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Ahorrar e Invertir para el Retiro en Seguros con el 218,176 y 109

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Muchas veces te he hablado de la importancia de ahorrar para el Retiro. Y que además lo hagas en un Seguro. Te he explicado en varias ocasiones que el art 176 el 218 y el 109 te dan la posibilidad de obtener beneficios fiscales. De Deducción alguno y de exención. Aun así tengo la sensación de que la cosa no te ha quedado muy clara que digamos. Buscando invitar a alguien que lo explique de forma diferente me encontré en Internet con una sorpresa, mi maestro en Seguros, el Actuario Alfredo Covarrubias, tuvo a bien a hacer un video al respecto hace dos años y lo puso en Youtube. Yo lo encontré y te lo pongo hoy aquí.

En menos de siete minutos Alfredo nos explica la importancia de ahorrar para el Retiro y hacerlo en Seguros. Saca las manzanas y nos dice las diferencias entre los 3 artículos del ISR. Explica los fundamentos y un Boletín del IMEF (Instituto Mexicano de Ejecutivos en Finanzas) en el que se basa para recomendarte eso.

La intención es que lo veas y entiendas un poco mejor todos los beneficios que tiene ahorrar. Que de una vez por todas quede claro cada uno de los artículos de deducción fiscal y tomes acción para empezar a ahorrar desde ya y sin pretextos para tu Retiro.

Alfredo es Actuario de profesión, Director de Agencia de Grupo Nacional Provincial y Director de su propia empresa desarrolladora de Agentes de Seguros. Tiene una larga trayectoria en el mundo de los Seguros en México. Se ha interesado siempre por poner a México en el Mapa Mundial de los Seguros. Ha traído a México eventos que antes sólo sucedían en Estados Unidos. Cómo puedes ver de que le sabe al asunto, le sabe y hace mucho para acercar a las personas al extenso mundo de los Seguros. Podría decirte que es una autoridad sobre el tema. Dale click al video y escucha atentamente.

Cómo Eliminar el Miedo a Invertir y Ahorrar en Seguros

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Esta semana visitando a mis asegurados, y a prospectos a serlo, y platicando con ellos sobre  un Seguro de ahorro e inversión que es muy flexible y da muchas y excelente opciones para invertir. Platicando sobre  los beneficios, descubrí que a todos ellos le generaba una angustia o miedo  el tener tantas opciones y tener el control total sobre cómo se invierte su dinero.

¿Miedo a la libertad y a elegir?

Sí, y lo sé porque se los pregunté directamente y todos, invariablemente, me dijeron “es que ¿Qué tal si me equivoco? Yo no sé qué es el IPC, cómo se va a comportar el dólar, el Euro, el Oro, los BRIC.” Algunos me dijeron “es más no me interesa saber cómo funcionan”

Entonces…

¿Son mejores los Instrumentos o Seguros que no te dan tantas opciones?

No creo. Lo que pasa es que pueden resultar más cómodos para ciertas personas. El miedo que te genera tanta flexibilidad y libertad está dado, al menos en parte, por un desconocimiento del tema y del cómo hacerlo. Entonces, como ya lo sabemos, lo que sigue es aprender lo que no sabes y eliminar esa parte importante del miedo, angustia o incertidumbre. Entonces sientete en paz y tranquilo porque eso se puede solucionar. Al hacerlo podrás obtener muchos beneficios juntos:

1. Eliminaras el miedo y la angustia

2. Obtendrás tranquilidad y lo mejor…

 3. Podrás hacer crecer tu patrimonio de forma importante

Ya que conocemos lo que te puede generar miedo o angustia lo que sigue es el cómo.

Paso 1. Identifiquemos lo que NO sabes

Paso 2. Investiguemos quién puede enseñártelo, dónde o cómo puedes aprenderlo.

Paso 3. Dedica un tiempo a aprender sobre el tema.

Ya con estos paso es más fácil que en poco tiempo aprendas lo que no sabes y aproveches mejor todas las oportunidades que se te presentan para hacer crecer tu dinero.

