¿Quién es ella? Es mi hermana Zenaida, quien se dedica al comercio y siente que 11 años que tiene por delante, antes de cumplir los 65, son muy buenos para hacer algo por su retiro.

En esta Semana de la Mujer en el blog quise que la conocieras. Que te platicara en su propia voz las razones que tiene para empezar un ahorro. La razón principal, dice, es para no depender de nadie. No quiere en un futuro tener que depender económicamente de alguno de sus tres hijos o sus nueras. Siempre ha sido muy independiente y quiere seguir manteniendo esa independencia aún en su retiro. De hecho más en su retiro. ¿Por qué empezó a ahorrar? Porque a su edad no tiene un solo peso ahorrado. En la reunión de fin de año platicó conmigo y me preguntó si había algún seguro de retiro que pudiera contratar. Fue así que le expliqué cómo funcionaba el Optimaxx Plus y se convenció de empezar su ahorro.

En la entrevista me dice “No tengo un peso ahorrado y ya me empecé a preocupar” y, como me quiere mucho, dice que explico muy bien. Quiere disminuir la incertidumbre en su futuro y además ya no seguir trabajando. Quiere evitar que sus hijos se sientan obligados a mantenerla económicamente. Lo más importante es que dice “quiero seguir conservando mi independencia” Planea seguir trabajando sólo los próximos 10 años. Quiere hacer un viaje en un Crucero con un Coctel en la mano. Planea no seguir trabajando y dedicarse a disfrutar su ahorro y el patrimonio generado. Además de ejercicio, siente que hay muchas cosas que hacer.

Ella, a su edad, tiene muchos planes para el futuro. Ve una vida más allá de su trabajo y ha decidido hacer algo ya. Está decidida a no dejar pasar más tiempo y, lo mejor de todo, es que ya dio el primer paso. Ya hecho a andar su plan está muy feliz de ahorrar y de poder hacer crecer su dinero. ¿Qué te parece su historia? ¿Te inspira? Ese es el objetivo de invitarla a que te comparta su historia. Yo admiro mucho a mi hermana por tantas cosas. Principalmente porque siempre ha sido emprendedora. Ha tenido altas y bajas económicas fuertes y siempre ha conservado su optimismo y ha trabajado fuerte para salir adelante.

Es una mujer digna de admiración. Digna representante de las mujeres luchadoras que siempre trabajan honestamente para sacar a su familia adelante. Me consta y desde aquí le reitero mi más profunda admiración y cariño, además de mi respeto. Espero que a ti también te resulte una fuente de inspiración y esperanza para saber que nunca es tarde para empezar algo. Que mientras halla vida hay esperanza y que además trabajando honestamente todos los días se pueden lograr vencer cualquier reto que la vida nos presente. Ella es un ejemplo de ello. ¿A poco no merece, por mucho, estar en la Semana de la Mujer?

Por favor cuídate mucho e inspírate en su historia para empezar a hacer algo por ti.

 ¿Quieres empezar a ahorrar para tu retiro? Contáctame yo te puedo ayudar.

 

La emoción y la pasión para tener un retiro exitoso

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El fin de semana terminé de armar la Guía sobre “Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos” la cual te voy a regalar muy pronto. Después de terminarla, ya muy noche, le pedí a mi esposa que me ayudara a revisarla. Ella me propuso que para hacerlo la leyéramos en voz alta. Me dio un poco de miedo pero le dije que sí. Sólo le dije que si podía ser por la mañana para que pudiéramos revisarla a fondo. El domingo salimos al cine y, mientras hacíamos antesala para la película, ella la leyó. Cosa aparte debo decirte que su voz y su forma de leer en voz alta me encantan. Bueno pues al finalmente llevé un par de sorpresas. ¿La primera? que no estaba tan mal como pensaba al principio. Tiene un ritmo que me gusta. ¿La segunda? Le falta un ingrediente secreto. ¿Cuál? La emoción o mejor dicho la pasión.