El tema que más sentí que, a mis visitados, les generaba más inquietud fue el famoso, o no tanto, IPC (Índice de Precios y Cotizaciones) de la Bolsa Mexicana de Valores (suena rimbombante ¿Verdad?). Bueno pues buscando dentro de mis contactos expertos y mis grandes relaciones con la gente del mundo bursátil (Eso último obvio fue broma) descubrí que hay alguien que explica de forma fácil y barata ( entiéndase gratis) y además lo hace con manzanas ( en realidad lo hace con pasteles) Karla Bayly  es quien lo explica.

Si es tu caso, que no conoces sobre el IPC te dejo las ligas para que en 10 minutos te enteres del tema:

El IPC… ¿Un índice bursátil o la receta de un pastel?

El IPC… ¿Un índice bursátil o la receta de un pastel? (2da. Parte)

La descripción de la Bolsa Mexicana de Valores dice:

“Índice de Precios y Cotizaciones (IPC): Indicador de la evolución del mercado accionario en su conjunto. Se calcula en función de las variaciones de precios de una selección de acciones, llamada muestra, balanceada, ponderada y representativa de todas las acciones cotizadas en la BMV.”

Ya con estos datos iniciales puedes  empezar a disipar las dudas y perder el miedo a Invertir. Ya diste el primer paso. Te garantizo una cosa: con el tiempo te vas a dar cuenta que no es tan difícil como pensabas. ¿Te acuerdas cuando en la infancia te ponían las sumas y las veías imposibles? Después te diste cuenta que son mucho más sencillas. ¿Hoy podrías ver tu vida sin saber sumar? No verdad. Así de simple es el tema.

Por cierto el Seguro que les presenté a mis asegurados es el OptiMaxx Plus de Seguros Allianz. Si quieres saber de él contáctame y te ayudo a diseñar uno de acuerdo a lo que quieres construir. Lo puedes contratar por medio nuestro y yo personalmente me encargo de asesorarte.

Buen inicio con OptiMaxx Plus

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“Cuentas claras amistades largas” reza el dicho. Nada más cierto.

La mejor forma de tener una sana y larga relación es poner las cosas claras desde el principio. Saber las reglas del juego ayuda mucho a sacarle el mejor jugo a la relación. Es por eso que hoy te voy a decir cuáles son esas reglas iniciales con OptiMaxx Plus, para que puedas sacarle lo mejor a esa relación. Conociéndolas te sentirás muy tranquilo porque sabrás claramente lo que puedes esperar de esta relación y lo que ella te puede dar. Si aprendes,  además, cómo funcionan éstas reglas podrás aprovechar lo mejor de este Seguro, que te ayuda a hacer crecer tu patrimonio de forma importante. Un par de conceptos iniciales ayudarán a iniciar con el pie derecho esa relación.

Cargos que se hacen en la Póliza

Mientras tu póliza esté en vigor Allianz realizará tres cargos:

  1. Cargo Administrativo: 1.5% trimestral vencido sobre el Saldo Inicial. Se cargará cada TRIMESTRE en el día de inicio de tu póliza  (Allianz le llama mesversario)
  2. Cargo de Gestión de Inversión: 0.1% Mensual anticipado sobre Saldo del Portafolio. Se cargará cada mesversario de tu póliza.
  3. Cargo Fijo:  15 UDIS mensuales anticipadas. Se cargará cada mesversario póliza, a partir del mes 19 sobre Saldo Comprometido; en caso que este saldo no sea suficiente, se cargará del Saldo Inicial.

Saldo Inicial y Saldo Comprometido

OptiMaxx Plus separa tu capital en dos “canastas” diferentes. A los primeros 18 meses de tu aportación, más el bono que asigna en algunos casos, les llama Saldo Inicial. A partir del mes 19 tus aportaciones se ponen en un canasta llamada Saldo Comprometido. A ambas canastas se les asignan los rendimientos de tus opciones de inversión. La diferencia entre ambas canastas es principalmente su disponibilidad o liquidez durante el plazo pactado de tu póliza. 

Allianz los define así:

Saldo Inicial: Está compuesto por la suma de las Aportaciones Iniciales y el bono, más rendimientos menos los cargos generados. Este saldo no está sujeto a retiros ni a traspasos dentro del Plazo Comprometido.

Saldo Comprometido: Es el saldo sujeto a retiro durante el Plazo Comprometido, es decir, el saldo total del portafolio menos el Saldo Inicial.

Haciendo analogía con aprender a manejar un auto ya conoces cuál es el freno, cuál el acelerador, cual la palanca de velocidades, cuál el “Clutch” y para qué sirve cada uno. Eso te va a ayudar a tomar el volante y dirigirte a dónde quieras y a la velocidad que te convenga. Lo mejor es que aquí también la práctica te va a volver mejor conductor. Conociendo ya algunas reglas iniciales del juego tu estrategia para hacer crecer el patrimonio será más efectiva. Aquí puedes ver el folleto explicativo sobre este Seguro para que lo conozcas un poco más. De cualquier forma puedes contactarme por cualquiera de los medios que están en la pestaña de contacto de esta página y con gusto te ayudo a diseñar la mejor estrategia para tu futuro. Toda la semana estaré escribiendo más cosas importantes sobre OptiMaxx Plus entonces envíame tus dudas que asi es como sabré qué es lo que te interesa más sobre este Seguro. Antes ya he hablado sobre este Seguro. Si quieres conocer un poco más busca acá

OptiMaxx Plus Un Seguro Todo Terreno Vitalis-Podcast # 5

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Un Seguro Todo Terreno. Ese es el término que uso para referirme a OptiMaxx Plus de Seguros Allianz. Lo hago porque en realidad sobre él o con él se puede construir lo que sea. Un Ahorro para el Retiro, un Ahorro para la educación de los hijos, ese ahorro para el sueño financiero a futuro que siempre buscamos hacer realidad. ¿Por qué lo recomiendo tanto? Porque es un Seguro que ayuda a cumplir dos de los tres de los objetivos de Previsión Financiera Crear y Crecer tu Patrimonio. Es un Seguro considerado de Ahorro y de Inversión al mismo tiempo. Inviertes mientras ahorras.

Eso te da la ventaja de acceder a Rendimientos del IPC de la Bolsa y desde $1000 mensuales. Eso no cualquier Seguro o instrumento Financiero lo hace. Pero también puedes hacer ahorros mayores y es por eso que es un Todo Terreno. Para Ricos y Pobres le digo yo. Porque no deja a nadie fuera de la opción de ahorrar.

Este es un Seguro muy flexible con el que puedes armar como tú quieras. Puedes hacerlo deducible si tu ahorro para es para el Retiro. Puedes elegir entre dos opciones el artículo 218 ó el 176 del ISR, ya que puedes elegir que sea un PPR. De esos dos artículos ya he hablado ampliamente en este blog y en otros.

¿Qué lo hace tan maravilloso?

Es accesible para todos. No tiene la obligación de un Seguro de Vida Forzoso como la mayoría de los Seguros de Retiro. No tiene edad máxima para contratarlo. Puedes elegir entre 15 opciones diferentes para armar tu portafolio de Inversión. Bajo tres perfiles. Conservador, Moderado y Dinámico. Éste último es dónde puedes invertir en Rendimientos similares al IPC de la Bolsa. Eso puede ser una gran ventaja para tus objetivos futuro.

Lo puedes contratar desde 5 años como período mínimo o 25 años como máximo. Dentro de ese rango puedes elegir libremente el que más te convenga y te convenza.

En este Podcast pongo dos ejemplos sobre los dos extremos posibles y cómo funcionarían los escenarios. Juego un poco con las posibles opciones de inversión. Busco que te identifiques con los ejemplos y que te acerques a mi para ayudarte y asesorarte- Lo hago con el objetivo de que conozcas las opciones que hay y lo que se puede hacer con este Seguro. La idea es que te empieces a familiarizar con él. Que sientas los posibles beneficios que tiene para ti. Que veas las grandes ventajas que puede tener los bajos montos solicitados.