Esa es justo la razón principal por las que he retrasado la entrega y salida a la luz de esa Guía. ¿Cómo puedo transmitirte algo que vale la pena si no tiene pasión? Creo que no se puede. Hace tiempo en un post te hice una  pregunta ¿Cuál es el primer ingrediente para empezar a ahorrar? y en ese post te decía que lo que se necesita de verdad es valor. Valor de tomar la decisión de empezar a hacerlo. Empezar por conocer lo que quieres y deseas con pasión de verdad y después tomar la firme decisión de dar el primer paso de empezar a lograr tus sueños financieros. Sólo que a veces se necesita que alguien te ayude y te dé ese pequeño “empujón” que hace falta. Que te ayude y te asesore pero que, si es necesario, te impulse a sacar el coraje que hace falta y tomar esa decisión importante que te acercará a lograr tus sueños financieros.

Ayer publiqué en la Fanpage de Facebook del despacho  una imagen de uno “billetes” editados por GNP. Si quieres verla puedes dar click aquí para verlos, y de paso, si no lo has hecho, dale clik a “Me gusta” para ser Fan de la página. Bueno pues déjame decirte que el objetivo de publicar la imagen de esos billetes era transmitirte la emoción de poder recibirlos en un futuro. No sé si lo logré pero ese era el objetivo. Tocarte, por medio de las imágenes y las palabras, las fibras que te muevan a ahorrar y lograr pensar en tus sueños financieros. ¿Lo logré? No lo sé. Eso sólo tu podras decirlo. ¿Por qué quiero tocarte esas fibras emocionales? Porque platicando con mi esposa sobre lo que en realidad le falta a la Guía es transmitir la misión del despacho.

En casi 20 años que tenemos asesorando a las personas, a ahorrar en los seguros, hemos tenido la fortuna de entregar varios cheques de seguros de ahorro garantizado. Recordábamos con mi esposa la emoción que se siente el entregar un cheque para la educación universitaria de alguien que conocimos desde muy pequeño. “Eso, eso es tocar las vidas de las personas” me dijo mi esposa. ¿Qué se siente ser parte del proyecto de vida de una familia? ¿Qué se siente contribuir con un granito de arena a que la vida de esa familia sea diferente? «Sólo porque en algún momento tú estuviste ahí y le ayudaste a tomar una decisión a su papá o a su mamá.» Me dijo mi mujer. Justo eso me dejó muy pensativo. Pensando en ti realmente.

Reflexionando sobre cada cosa que te  escribo, cada vídeo que te hago y cada imagen que te comparto, y sobre el objetivo que tienen, es que decidí posponer la entrega de la Guía. ¿Por qué? Porque requiere de incluirle lo más importante la preocupación de que en realidad empieces a hacer algo. Quiero tocarte deliberadamente las fibras más sensibles. Quiero de verdad persuadirte de la importancia que tiene el que empieces a ahorrar para tu retiro. Transmitirte la importancia de los seguros en tu vida. Sólo así cumpliré mi misión contigo. ¿Cuál es mi misión? Ayudarte a  tener tranquilidad financiera en los momentos más importantes de tu vida. Eso sólo se logra persuadiéndote de tomar acción y empezar a hacer algo.

Espero tener terminada muy pronto la Guía y explicarte cómo es que te la vas a ganar. Por lo pronto te pido paciencia y dos cosas más: La primera es que si ya llegaste hasta aquí me dejes saber tu opinión y la segunda es que si crees que el blog puede resultarle útil a alguien pues le recomiendes que lo lea.  

Nos vemos en el próximo post y por favor ¡Cuídate Mucho! 

Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos

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Ya te conté tres historias de personas que viven o han vivido un retiro de forma exitosa. Al inicio de la serie “Cómo tener un retiro exitoso” te prometí que te daría un método que te ayude a lo lograrlo. ¿Te acuerdas que ya te conté la semana pasada tres historias? Bueno pues antes de contarte otras más te voy a dar el cómo puedes empezar a hacerlo para ti.

¿Por qué te doy el método antes de contarte las otras historias de retiros exitosos?