Lo importante de éste tipo de Seguros es que requieren que te involucres  con él. Que aprendas y decidas sobre el manejo de tu dinero. Eso te brinda una sensación de seguridad porque sabes que depende un poco de ti para hacerlo crecer. Si eres de las personas que le gusta decidir sobre su dinero y de cómo hacerlo crecer, éste Seguro es para ti.

Éste podcast, aún con el tiempo que dura, no es exhaustivo sobre todas las características completas del Seguro OptiMaxx Plus. Para eso se necesita un poco más de tiempo. Hay varias cosas más que debes conocer. En esta semana estaré escribiendo más respecto a este Plan. Es una Semana dedicada a él para que lo conozcas bien y a detalle. Que nada quede fuera. Espero eso te motive a la acción del ahorro. Ése es el objetivo final de todo esto.

Seguros de Ahorro para el Retiro. Vitalis-Podcast #2.

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El ser humano está expuesto a una serie de riesgos. Uno de ellos, y que la gente repara poco en el, es el vivir mucho tiempo. Muchas personas en México piensan o sienten que ahorrar para el momento en que sean personas de la tercera edad no tiene mucho sentido. ¿Por qué? No lo sé, supongo que es por el deseo que tenemos en nuestro subconsciente de no vernos como unas personas viejas. En el fondo creo que todos quisiéramos morir jóvenes. De esta forma podríamos “vivir la vida al máximo”. Preocuparse por el futuro, y más si es joven, no es bien visto. Yo tengo una pregunta ¿Y si logras vivir muchos años? La respuesta es muy personal, sólo creo que es un escenario que hay que plantearte y empezar a resolver. ¿Por qué? Porque si lo haces desde muy joven sólo debes destinar una cantidad mínima. Tienes el tiempo a tu favor. El tiempo, al momento de hacer crecer el dinero, es un factor importante.

México en 30 años, cuando más, será un país mayoritariamente de viejos. Más de la mitad de la población perteneceremos a la conocida Tercera Edad. ¿Qué implica eso como país? Que los gastos por enfermedades o servicios para esas personas se elevarán. Que la productividad dependerá de la mayor parte de personas de esa edad. El gobierno lo sabe y es por ello que ha buscado incentivar el Ahorro para el Retiro, Por lo cual ha autorizado que sean dos artículos de la ley del ISR, el 176 y el 218, que permiten que esos ahorros que hagan las personas sean 100% deducibles de impuestos. En este podcast # 2 de Vitalis-Podcast hablamos de los Seguros de Retiro.

Los beneficios Fiscales de deducción para el retiro en Seguros para el Retiro pueden ser sumados. El articulo 176 permite deducir hasta el 10% de los ingresos o 5 Salarios Mínimos Mensuales de la Región Geográfica, lo cual es aproximadamente $100,000 anualmente. Deben ser ahorrados en Planes Personales de Retiro (PPR). El otro articulo, el 218, permite deducir hasta $152,000 de tu declaración anual y que ese monto puedas ahorrarlo en dos años distintos, hasta abril del mismo año en que se presenta la Declaración Anual. El Seguro afecto a este artículo debe tener la autorización de la Secretaria de Hacienda. Si sumas los dos beneficios puedes deducir de tus ingresos hasta $252,000 anualmente

Te dejamos algunas reflexiones importantes sobre los Seguros para el Retiro. Es una Introducción sobre un panorama general de las opciones que existen al respecto. En participaciones posteriores buscaremos ser más específicos sobre los tipos de planes de  Seguros para el Retiro, con el objeto de que tú sepas cuál es el que mejor se adapta a resolver tus preocupaciones.

Por favor deja tus comentarios para que podamos descubrir los temas que más te interesa escuchar en este espacio de Podcast. Esa será nuestra guía para el contenido de los próximos capítulos. Por cierto en el próximo capítulo hablaremos de Seguros Dotales, unos excelentes Instrumentos Financieros de Ahorro y Protección. Ganancia Garantizada con Riesgo Cero. Una combinación que ningún otro instrumento en México lo puede dar. Seguros que han demostrado su fortaleza en la pasada crisis financiera. Pasaron la prueba de fuego, lo cual no es poca cosa.