Porque el mes de enero está avanzando y creo que mientras más temprano en el año conozcas el método puede ser mejor para ti. Sobre todo si dentro de tus propósitos de año nuevo tienes el empezar a ahorrar para tu retiro. El método lo desglosé en 10 pasos. Por cuestiones de espacio lo separé en tres post. Podrás leer uno cada día. Hoy empezamos con los primeros tres pasos, que son…

  1. Planéalo. Dedícale tiempo suficiente a definir claramente el tipo de retiro que te gustaría vivir. Ese es el primer paso que debes llevar a cabo. No puedes tener un retiro exitoso si no le dedicas el tiempo suficiente a definir cómo es que sería un retiro exitoso para ti. Ese es justo el paso más importante de todos. ¿Por qué? Porque debes definir, en tus términos, qué significaría un retiro exitoso. Una vez a la semana dedícale dos horas a ese tema. O bien dedícale un domingo completo al mes a definir el panorama que te gustaría. Todos los casos de retiro exitoso, que te platiqué, le dedicaron tiempo a saber cómo les gustaría vivir esa etapa. Esa fue su primera clave. Tip: Evita pensar en cómo lo vas a logar, eso viene después. En este punto sólo es importante que le hagas tu carta a los Reyes Magos o a Santa Claus. El cómo ya vendrá después.
  2. Cuida desde hoy tu salud. Haz del cuidado de tu salud tu prioridad número 1 en la vida. El mayor tesoro que tenemos los seres humanos y el más preciado es la salud. Haz ejercicio por lo menos 30 minutos al día. Cuida tu alimentación. Lleva una alimentación balanceada. El ejercicio diario y la alimentación balanceada es el primer gran secreto que me compartieron mis entrevistados. “¿Para qué quiero dinero en la vejez si no tengo salud para disfrutarlo?” Fue una de las frases que usaron dos de mis entrevistados cuando platiqué con ellos. ¿Lo recuerdas? Pues entonces recuerda que el primer gran tesoro que tienes y que debes cuidar, si a viejo sano quieres llegar, es cuidar tu salud en extremo. Recuerda que si la pierdes puede costarte mucho recuperarla y puede ser que no la vuelvas a tener.
  3. Ahorra desde hoy una pequeña parte de tu ingreso Después del cuidado de tu salud tu prioridad 1.1 en la vida, si quieres tener un retiro exitoso, es guardar desde hoy 1 peso de cada 10 de los que ganas. Esa es una de las cosas que te ayudará a tener tranquilidad financiera en esa etapa de tu vida. Recuerda que “de a poquito se llena el cochinito” como dice el dicho. Recuerda también que si hoy haces un pequeño esfuerzo, y lo combinas con el tiempo que te falta para esa edad, puedes lograr crear un capital muy interesante, que después juegue a tu favor. Una de las cosas que más deprime, a quienes hoy viven su etapa de retiro, es la falta de dinero.  Recuerda que la Tasa de Pobreza en México hoy para Adultos Mayores de 60 años, es de 28%. ¿Quieres vivir tu retiro en la pobreza? Tú y yo sabemos que no, por eso estás leyendo ésta serie, entonces ahorra desde hoy un poco.

Estos tres primero pasos son la base para todo lo demás. Mi recomendación es si crees que se adapten a tu estilo y sobre todo te ayudan a construir un retiro exitoso los empieces a usar desde hoy. La idea es, también, que vayas dándote tiempo para planearlo y le dediques, como dice el paso uno, tiempo al tema.

Después de publicar el método de los 10 pasos publicaré algunos posts sobre cómo los seguros te ayudan a tener un retiro exitoso.

¿Quieres una asesoría sobre los seguros de retiro?

Recuerda que puedes contactarme y pedirme la sesión gratuita de una hora por Skype. Mi especialidad es el tema del retiro y los seguros. Con esta sesión por Skype he ayudado a ya casi 50 personas.

¿Crees que te puedo ayudar a ti?

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Pues contáctame y con gusto te ayudo. Mañana espera otros tres puntos sobre cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos. Por lo pronto ¡cuídate mucho!